Diskretionär förvaltning innebär i korta drag att du ger någon annan (oftast en storbank) mandat att fatta ekonomiska investeringsbeslut åt dig. Visst sker detta oftast inom vissa ramar men tanken är dock densamma – du låter någon annan ta hand om förvaltningen för att du själv ska kunna ligga på soffan och pilla navelludd.
Nyligen fick jag faktiskt en fråga om just detta som löd såhär:
Fråga
Har nyligen sålt ett av mina bolag och sitter med en påse pengar för att investera. Delar av kapitalet funderar jag på att låta Ålandsbanken eller Handelsbanken sköta diskretionär förvaltningen av. Dock tveksam att låta en bank sköta detta men behöver sprida riskerna.
Har även tänkt att själv investera och lägga någon form av ”bombmatta” för att få en regelbundna utdelningar att leva på. Kikat en del på din portfölj och inspirerats.
Vad anser du om diskretionär förvaltning och något man bör tänka på? Har du tips på annat upplägg?
Har du någon erfarenhet av Ålandsbanken?
Är lite tveksam när det är rätt att kliva in. Känns som dålig tajming med tanke på handelskrig, brexit etc. Bör man avvakta och kliva på efter sommaren? Vill ju kliva in ”rätt”. Vad är din känsla?
Diskretionär förvaltning – svar
Diskretionär förvaltning – innebär att du ger mandat till någon annan för att sköta din förvaltning av pengar
Själv har jag bränt mig på en typ av diskretionär förvaltning. Då var det Swedbank som vid min 18-års dag lovade mig att ta hand om min privata pension för att låta denna växa på ett gynnsamt sätt.
Problemet var att det absolut inte var gynnsamt för mig utan den enda det gynnade var banken i det tillfället. Jag betalade otroliga 17% i avgift PER MÅNAD, för mitt insatta kapital. Helt åt helvete!
Det tog ca 7 år innan jag tänkte om och insåg att det här var sjukt. När jag plockade ut mina pengar blev jag varse att totalen faktiskt hade sjunkit i värde. SÅ stor inverkan har avgiften på ditt sparande. Men det här är en annan historia.
Själv skulle jag inte rekommendera att du låter en storbank förvalta dina pengar om det inte är riktigt bra förutsättningar. Vad dessa har att erbjuda vet jag tyvärr inte men du får gärna återkomma med info.
Ett annat alternativ till diskretionär förvaltning
Vill du ha ett enkelt sparande men samtidigt få en grym riskspridning skulle jag rekommendera fonder. Jag kör själv inte den strategin men har skrivit om Utdelningsaktier vs Fonder i ett tidigare inlägg.
Saken är den att du klarar dig superbra med 3 olika fonder. Du kanske vill köra en indexfond (Sverige), en globalfond, en småbolagsfond. Där skulle jag rekommendera att vikta den globala fonden högst och småbolagsfonden minst. Du kan även kika på XACT Sverige, vilket är en fond som ger dig utdelning.
Nu kan jag inte rekommendera dig något men själv gillar jag investmentbolag. Kan du lyckas köpa några av dessa varje månad så har du ett sparande som är hållbart över tid och där investmentbolaget sköter förvaltningen åt dig. Här har du allt som oftast en riktigt låg avgift.
Bör jag kliva in nu, nästa vecka, eller om ett år?
Enkelt svar: börja spara redan idag och inte imorgon.
Det är omöjligt att på något sätt värdera eller estimera den rådande handelskonflikten. Lika så är det omöjligt att sia om vart vi är på väg. Ingen vet om det idag kommer ut en tweet från Trump som höjer eller sänker börsen med 2%.
Sätt dina pengar i rullning redan idag. Gör ett automatiskt fondsparande som varje månad för över pengar från ditt lönekonto och in i fonderna.
Stort lycka till
PS: du kan även kika in fondrobotar som väljer fonder åt dig och till en betydligt lägre avgift än en privat förvaltare. Lysa är ett exempel (inte sponsrad).
Ett annat tips är att följa min blogg där jag ibland lägger ut lite tips och trix. Det är dessutom helt kostnadsfritt 😉
Helt orimligt att banken tog ut så mycket i avgift…
Jag tror på en defensiv portfölj som kanske inte är den sexigaste men på lite längre sikt har goda möjligheter att ge dig en fin avkastning. Blanda fonderna så att du får med alla delar. Själv hade jag valt något liknande:
40% Globalfond, 10% Sverigefond, 20% Tillväxtfond, 15% Korta räntor, 15% Långa räntor.
Skulle en sådan portföljsammansättning inte avkastat på en 10-års period har du andra problem att oroa dig för än dina tillgångar.
http://www.aktieinvesteraren.com
Man ska in glömma att en globalfond ofta är tungt viktad mot USA. Det gillar inte jag så har valt följande vikt för mig och även min dotters portfölj :
Global – 35%
Sverige – 25%
Europa – 20%
Tillväxt – 20%
Snyggt! Har du tips på någon bra europafond att kika närmare på?
Hej Kronan, Just nu så är det DNB Europa Indeks som härjar i portföljen med en så låg avgift på 0,25%. Annars så har det varit svårt att hitta någon riktigt bra aktiv europafond. Men DNB kan du absolut slå en titt på tycker jag 🙂 I övrigt så var det sjuka avgifter du betalade, jag betalar en avgift på 2% idag för en diskretionär hos en av de större aktörerna. Jag kan rekommendera det om man har kapital som man verkligen vill minska den största risken på och bevara under en lååång tid. Annars så kör jag själv 4… Läs mer »
En Edit: Förvaltningen låg på 1,8% . Tvungen att kolla närmare på den =)
Hej Aktieinvesteraren!
Ja det är rätt galet. Och jag kan säga att jag själ hade haft problem att få kapitalet att växa med den sjuka avgiften. Så egentligen är det inte konstigt att kapitalet minskade i värde (ännu mer om vi räknar inflationen).
Bra att du tog upp det här med räntefonder också. Det kan ge lite stabilare utveckling men samtidigt tycker jag också det beror på hur lång tidshorisont du har.
Tycker att det såg ut som en bra spridning.
Tja Kronan,
Håller med om att fonder är ett grymt bra val om, man inte orkar engagera sig alls. Det finns en anledning till att bankerna vill hjälpa oss att placera våra pengar ;).
Mvh / Frihetsmaskinen – Följ min resa till ekonomisk frihet!
yes så är det tyvärr. Dessutom ska vi komma ihåg att de större bankerna oftast har ett snävt spann av vad de får rekommendera. Allt som oftast är det dessutom deras egna produkter. Väljer du själv så har du oändligt med alternativ 🙂
Instämmer till fullo i principen. Min egen enkla fondfördelning: – Handelsbanken Sverige OMXSB Index (avgift 0,22%) 30% – SPP Aktiefond Global (avgift 0,33%) 30% – Länsförsäkringar Global Indexnära (avgift 0,22%) 30% – Spiltan Räntefond (avgift 0,22%) 10% Detta är lätt att ställa in hos de flesta nätmäklare (alla?). Den ”försiktige” köper in sig över tid. Ombalansera en gång om året tillbaks till ordinarie fördelningen (eller välj aktivt att inte göra detta). Tänk på att köp/sälj kan generera vinstskatt/förlustavdrag, beroende på vilken depåtyp man har innehaven i. (Aktier är endast för den som är intresserad, alternativt köpa in sig i några… Läs mer »
Hejsan Egon!
Mycket bra kommentar och tack för den
Hur ställer du dig till att byta från en fond till en annan. Låt säga att du hittat en globalfond som du kört med länge och byggt upp över tid, sedan hittar du en annan som du tycker är bättre. Säljer du då av allt direkt i den ena fonden och köper in dig direkt i den andra?
Ha det fint!
Detta är lite off topic men berör ämnet direktavkastning. Jag har hittat ett antal bolag i USA som delar ut hela 20-38% !! detta låter inte klokt i mina öron.
Dynex capital=38%
Consolidated communications holdings=37%
Gamestop=30%
Foresight energy LP=29%
Washington Prime group=24% ja listan kan göras längre…
Det vore ju mycket intressant om du kunde ta upp dessa knasiga aktier någon dag,
Jag har själv ingen erfarenhet av dessa högutdelare alls
Mvh Mikael
Hej Mikael!
Tack så mycket. Ska göra mitt allra bästa 🙂
Tack för ännu en bekräftelse att banker inte är att lita på. Har själv flyttat hela min fondportfölj från SEB där min bankman förvaltade mina pengar och självklart valde deras egna fonder med höga avgifter.
Nu kör jag avanza månadssparande i främst aktier med en långsiktig utdelningsstrategi och dina inlägg har varit en bra inspiration på vägen!
Halloj Hugo!
Jag har svårt att tänka mig att det skulle bli billigare att låta en förvaltare ta hand om pengarna snarare än att du gör det själv. Med det sagt får man givetvis också kika på track-record och fundera hur pass bra den totala avkastningen varit. Typ som med en aktiv fond skulle jag säga 🙂