Månadsrapport april 2021 – 11%!

Månadsrapport april 2021 – 11%!

Månaden har inneburit en avkastning på 95 000 kr i rena kronor. Det är månader likt dessa som man funderar på varför det fortfarande är värt att jobba för sina 35k före skatt…

Portfölj

Här är mina 10 största bolag i portföljen idag (läs som om du skulle läsa en bok för att se storleksordningen).

Sedan har jag uppdaterat portföljen i sin helhet också. Den ser du här.

Portföljutveckling

Det här är kanske det mest sjuka. Minns ni att jag nyligen slog över 2 miljoner i portföljvärde?

Jag är… dubbel miljonär❗

nå… nu ser det ut som att jag redan är 11% på miljon nr 3. Som ni vet tidigare så skulle jag i praktiken kunna överleva på 2 608 000. Med andra ord 500 000 kr till.

Ekonomiskt fri – är det möjligt?

 

%

Miljon 1

%

Miljon 2

%

Miljon 3

Sedan vet jag vad du vill säga nu

“Vi har haft en underbar period på börsen och detta är inte normalt”

Och självklart kommer det komma eländiga perioder med surt regn, så är det. Fast låt oss nu kapsla in denna känsla och ta fram det under året då börsen sjunker med 20%. Det kommer hjälpa oss att inte sälja när det ser som jävligast ut. Tro mig.

Tänk på att bilden visar det totala portföljvärdet inklusive Tessin och Lendify.

Utdelningar

Utdelningarna har hitintills i år uppnått 22 000 kr, eller 200 biobesök ifall vi hellre vill räkna i den valutan.

Lön och Sparkvot

Jag skrev mer om min lön och sparkvot i det här inlägget:

Lön och sparkvot – april 2021

Köpt / Sålt

Det har varit extremt låg aktivitet under månaden. Är det för dyrt? Nja, det är inte likt mig att försöka fundera ifall börsen befinner sig på en topp eller inte. Men kanske är det mitt undermedvetna som gjort att jag inte hittat så många köp under månaden.

Största transaktionen är då att jag bytt mycket av Swedbank mot Swedish Match

Typ av transaktion Värdepapper/beskrivning Belopp Courtage
Köp Samhällsbyggnadsbo. i Norden D -579 1
Köp Swedish Match -1423 4
Köp Holmen B -418 1
Köp Industrivärden C -990 2
Köp Omega Healthcare Investors Inc -2536 8
Köp Samhällsbyggnadsbo. i Norden D -575 1
Köp Holmen B -3959 10
Köp Swedish Match -14436 36
Sälj Swedbank A 9475 24
Köp Abbvie Inc -2719 9
Köp AstraZeneca -2582 6
Köp Swedish Match -10412 26
Sälj Swedbank A 10208 26
Köp Intrum -545 1
Köp Hennes & Mauritz B -591 1
Fastighetsbolag utveckling 2021

Fastighetsbolag utveckling 2021

Min största andel av portföljen utgörs tveklöst av fastigheter. Dessa är extremt intressanta för utdelningsinvesterare med tanke på deras stabila kassaflöden och relativt låga konjunkturkänslighet. 2020/2021 har dock inte varit suveräna år för branschen. Här är då de fastighetsbolag som utvecklats bäst 2021.

 

Fastighetsbolag utveckling 2021

Nedan följer hur bolagen gått under april, i år samt utvecklingen för ett helt år bakåt i tiden.

Vad man kan säga är att bolagen utvecklats väldigt olika. Sagax B har gått över +100% medan andra likt Hufvudstaden ligger på ca +10%.

Raderna med min logga på äger jag i portföljen just nu. Då äger jag i och för sig D-aktier och preferensaktierna i många av dessa.

Äger du något av följande bolag idag?

Ägs av mig BOLAG UTV. APRIL UTV. I ÅR UTV. 1 ÅR
Sagax B 18.11% 31.49% 109.19%
Samhällsbyggnadsbo. i Norden B 17.77% 11.69% 59.25%
K2A Knaust & Andersson B 15.38% 21.21% 60.00%
Diös Fastigheter 15.04% 7.55% 39.76%
NP3 Fastigheter 14.39% 31.19% 96.30%
Atrium Ljungberg B 14.00% 3.18% 30.72%
Fast. Balder B 13.55% 14.53% 29.33%
Brinova Fastigheter B 13.00% 18.53% 33.46%
Nyfosa 12.47% 23.25% 81.00%
Fastpartner A 12.41% -1.96% 33.19%
Wallenstam B 11.99% 2.30% 30.47%
K-Fast Holding B 10.56% 11.97% 44.90%
Stendörren Fastigheter B 9.49% 12.00% 58.88%
Kungsleden 9.42% 10.82% 42.34%
Trianon B 8.27% 5.11% 55.84%
Catena 8.16% 8.16% 33.46%
Castellum 7.89% -0.43% 27.41%
Klövern B 7.68% 5.53% 32.14%
Wihlborgs Fastigheter 7.30% -4.10% 26.91%
Fabege 7.13% -2.47% 11.54%
Hufvudstaden A 6.69% -0.51% 12.08%
Annehem Fastigheter B 6.13% -9.79% -
Platzer Fastigheter Holding B 5.97% 2.42% 48.85%
Genova Property Group 4.94% 12.18% -
Corem Property Group B 4.45% 3.62% 3.07%
John Mattson Fastighetsföret. 3.05% 4.57% 4.41%
HEBA B 3.03% 3.93% 35.23%
Eastnine 2.38% 3.20% 18.13%
Pandox B 0.54% 2.48% 48.80%
Magnolia Bostad -0.84% 0.51% 45.66%

 

3M fortsatt köpvärt 2021?

3M fortsatt köpvärt 2021?

När du tänker på 3M idag så är det mest troligt deras munskydd som först dyker upp i huvudet. Nu när vi om möjligt ser ljuset i tunneln på pandemin, och ansiktsmaskerna successivt kommer sluta användas, finns det då något kvar i denna aktie att hämta? Är det värt att köpa 3M 2021?

How 3M Responds to the Coronavirus Epidemic (COVID-19) | PaperFIRST

Men faktum är att 3M har 60 000 olika produkter i sin arsenal. Samtidigt måste nya produkter ut på marknaden. 2020 lade 3M $1.9 miljarder på forskning och utvecklingsarbete. Det motsvarade ungefär 6% av bolagets totala intäkter. Pengarna används då till att utveckla nya produkter men också förbättra existerande.

3M är väl ett av de mest klockrena exemplet på begreppet “hackor och spadar”. Deras produkter används av företag världen över för att göra deras verksamhet möjlig. Begreppet kommer från att du hellre investerar i bolaget som levererar spadar till bolagen som gräver efter guldet som kanske dyker upp.

Aktien är upp 44% sedan botten och man skulle kunna tro att bolaget är en självklar vinnare under pandemin, men så är inte fallet. I det stora hela delar man in bolaget i 4 segment där inget segment sticker ut avsevärt mycket från något annat.

 

 

När väl befolkningen kommer bli mer bekväma att besöka både läkare och tandläkare så lär det omsättas mer produkter inom just den kategorin. Det vi ser nu är ett uppdämt behov där folk skjuter på sin tandvård och annan hälsa tills dess att detta lagt sig.

3M har galet mycket produkter bara inom dessa områden:

Utöver det kommer vi se ett större behov inom flygindustrin där 3M’s produkter också behövs. På ett sätt känns det som att alla kommer vilja resa någon annanstans när allt det här är över.

Vidare blir deras produkter mer värdefulla när jag plus många andra går tillbaka till vanligt hederligt kontorsarbete. Och då pratar vi inte enbart förbrukningen av post-it-lappar jag tänker på.

Sist men absolut inte minst har vi halvledarindustrin som skriker hög efterfrågan och där jag tror 3M fortsatt kommer vara en nyckelspelare. Allt detta gör att jag gärna köper 3M nu trots att framåtblickande P/E må vara snäppet högre än det 5-åriga snittet.

Hur kan det inte vara en fråga om pris?

Hur kan det inte vara en fråga om pris?

Swedbank är sakta men säkert på väg ut ur min portfölj. Kvar i banksektorn blir enbart Handelsbanken och i stället har jag alltså tagit in Swedish Match som ersättare. Mina aktier i Swedbank sjunker med andra ord, men det gör även Swedbanks marknadsandel när det kommer till bolån.

Då Swedbank släppte sin kvartalsrapport i morse fick marknaden direkt en skeptisk blick och värderade ner aktien 4%. Främst var det bolånemarknaden som tyngde. Just bolåneaffären har ju varit Swedbanks flaggskepp rent historiskt.

I första kvartalet tog Swedbank 9% av nyutlåningen i Sverige medan den totala marknadsandelen var 24%. Kort och gott låter det som att man blir omsprungen med andra ord. Under första kvartalet i år tappade man 5000 bolånekunder.

”Vi är inte bra nog, vi är inte snabba nog i den här marknaden och vi måste bli bättre”, säger Jens Henriksson i en intervju med DI.

VD och koncernchef. Civilingenjör, civilekonom. Anställd den 1 oktober 2019. Född 1967.

Själv förstår jag inte riktigt ledningen strategi och när det här ska vända. Det i kombination med att jag han hitta tryggare högutdelare enligt mig gör att jag nu säljer av Swedbank. Du som följt mig ett tag vet att jag gärna håller i bolag länge men att jag aldrig är emot tanken att sälja ifall jag kan hitta något bättre.

Swedbank tillhör också den bank med högst snittränta men det här menar Jens inte är något problem.

”Vår bedömning är att vi inte behöver göra något på priset, utan att det handlar om tillgänglighet”, säger han.

Vadå tillgänglighet? Nu när jag ska söka bolån för vår nya bostad så kommer jag inte direkt välja Swedbank bara för jag har mitt konto där. Jag kommer utnyttja det faktum att allt är tillgängligt idag och att en jämförelse bara är några klick bort. Självklart vill jag ta det billigaste och inte det dyraste.

Att det inte är en fråga om pris är ren bullshit skulle jag vilja påstå. Och med det tackar jag för min tid i Swedbank och den utdelning jag fått 🙂

 

Tycker en kommentar av en analytiker under bankens telefonkonferens var klockren:

”Men Jens, det här är inte raketforskning – om kunderna ringer så måste ni svara i telefon! Är organisationen fortfarande i penningtvättslimbo och har glömt bort kunderna? Ni anställer och ökar kostnaderna, men svarar inte när kunderna ringer?”, som en analytiker uttryckte det under bankens telefonkonferens.

- ANNONS -  Tessin låneportfölj – skatt och deklaration

- ANNONS - Tessin låneportfölj – skatt och deklaration

Senast den 3:e maj vid midnatt ska din deklaration finnas hos Skatteverket. Nu när allt fler valt att teckna sig för Tessins låneportföljer så har jag även fått några frågor som rör skatt och deklaration av just låneportföljen som i år skiljer sig. Tanken är som vanligt att jag ska ge ett så enkelt svar som möjligt, precis som jag alltid försöker göra.

 

 

Observera

Det här inlägget ingår i mitt samarbete med Tessin. Alla åsikter är dock 100% mina egna och skulle jag finna att Tessin inte längre intresserar mig kommer jag meddela det på bloggen

Tänk på att aktieinvesteringar alltid innebär ett stort risktagande. Investera aldrig pengar i aktier som du inte är beredd att förlora. Kronan till Miljonen rekommenderar aldrig någon att köpa något utan på bloggen får du enbart följa mina egna tankar och val på vägen till 1 miljon kronor.

Vad är Tessin?

Via Tessin kan du som privatperson enkelt investera i spännande fastighetsprojekt och få avkastning (ränta) på din investering. Fastighetsinvesteringar har historiskt sett varit ett prima alternativ att bygga en förmögenhet på.

Du väljer själv projekt via Tessins site, investerar dina pengar, och får sedan en årlig avkastning på ditt investerade belopp. När projektet är färdigt (normal löptid 1 år) betalas ditt insatta belopp + ränta ut till dig som investerare.

Tessin fungerar som en mellanhand mellan oss investerare och fastighetsutvecklarna och möjliggör denna typ av investering som tidigare varit svår för oss privatpersoner att ingå i utan tillräckligt med kapital.

Skatt hos Tessin

Generellt gäller för skatt Tessin:

När du lånar ut pengar till projektägare via Tessin, utgörs din avkastning av ränta, på vilken skatten är 30%. Tessin ser till att rapportera in din erhållna ränta till Skatteverket men någon skatt dras inte direkt.

Det här gör att du kan få en större kvarskatt om du har ett stort belopp hos Tessin, givetvis beroende på hur din skattesituation ser ut i övrigt. Här har vi alltså en skillnad mot Lendify som också drar av skatt på dina investeringar.

Vad tidigare år behövt göra är att kontrollera uppgifterna från Tessin som finns förifylld på deklarationen (se bild nedan) och sedan skicka in.

Tessin låneportfölj – deklaration

Tessins låneportfölj är kort och gott en kombination av flera olika fastighetsprojekt. Tänk dig en Gott-och-Blandat påse där varje godisbit är ett fastighetsprojekt (kanske inte riktigt så många). Minsta investeringen för en portfölj är oftast 50 000 kr men kan ibland vara mindre. Ända sedan december 2019 har jag enbart investerat i Låneportföljer hos Tessin.

Frågorna jag fått rör deklarationen av Tessin Låneportfölj. Det många, inklusive jag, blev varse om är den extra bilaga som här måste fyllas i.

 

Fyll i bilagan för låneportföljen

Varför kommer då denna bilaga? Tessin svarade mig såhär:

Vi har fått in information om att våra uppgifter kategoriseras som värdepapper hos skatteverket i och med namngivningen låneportfölj vilket är varför många av dessa uppställningar nu blivit tomma

Det här är emellertid ingen fara utan går lätt att fixa. Jag kan dock förstå att många ställer mig frågan då jag är lite av ett ansikte utåt för Tessin 🙂

 

Välj rätt kategori

Här har jag fått informationen att Kategori 3 är den rätta men Tessin uppmanar alla att dubbelkolla med Skatteverket.

Jag gjorde så att jag ringde Skatteverket och fick detta bekräftat, så jag skulle säga att det är rätt information.

Välj den kategorin för samtliga rader som rör Tessin.

 

Välj rätt omkostnadsbelopp

Omkostnadsbeloppet är det sista steget och dessa måste du fylla i manuellt. Allt annat är förifyllt. Här har Tessin skickat ett mail till dig som heter Kontrolluppgifter 2020. Där finns infon om omkostnadsbelopp

Har du inte kvar mailet (som var fallet för mig), så kan du maila info@tessin.se så får du det skickat igen. Jag fick väldigt snabbt svar!

Efter det är din bilaga klar och du kan kontrollera annat innan du slutligen skickar in din deklaration.

Tessin har under många år givit mig ett stabilt och kontinuerligt kassaflöde som jag då återinvesterat i nya projekt hos Tessin. Jag tycker det här är ett fantastiskt val ifall du är sugen på lite mer diversifiering bortom börsen. Min förhoppning är att vi i framtiden ska kunna spara i ett ISK.

 

Men så till den sista frågan. Kommer vi behöva göra detta igen nästa år? Fick det här trevliga svaret direkt från Tessin:

Vi hoppas självklart på att de kontrolluppgifter som vi skickar in ska läggas in per automatik hos skatteverket inför kommande år men i och med att det inte är samtliga investerare i låneportföljerna som blivit påverkade av detta vågar jag inte svara på om namngivningen kommer orsaka detta även nästa år. Tror mycket av det beror på om skatteverket uppmärksammat att det orsakar mycket manuell hantering. Vi arbetar just nu på att sammanställa alla situationer från deklarationen för att hitta så smidiga lösningar som möjligt inför nästa deklaration men jag skulle gissa att den översikten (via bilagan) som vi skickade i år även kommer skickas nästa år utifall att då den varit väldigt uppskattad.