Jag hade precis satt mig ner framför arbetsdatorn med en rykande kopp kaffe från Arvid Nordquist* då det klirrade till i telefonen. 5 905 kr, eller 49 biobesök, hade trillat in på min ISK och därmed spikat ett nytt utdelningsrekord intradag för mig som investerare.
Vinnarna var då Handelsbanken samt JM där bägge delade ut över 2000 kr. Jag har skrivit varför jag äger Handelsbanken i min utdelningsportfölj här, samt skrivit om varför jag tycker JM är intressant att äga här.
Det är väl kanske också den här känslan som får mig att fortsätta år ut och år in – känslan att resultatet bara blir bättre och bättre. Kanske är det också vetskapen om att utdelningarna nu täcker alla årets hyror (egentligen bostadsavgift) varje år. Alternativt betalar utdelningarna 2 stycken utlandsresor för mig och fru KTM årligen.
Jag fick precis i veckan reda på min löneförhöjning. 800 kr per månad extra blev det och procentuellt hamnade löneökningen under inflationen. Det borde rent krasst innebära en lönesänkning om du tänker att inflationen i snitt tenderar att vara 2% årligen*.
*inflation innebär att allt vi handlar och nyttjar vara blir dyrare och dyrare med tiden. Därav är det en dum idé att spara pengar i madrassen då dessa ”äts upp” av inflationen
Tidigare år så har eländiga löneökningar fått mig att må jävligt dåligt faktiskt. Jag har tyckt att jag jobbat häcken av mig men samtidigt funderat, ”Är jag inte värd mer?”.
I år var det helt annorlunda. Jag nickade på huvudet med vetskapen om att utdelningarna idag trillade in på över 5000 kr. Jag kommer inte jobba ihjäl mig för några extra procent i löneökning… inte nu när jag upptäckt den fulla potentialen med utdelningar och börsen.
Jag skämtade tidigare om att vi nästa år skulle bli tvungen att vänta till 1:a april innan källskatten betalades åter till oss investerare. Kanske blir det här aprilskämtet ett år tidigare då det nu snart är 1:a april och ingen källskatt syns ännu på mitt kontot. Vi har dock fått ett mail som verkar mer kryptiskt än begripligt.
På senare tid har jag funderat kring hur mycket nätmäklarna faktiskt skulle kunna lura nya men även gamla investerare kring detta. Källskatten vi får tillbaka i år betalade vi för 3 år sedan och vem har fortfarande koll på vilka summer det rörde sig om? Har alla koll på källskatten överhuvudtaget? Hur får vi notiser om att denna återbetalas? Själv kollar jag i transaktionshistoriken enbart.
När jag tidigare under månaden fick mail från Avanza rörande källskatten trodde jag att pengarna var på gång men så vitt jag ser har inga stålar dykt in på kontot. Har ni andra fått källskatten och är det jag som är blind?
Mailet då
Man kan väl försöka utreda vad mailet faktiskt vill säga oss:
Från och med nu så kommer vi att begära tillbaka källskatten som vanligt mot Skatteverket (samt vissa utländska skattemyndigheter)
Ingen nyhet med andra ord
men sedan beräkna beloppet vi återbetalar efter respektive land samt per konto för respektive kund. Vi kommer därför framöver bland annat kunna ge åter 100% för Norge, Finland, Danmark, USA, Tyskland och Frankrike.
Det här är förvisso bra. Vi som använder Avanza har många tidigare år inte fått 100% tillbaka. Men gäller detta alla länder? Vad menad med ”bland annat”? Gäller det även exempelvis Kanada?
Vi kommer fortfarande att invänta den normala skattegången för svenska Skatteverket
Avanza kan söka avdrag för den skatt vi betalt förs nästkommande år. Denna ska Avanza sedan deklarera under kommande år och invänta slutskattebesked. Efter allt detta kan en återbetalning påbörjas.
vi kommer framöver se till att betala åter 100% för flera populära länder
Åter igen. Finns här en lista bland vad som läggs i kategorin populära länder?
Summering
Att Avanza betalar ut 100% är jättebra. Dock tar jag nog hellre 90% 3 månader tidigare än att behöva vänta längre och längre år för år. Jag vet kraften bakom att alltid låta maximalt antal pengar jobba.
Sedan är det kanske ingen spektakulär nyhet att 100% betalas åter. Det här har Nordnet kunnat göra under flera flera år.* (den här artikeln är inte sponsrad i sig men men bloggens huvudsponsor är Nordnet. Länken är ingenaffiliate)
Nordnet betalade i alla fall ut källskatten den 23:e februari redan. Min fråga är vad som skiljer dessa åt? Borde inte bägge ha samma potential att betala tillbaka källskatten?
Men riskpremien fortsätter att dras i godan ro i alla fall 😉
Min strategi i ägandet av preferensaktier är enkel och tydligt. De ska utgöra en mindre del av portföljen och samtidigt ge mig mycket och kontinuerlig utdelning som jag då kan investera i andra bolag. Ett extra kassaflöde med andra ord. Corem lade idag bud på Klövern och frågan är om detta blir ännu en preferensaktie i papperskorgen för min del?
Sjukt att det första inlägget efter 2 miljoner ska handla om tråkiga preferensaktier. Men så är det ibland…
Klövern preferensaktie är något speciell jämfört med andra preffar. De höjde tidigare inlösenkursen till 500 kr, vilket är betydligt högre än dagens köpkurs. En preferensaktie kan bli inlöst till inlösenkursen men det betyder inte att det nödvändigtvis blir så. Därigenom handlas en pref sällan över inlösenkursen.
Förhoppningen har alltid varit att hitta de mest stabila preferensaktierna samt att dessa ska vara för evigt, eller åtminstone väldigt länge. Än så länge har turen med mina preferensaktier varit si sådär.
Först löstes mina Balder preffar in för 350 kr per aktie i september 2017.
Eter det var det dags för Hemfosa och Akelius att göra sig av med sina preffar (Hemfosa efter budet från SBB).
Idag, måndagen den 29:e mars, kom då budet från Corem där man vill norpa Klövern pref för 323 kr per preferensaktie samt stamaktierna för 16,5 kr, baserat på stängningskurserna i fredags.
Vi erbjuds 1,12 nyemitterade stamaktier av serie D i Corem för varje preferensaktie i Klövern. Som ett alternativt kan jag även välja att erhålla 1,00 nyemitterade preferensaktier i Corem för varje preferensaktie i Klövern. Idag handlas Klövern pref och Corem pref till samma kurs.
Det mesta tyder på att affären går igenom. Det enda jag vet om Corem är att man varit starka inom bland annat logistikfastigheter men att man nu får över Klöverns kontorsbestånd, något som aktieägarna i Corem inte verkar gilla.
På sätt och vis ser jag inga nackdelar med att äga Corem, men jag vill blida mig en rejäl uppfattning om läget innan jag säger ja eller nej. Säger jag nej säljer jag mina delar i Corem och köper något annat intressant i stället. Varför inte mer Boston Pizza? 😉
Att bryta sig igenom miljon-barriären är en alldeles speciell och härlig känsla. Har du inte upplevt den tidigare så är jag säker på att du kommer göra det i sinom tid. Jag startade bloggen för att se hur pass svårt det skulle vara för en vanlig löntagare att nå 1 miljon. Där och då hade jag ingen aning om hur långt jag faktiskt skulle gå.
Jag försöker tänka tillbaka till tiden då jag uppnådde min första miljon och jämföra känslan här och nu. Visst, första miljonen är kanske något mer speciell på sitt sätt men miljon nr 2 känns ännu bättre då den bevisar att ditt kapital växer fortare och fortare.
För om vi ändå ska vara ärliga så är det mycket därför vi investerar på börsen – vi vill uppnå den härliga ränta-på-ränta effekten. Vi vill se hur pengarna växer och hur dessa växer galet snabbt!
%
Miljon 1
%
Miljon 2
Tiden mellan miljon 1 och miljon 2
Mitt första köp gjorde jag i fonden DNB Global Indeks A den 20:e april 2015. Beloppet jag köpte för var 400 kr. Förutom XACT Sverige så äger jag idag ingen annan fond.
0 kr → 1 miljon – 20:e april 2015 till 3:e september 2019 – 1 597 dagar
1 miljon → 2 miljoner – 3:e september 2019 till 27:e mars 2021 – 571 dagar
Vi ser här alltså 1/3 av tiden för att uppnå miljon nr 2. Visst, i början satte jag inte in lika mycket pengar som jag gör idag, men snälla, låt mig få behålla glädjen 😉
Det finns en anledning till att Warren Buffett´s förmögenhet vuxit likt grafen nedan:
När ska jag sluta spara?
Another year syndrome innebär att du alltid kommer vilja spara ett år till då du ser att kapitalet bara växer snabbare och snabbare. Uttrycket blodad tand gör sig tillrätta här. Det är nog sjukt lätt att fastna i denna fälla men det är inget som jag siktar mot. Vad är egentligen lyckan att dö rikast på kyrkogården?
Det finns här 2 scenarion och jag har inte riktigt kommit överens med mig själv vad jag siktar mot
Försöka leva på i princip samma utgifter som jag har idag, men sluta arbeta. För detta skulle det krävas 608 000 kr till. Lär om hur jag räknat här.
Fortsätta med det jag gör nu fram tills dess att jag fyller 40, vilket är drygt 5 år till. Då skulle jag kunna leva för betydligt mycket mer än vad jag gör idag och ändå gå i pension 25 år tidigare än ordinarie pensionsålder. Läs mer om hur du uppnår 32 000 kr per månad.
Avkastningen
Den största delen av dessa miljoner kommer från mitt nysparande. Visst, det kanske känns omotiverade, men jag själv har alltid gått med filosofin att jag måste bygga upp en rejäl grundplåt till portfölj om jag vill att den ska börja ge resultat tidigare. Stor avkastning kommer alltid komma till dig, men den kommer tidigare om du tidigt får ihop mycket pengar i din grundportfölj.
Egentligen är det under de 3 senaste åren som jag sett mest effekt. Där har jag fått över 500 000 kr i avkastning exklusive det jag erhållit från Tessin, Lendify och Kameo.
Jag tänkte inom kort publicera ett nytt inlägg om mitt tänk kring avkastning konstra risk. Du som följt mig ett tag vet säkert att jag gärna vill ha mindre risk i portföljen och därigenom undviker den absolut största avkastningspotentialen.
Du ska ha j-vligt stort tack!
Stort tack till dig som följer bloggen. Jag blir sjukt motiverad när jag hör hur någon har börjat sin investeringsresa tack vare mig och jag vill fortsätta göra fler av er till miljonärer.
Gillar du bloggen får du hemskt gärna följa mig på sociala medier samt även dela detta inlägg.
Portföljen har de senaste 3 åren avkastat mer än 1/2 miljon kronor. Visst, det är rätt mycket pengar, men min framgångssaga bygger i grund och botten på mitt sparande som jag genom åren kunnat optimera.
Jag skulle säga att min höga och ihållande sparkvot i grunden baseras på 3 punkter i huvudsak. Dessa tänkte jag dela med mig av till dig som siktar mot att leva ett liv där din portfölj betalar din lön snarare än din arbetsgivare:
Inga lån
Det här är givetvis ingen raketforskning. De människor som idag sitter på stora lån och där de betalar för att en gång fått extra slantar direkt i plånboken ligger i underläge. Bostadslån är en sak, men även där tycker jag att man inte ska belåna sig upp över öronen
Undvika de stora tingen
För många är det inga problem att slänga ut 13 000 kr på en ny dator så fort lönen trillar in på kontot. Under mina år som bloggare kan jag komma på ett större köp jag gjort och det var när jag bytte ut min kyl och frys.
”Men om du inte köper dessa fina grejor så lever du ju inte livet maximalt”.
Ursäkta om jag säger det men det där är ren bullshit. Jag orkar inte ens argumentera mot det…
Inga barn
Trots att vi nu är i fas att skaffa barn så vill jag inte skjuta under mattan att det här varit en stor faktor till min sparkvot. Ingen uppgraderad hockeyutrustningar, inga ridlektioner, inga matkassar varje vecka för tusenlappen, inga dyra julklappar och födelsedagskalas med Tobbe trollkarl som huvudgäst.
Visst, det finns här skillnad på föräldrar som strör pengar över sina barn och de som inte gör det. Men jag tror ändå att frestelsen att verkligen lägga pengar på sina barn blir enormt stor och svår att motstå. Om jag får gissa på framtiden så kommer det vara lättare att inte unna mig själv något, snarare än att inte strö pengarna över barnen. Vad jag hört så prioriterar du alltid barnen med deras ridlektioner framför dig själv.
Och nej, jag tänker inte skaffa barn och låta dessa leva ett jävligt snålt liv. Samtidigt kommer jag fortsätta tänka smart och strategiskt i mina val kring utgifter.
Sedan har vi den där detaljen att jag inte handlar plastkassar i onödan utan bär mina varor i luvan. Det drar sitt strå till stacken.
Bär vattenmelonen i luvan om du inte vill lägga pengar på plastpåsen. Ett klassiskt sparknep för #sparadkrona från kronan till miljonen
Inkomster
Inkomsterna har varit lägre nu i och med att jag knappt hade någon övertid. Som vanligt presenterar jag här lönen från februari. Den lönen har jag nu spenderat under en månads tid (fram till lönen som kom nu) och i rubriken under ser du vad som blev kvar
Lön
27 196 kr
Lön Extrajobb
Det var snart 2 år sedan jag hade extrajobbet
Bloggintäkter
8 228 kr
Övrigt
0 kr
SUMMA
35 424 kr
Samtliga av inkomsterna är redovisade netto, d.v.s. efter avdragen skatt. Utdelningen räknar jag inte med under inkomster då denna återinvesteras direkt.
Sparande
Såhär mycket blev kvar efter allt shoppande:
Avanza
21 500 kr
Lendify
2000 kr
Tessin
1000 kr
Kameo
0 kr
SUMMA
24 500 kr
Såhär är mitt totala portföljvärde spritt i dagsläget
Sparkvot
Räknat på ovanstående inkomster och sparande blir då sparkvoten…
%
Sparkvot
Så beräknar jag sparkvoten
Sparkvoten beräknar jag genom att ta det jag lyckas spara och dividera med samtliga intäkter (netto).
Den stora frågan är givetvis vad man ska räkna med i sparandet. Själv tar jag enbart med det jag sätter över till min portfölj och diverse andra investeringsalternativ som t.ex. Lendify.
Jag kan tycka att ammortering till hus och CSN är helt okej att räkna med i sin sparkvot. Däremot tycker jag att det inte är ok att räkna det sparande som du gör till en utlandsresa som du och familjen tänkt åka på nästa halvår.
