Att plocka hem vinst har både sina för- och nackdelar. I det här inlägget ger jag ett tydligt exempel på varför du med fördel ska försöka hitta bolag som du kan ligga kvar i, snarare än att försöka lista ut när du ska sälja och när du ska köpa. Har det blivit dags att plocka hem vinsten? Läs i sådana fall detta.
Låt oss kika på de svenska investmentbolagens moder, d.v.s. Investor, och se hur det sett ut historiskt. Vi börjar med en bild som visar aktiekursens utveckling från 2009 → 2013
I grafen ovan ser vi hur kursen vid årsskiften 2012/2013 skenade iväg. En rejäl utveckling på kort tid minst sagt. Jag var inte med på den här tiden men jag kan ändå tänka att det kliade i mångas fingrar att ta hem vinsten och placera pengarna i något annat eller för att boka en semesterresa.
Låt oss då leka med tanken att du var investerad i Investor och tog hem vinsten där 2013. Vi kikar på den fortsatta utvecklingen. Här är det samma startdatum men slutdatum är satt till dagens datum (2019-08-30). Den ljusblå rutan visar utvecklingen från det att den ovanstående grafen slutade.
Är du fortfarande nöjd att ha sålt efter 2013 då kursen gick upp likt en raket? I ärlighetens namn syns knappt den enorma uppstudsen när vi zoomar ut såhär mycket.
Värt att notera är att detta enbart är aktiekursens utveckling. Hade vi kikat på en graf som även inkluderar återinvesterad utdelning så hade effekten varit ännu mer tydlig.
Kikar vi rent statistiskt är detta vanligare än vad du tror; investerare tenderar att köpa mer i det som gått ner och sälja av vinnarna. Jag har gjort det, och kanske även du?
Problemet med dagens sätt att investera är att det verkligen gynnar de som styrs av impuls. Idag är du bara ett simpelt knapptryck bort från att sälja dina gyllene stenar. Visst, det är suveränt att det är så billigt och bekvämt att handla idag, men frågan är om det inte var bättre förr med tanke på det jag tagit upp i det här inlägget. Kanske hann du tänka en extra gång innan du gick in på banken för att sälja ditt innehav.
Utdelningsschema är ett sätt för dig att hålla reda på hur dina utdelningar är spridda över året. Har du någon gång funderat över när ett bolag delar ut? Hur stor utdelningen är eller hur pass väl dina utdelningar är spritt över årets månader? Låt ett klockrent utdelningsschema svara på dina frågor; helt kostnadsfritt!
Att fylla i och skapa ditt egna utdelningsschema tar ca 5 minuter men tiden beror på hur många bolag du har i portföljen
Ny adress till Utdelningsschema
Som många av er uppmärksammat så är den gamla länken till utdelningsschemat inaktiv då DTornfeldt tagit paus. Däremot finns det en ny länk med en ny administratör:
@DTornfeldt som givit mig tillåtelse att publicera utdelningsschemat på min blogg. Jag har själv inte gjort något arbete rörande schemat och tar därför ingen cred.
Jag vill också förtydliga att det här inlägget inte är sponsrat.
Så funkar Utdelningsschema
Via utdelningsschemat så kan du snabbt lägga till ditt innehav i portföljen och se när utdelningarna trillar in.
Du kommer bl.a. få veta följande:
Hur mycket bolagen delar ut
När bolagen delar ut
Din spridning av utdelningarna under året – ”Dividend carpet bombing”
Lägg till dina bolag genom att söka på namnet samt fylla i antalet.
Spara! Allt ditt arbete sparas automatiskt i din webbläsare. Tänk på att om du rensar webbläsarens cache så försvinner schemat.
Klar! Du ser nu en hel del intressant information om din portfölj
Några viktiga noteringar
Från det att ett nytt år börjar (ex. 2020) till dess att bolaget presenterar sin utdelning så kommer du inte se information om utdelningen, vilket på sätt och vis känns logiskt.
Det är nu möjligt att lägga till utländska bolag! Att tänka på är att källskatten inte är avdragen samt att utdelningen anges i kronor (tänk på dollar kursen). Sedan märker du att de utländska bolagen inte visar utdelningen för hela året. Det är för att bolag i t.ex. USA redovisar sin utdelning löpande och inte enbart en gång per år.
Berkshire Hathaway är nog det bolag alla tänker på när man nämner ”investmentbolag utomlands”. Den här enorma framgångssagan drivs av grundaren Warren Buffett, en personlighet som många hyllar som världens genom tiderna mest framgångsrika investerare. Men kikar vi vad som göms inuti investmentbolaget Berkshire så ser vi att även den bäste kan göra misstag.
Kraft Heinz – en tråkig historia
Bolaget är väl mest kända här i Sverige för sin ketchup skulle jag kunna tro. I USA är de dock lika kända för sina makaroner och ost. Jag minns när jag var liten och hur mamma omöjligt kunde äta något annat än Heinz ketchup… och hon hade det verkligen till ALLT. Men så fick hon diabetes också.
Jag minns även hur pappa en gång köpte ICAs ketchup för att den var billigare. Det gick inte hem där hemma kan jag säga.
Kraft Heinz har länge varit en stor spelare i Warren Buffetts portfölj. Innan kursen började dala nedåt så var det här det 6:e största bolaget i portföljen. Sedan började eländet.
Rapport efter rapport bestod av besvikelse och när bolaget sedan meddelade att man sänker kvartalsutdelningen från $0,625 till $0,4 så fick det kursen att falla med hela 27% på en handelsdag. På bara den här dagen ”tappade” Berkshire Hathaway 4,3 miljarder dollar p.g.a. den fallande kursen. En tuff dag, minst sagt…
När jag läser på nätet ser jag mest negativa artiklar om bolaget. Visst finns det några som fortfarande tror stenhårt på Kraft, men de allra flesta skriver artiklar som ”Vad jag lärde mig från min position i Kraft Heinz”.
Hur undviker man dessa fallgropar?
Nu i efterhand är det givetvis lätt att vara efterklok. Vi kan kika tillbaka i rapporter och se vad som gick dåligt, vad som fick försäljningen att halka efter och varför.
Tillbaka i 2017 var det däremot svårare. Det här ansågs som ett oerhört stabilt bolag och bara tanken på att Warren Buffett äger 27% av bolaget gjorde inte saken mindre attraktiv. Jag menar, om inte Warren såg detta komma, vem kunde då se det?
Jag har försökt att göra min hemläxa men inte hittat att Berkshire Hathaway gjort några transaktioner i Kraft Heinz på sista tiden. Berkshire’s nuvarande portfölj består av 3,96% Heinz.
Här ser man verkligen hur viktigt det är med en väl diversifierad och väl balanserad portfölj. Berkshire består av en riklig mängd bolag och därigenom blir misstag som dessa rätt förlåtande.
Alla kommer vi göra misstag när vi väljer bolag, än hur bra det ser ut för tillfället. Har du en väl diversifierad portfölj?
Min rekommendation har alltid varit att försöka undvika korta konsumtionslån och i stället sätta upp ett målsparande till de nöjen som du vill uppleva. Tittar vi dock hur Sverige ser ut så är det väldigt många som har s.k. blancolån idag och då är min rekommendation att sänka räntan på dessa och få mer pengar över till sparande. Zmarta.se hjälper dig att se dig omkring efter alternativ.
Extrema fall på räntor
I sommar läste jag en artikel om att blancolånen ökar markant. En anledning tros vara de allt hårdare reglerna kring amortering på bolån som gör att vissa tar lån utan säkerhet för att finansiera projekt.
Fler än var femte svensk överväger att låna pengar efter en undersökning som gjordes i sommar. Dessa pengar skulle i synnerhet användas till att köpa bil, motorcykel eller semesterresor.
Impulsen efter att få nöje här och nu gör tyvärr att många inte tänker sig för och tar lån som är mindre gynnsamma. Ett exempel på detta var i en artikel jag skrev för någon vecka sedan om en deltagare i Lyxfällan som lånat 1,5 miljoner med räntor på över 100% i vissa fall.
Även om det här är väldigt extrema fall så kan alla gynnas av att sänka sina räntor på befintliga lån, tills dess att de är fullt återbetalda. Låter du dessutom bli att öka din konsumtion när du får mer pengar över så kan du i stället bygga din pengamaskin allt starkare.
Jämför och sänk räntan
Zmarta är en tjänst som dykt upp i flödet rätt mycket på senare tid. Hela konceptet går ut på att du ska hitta alternativ till dina nuvarande långivare som gör att du blir tvungen att betala mindre varje månad. På sätt och vis kan det jämföras med att byta försäkringsbolag om du hittar ett billigare och fördelaktigare pris någon annanstans.
Hittade ett enkelt exempel på detta hos Zmarta som visar hur effektiv effekten faktiskt kan bli:
Använd pengarna smart
Det finns en TV reklam om just detta som handlar om en familj vars ränta sänks genom att samla lån. När reklam-rösten frågar, ”Vad ska ni göra för pengarna?” utbrister familjen:
”Grekland! Vi ska åka till Grekland!”
Och visst, pengar kan användas till nöje, men du kan också använda pengarna till att bygga upp en bättre ekonomisk grund som på lite sikt kan ge dig ännu mer slantar att roa dig för.
Själv skulle jag använt pengarna som blir över i följande ordning:
Bygg upp en buffert som förhindrar att du måste ta nya dyra lån om något händer. Denna håller du alltid fast vid och bygger upp igen om du tvingas använda den.
Amortera på dyra lån
Spara långsiktigt i fonder eller investmentbolag + Amortera på bolånet
Målsparande
Testade Zmarta
Jag har faktiskt testat tjänsten hos Zmarta för att jämföra och samla lån. Det var några saker att fylla i innan det att jag fick fram listan med långivare, såsom uppgifter om min lön och boende, men det gick ändå smidigt. Jag tror att uppgifterna du fyller i har betydelse för att hitta det bästa för just dig.
Mitt topp-rankade resultat låg på runt 3,7% och om du idag t.ex. betalar en effektiv ränta på 7% så förstår du att det finns mycket pengar som kan sparas.
Sedan blev jag också uppringd av en trevlig tjej som på ett personligt sätt ville veta hur det gick för mig. Då bestämde jag mig för att testa bolaget lite… Så jag sa på ett litet osäkert sätt att jag nog ville fundera lite extra.
Det jag hade förväntat mig var att personen då skulle försöka pusha på mig för att försöka ta något av alternativen, men så var det inte. I stället tackade hon vänligen för sig och meddelade att det bara skulle vara för mig att ringa numret hon ringde om jag funderade över något. Det var ett stort plus tycker jag!
Ny lön och nya möjligheter. Ny lön och nya investeringar. Varje månad är vi beroende av vår lön för att vi på sikt ska bli oberoende av vår lön. Eller för att uppnå andra attraktiva sparmål. Den här månaden har varit lite upp och ner för mig och kanske är det här en av de sämsta sparmånaderna under min tid som bloggare.
Oförutsett utgift
Som ni vet har jag en lägenhet som jag är i språng med att sälja. Den här lägenheten är inte värd särskilt mycket och jag har tidigare resonerat med er hur jag ska kunna sälja den på bästa sätt.
Nåväl… nu var det så att den person som hyrde lägenheten av mig i andra hand klagade på vattenvärmen i duschen. Vi har ett separat företag som sköter mycket kring fastigheten och enligt information jag fått så behöver inte jag som bostadsrättsägare bekosta vissa saker gällande värme, ventilation etc.
Jag bad dem kika på detta och 2 veckor senare landade det en faktura på nästan 4000 kr i brevlådan. Värt att veta är att avgiften för bostaden (ink. hushållsel) är ca 3000 kr/månad.
På fakturan stod 2 stycken poster:
Blandare Dusch 2500 kr
Jobb för byte 1300 kr
Efter att ha rotat lite i detta inser jag att det är jag som bostadsrättsinnehavare som står för Blandaren till duschen. Det är kanske lätt att förstå. Men det konstiga är att jag inte fick någon info kring det kommande arbetet innan fakturan landade i brevlådan.
Jag förstår att blandare till dusch är dyra. Men grejen är att den här lägenheten inte är något slott och jag hade nöjt mig med en budget variant. Dessutom hittade jag exakt en likadan blandare som man satte in på Bygghemma som var 1300 kr billigare.
Men som sagt, det konstiga är att jag inte fick någon information kring detta. Det hade räckt med ett telefonsamtal:
”Du vi måste sätta in en ny blandare. Den kommer kosta mellan 2000-2500 kr och jobbet lär gå på drygt en tusenlapp. Är det ok för dig?”
Jag förstår att många av er tycker att det här är en liten grej. Men jag är inte van att lägga ut pengar i onödan då jag vet hur sjukt bra pengar kan jobba med varandra över tid för att växa.
Det verkar vara rätt lätt att vara hantverkare när du aldrig behöver ett godkännande 🙂 Allt du behöver är ett telefonsamtal och sedan är det bara att gå in och byta saker och skicka faktura. Snabbt, enkelt, effektivt.
Har ni varit med om något liknande?
Inkomster
Nog snackat om duschblandare. Nu tänkte jag presentera de inkomster jag fått under månaden. Alla dessa inkomster är netto, d.v.s. efter avdragen skatt.
Som jag sa förra gången har jag avslutat mitt extrajobb, men jag väntar fortfarande på min sista lön därifrån.
De 614 kr som ni ser under Övrigt är för en klocka jag haft i ett år och som slutat fungera och som jag fick tillbaka pengarna för. Glöm aldrig att reklamera saker i stället för att bara slänga p.g.a. lathet.
Lön
30 400 kr
Lön Extrajobb
0 kr
Bloggintäkter
6 772 kr
Övrigt
614 kr
SUMMA
37 786 kr
Samtliga av inkomsterna är redovisade netto, d.v.s. efter avdragen skatt. Utdelningen räknar jag inte med under inkomster då denna återinvesteras direkt.
Sparande
Såhär mycket blev kvar efter allt shoppande.
Som många kanske lägger märke till så är det mindre än tidigare, trots en väldigt bra lön denna månad. Det beror egentligen på några faktorer:
Duschblandaren (USCH!)
Restskatt betalad till skatteverket – ca 6000 kr. Nu kan man tydligen betala in med Swish. Enormt smidigt om jag får säga vad jag tycker!
Dyr present till min systerson
CSN (borde kanske inte påverka sparkvoten negativt då det är en suverän investering).
Avanza
14 500 kr
Lendify
1 000 kr
Tessin
1 000 kr
Kameo
1 000 kr
SUMMA
Såhär är alltså fördelningen mellan mina olika säckar.
Avanza83%83%
Lendify6%6%
Tessin6%6%
Kameo6%6%
Sparkvot
Det här är nog en av de lägsta sparkvoterna som jag haft sedan bloggen startade. Att ständigt, år efter år, prestera kan du däremot inte förvänta dig. Det viktiga är att du fortsätter göra bra val och hålla ditt mål som en morot framför din näsa (om du nu tycker om morötter).
%
Sparkvot
Så beräknar jag sparkvoten
Sparkvoten beräknar jag genom att ta det jag lyckas spara och dividera med samtliga intäkter (netto).
Den stora frågan är givetvis vad man ska räkna med i sparandet. Själv tar jag enbart med det jag sätter över till min portfölj och diverse andra investeringsalternativ som t.ex. Lendify.
Jag kan tycka att ammortering till hus och CSN är helt okej att räkna med i sin sparkvot. Däremot tycker jag att det inte är ok att räkna det sparande som du gör till en utlandsresa som du och familjen tänkt åka på nästa halvår.
