Rabatten för våra investmentbolag har helt klart ökat sedan sist jag skrev ett liknande inlägg. Samtidigt har bolagen med premie fått lägre premie. Det här är kanske inte så märkligt då aktiekursen i många investmentbolag fallit kraftigt den senaste månaden.
Exempelvis har vi Industrivärden som på 1 månad tappat -10,41% och på 3 månader -14,63%
Det här har helt klart fått känningar i portföljen då mina topp 10 innehåller många investmentbolag. Under den senaste månaden har portföljen backat -141 331 kr.
Utveckling under 1 månad i kronor räknat
Det här förstår jag är avskräckande för nya läsare men trots tappet nu så har portföljen det senaste året vuxit med 330 000 kr inklusive utdelning. Att det nu kommer en liten sättning är helt normalt och ganska skönt skulle jag säga.
Rabatt/Premie augusti 2021
Vad är det då man brukar säga:
Inget ont som inte har något gott med sig
När jag nu sammanställt rabatt och premie för våra investmentbolag så ser vi att rabatten ökat i de allra flesta från när jag senast rapporterat. Exempelvis har den dubblats i Investor.
Jag läste nyligen om Moderaternas förslag kring bland annat sänkt ISK skatt och sänkt skatt för låg- och medelinkomsttagare. Här sammanfattar jag vad som sas och varför KTM ger detta tummen upp.
Själv har jag aldrig röstat på Moderaterna och vad jag röster på har jag hållit hemligt här på bloggen. Egentligen är det ointressant.
Vad som däremot är intressant är hur partierna tänker kring skatter på sparande. Jag är väldigt nöjd med det Moderaterna presenterat idag och är detta är väl motsatsen till vad ”ISK dödaren” tidigare meddelat.
Moderaternas förslag om sänkt ISK skatt
Själva tanken med ISK var att stimulera sparandet och få svensken att spara mer. 2012 lovade man att hålla detta orört men med åren har det skett flera förändringar som inte gynnar oss investerare:
Inkomstår
Förändring
2012
ISK skapas
2016
Statslåneränta + 0,75 procentenheter. Dessutom införs ett minsta tak på 1,25%
2018
Från +0,75 procentenheter till +1,0 procentenheter. En ökning med 0,25 procentenheter alltså
Nu diskuteras det fritt om miljonärsskatter och fortsatta höjningar.
Något som sticker ut är Moderaterna som idag än en gång poängterar att skatten för ISK borde sänkas. Redan i somras var Moderaterna ute och sa att den undre gräns för ISK på 1,25% som nu finns borde slopas. Skulle statslåneräntan + den 1 procentenhet som nu existerar gå under 1,25% så gäller idag att 1,25% ändå används.
Exempel:
Statslåneräntan 30 nov 2020: -0,09 % + 1,00 % = 0,91 %. Eftersom det finns en undre gräns på 1,25 % blir dock schablonskatten 1,25 % 2021.
Idag kom ytterligare nyheter om att man vill sänka skatten på ISK:
”Vi behöver fler som sparar”, säger Elisabeth Svantesson (M).
Oj så jag älskar det citatet. Kanske är årets citat 2021 från en svensk politiker enligt mig. Kort, enkelt, men ändå sååå sant.
I dagens nyhet trycker man på att skatten för ISK bör sänkas. Det är inte mig emot. Sänkt skatt i ISK betyder inte automatiskt lägre skatt för Sverige. Gör vi detta mer attraktivt kommer fler börja spara och årlig skatt tillförs Sverige. Tvärt om, det kan till och med bli mer pengar in till ladorna.
”Regeringen har höjt skatten vid flera tillfällen. Det tycker vi är fel. Det är många som sparar till sin insats, till sin framtida pension”, säger Elisabeth Svantesson, som är ekonomiskpolitisk talesperson i Moderaterna.
”Vi vill ta bort golvet och sänkta skatten så att det blir mer lönsamt att spara. Vi behöver fler som sparar”, säger hon vidare.
Utöver detta meddelar Moderaterna att skatten bör sänkas med fokus på låg- och medelstora inkomster. Dock har jag inte hittat några detaljer kring detta.
Fastighetsskatten, förmögenhetsskatten och arvs- och gåvoskatten ska inte återinföras.
Nystartade bolag ska slippa bolagsskatt under sina första tre verksamhetsår
Den som har varit arbetslös länge och tar ett jobb ska få ett påslag på lönen med tio procent, max 2500 kronor per månad.
Jag tycker faktiskt att det här är fina förslag. När man tänker på förslagen ovan så är den första reaktionen att detta kommer kosta skjortan. Och visst lär det kosta. Långsiktigt tror jag att däremot detta kan gynna Sverige.
En sak som kännetecknar mig är att jag säger att jag ska köpa något men att den tanken ibland försvinner ut i tomma intet. Oftast har jag gjort rätt i att trotsa marknadens reaktioner och denna gång var inget undantag.
En annan sak som kännetecknar mig är att jag säger att jag ska springa en mil, men oftast vänder efter 5 kilometer 🤣 Kanske någon annan känner igen sig.
Den 21:a september bottnade Prudential på 97,9 USD. Sedan dess har vägen uppåt varit brant och handlas nu i 107,5. Skillnaden i direktavkastning är från 4,2% till 4,7%, så ingen gigantisk skillnad. Men vad är det vi säger… allt för att sänka din YoC*
YoC = Yield on Cost, eller det snitt i direktavkastning som du köpt aktier för.
Som du ser i bilden till inlägget handlade jag dagen efter men då hade aktien redan stigit rätt kraftigt. Ibland får man passa på och lita på sin magkänsla för att köpa dippen. Bättre det än att låta dippen ligga orörd antar jag…
Försäkringsbolaget Prudential har viss verksamhet kopplat mot Evergrande och självklart ökade säljtrycket här när det skakade för Kinas näst största fastighetsbolag. När nyheter likt dessa slår marknaden så glömmer många bort att antalet aktier du äger inte kommer förändras utan bara priset på dessa. Många tänker att du förlorar pengar när aktier går ner men i teorin är det först då du säljer som du förlorat något.
Jag skriver det här för att påminna mig själv vad jag ska göra nästa gång shit hits the fan. Jag har påmint mig själv i över 5 år så visst borde jag lärt mig något 🙄
Just nu känns detta som ett rätt klockrent köp för mig och PRU har ökat stadigt i min portfölj. Under de senaste 3 åren har utdelningen vuxit med 9,7% årligen och de senaste 5 åren är den siffran 10,2%. Utdelningsandelen är dessutom otroligt låg på enbart 34%.
Under året har PRU presterat väldigt bra och stigit med 37,5%. Det är ungefär 4-5 gånger högre än andra aktier inom livförsäkring.
Läs gärna min fulla analys om bolaget men läs även andra analyser så att du inte bara köper för att jag gör det.
Alla har inte tagit det goda beslutet som du och jag gjort, d.v.s. att lägga sitt sparande i aktier/fonder i stället för i madrassen. Jag pratade nyss med en kompis som sa att han inte ”orkat” se över sitt sparande och investera pengar. Statistiken i tabellen jag nu knåpat ihop visar att det här är väldigt vanligt.
Statistiken kommer från SEB:s sparbarometer och visar hur hushållen valt att göra med sitt sparande under kvartal 2 2021. Svenskarna har valt att lägga 78 miljarder kr i sparkonto medan fondsparandet bara fått 28 miljarder kronor. Det är en rätt stor skillnad.
Nollränta till 2024
Passande är att Riksbanken i veckan kom ut med sitt räntebesked där man meddelar att reporäntan* kommer lämnas på 0.
*Genom att höja eller sänka reporäntan påverkar Riksbanken andra räntor i Sverige vilket påverkar efterfrågan i den svenska ekonomin och därmed inflationen.
Vidare är Riksbankens ränteprognos att vi kommer ligga kvar på nollränta fram till 2024. Det här är givetvis bara en prognos och inget är skrivet i sten ännu.
Att majoriteten väljer att spara såhär är för mig en gåta. Kanske har alla valt att fylla på sin buffert extra mycket just nu. Jag har i och för sig sparat mindre i aktier under månaderna som gått men det har att göra med min förändrade livssituation. På tal om det vill jag rätta mitt senaste inlägg om lönen (tack för det).
Ska du spara på sparkonto så kan du idag maximalt få 1% i ränta. Värt att nämna är att inflationen just nu sägs vara kring 2%. Dina pengar urholkas om du idag sparar på sparkonto med andra ord
Högst ränta på sparkonto just nu
Sparkonto
Ränta (%)
Lunar Sparkonto
1
Nordiska Flex Plus
0,95
GCC Spar
0,9
Northmill Bank
0,95
Froda Sparkonto
0,85
Något som också är intressant
En annan intressant graf från sparbarometern rör hushållens skulder. Här ser vi hur hushållens skulder i relation till den disponibla inkomsten slår över 200%, alltså det dubbla. Strax före år 2000 var skuldkvoten ungefär ett och nu är den alltså 2.
Den disponibla inkomsten är ett märkligt ord men betyder summan av alla inkomster (såsom lön, barnbidrag, bostadstillägg etc.) minus skatten. Jag antar att 200% innebär att en person som tjänar 200 000 kr netto per år har skulder för 400 000. För mig är kvoten just nu 0 då jag inte har något lån.
Jag är väl ett levande bevis på att ett lyckat sparande Inte handlar om de pengar du tjänar utan de du faktiskt kan undvara. Jag tjänar bara 900 kr mer än medellönen i Sverige* men har ändå lyckats spara och investera mig till 2,5 miljoner i totalt kapital.
Observera
Observera att jag skrivit lite luddigt kring min inkomst denna månad. 35 000 kr i månaden stämmer men då är en stor del av detta det friskvårsbidrag jag fått utbetalt, samt semestertillägg och lite övertid.
Det jag skrev innan om att det inte blivit någon övertid gäller lönen jag fick nu i fredags. Lönen här är den jag under september spenderat och där jag nu investerat det som blivit kvar.
*Källa, scb
Lyxfällan Mikael
Ett tydligt exempel på det jag pratar om visades väl i Lyxfällan säsong 20 avsnitt 1 (se hela avsnittet gratis). För visst kommer ni ihåg det avsnittet från 2016? 🤪Där följde vi i alla fall egenföretagaren Mikael som tjänade över 180 000 brutto i månaden men som ändå fick skulder upp över öronen. Han söp, spelade och handlade hela familjen rakt ner i fördärvet.
Och ja, jag vet hur galet mycket företagare skattar men 180 000 brutto är ändå en lön som får min egen att verka som en droppe i havet.
Som sagt, det är inte pengarna du tjänar som är avgörande – det är pengarna som du faktiskt kan spara.
Inkomster
Det har faktiskt varit otroligt lugnt på jobbet de sista månaderna, något som då resulterat i 0 kr övertid. Lite extra slantar har trillat in från semesterersättningen men inget som sticker ut.
EDIT! Tack för kommentarerna. Det jag skrev precis här ovan gäller lönen jag fick nu i fredags. Lönen ni ser här gäller föregående lön som jag då använt för att leva på och där jag nu investerar det som blir över. Jag har absolut inte 35k netto från mitt jobb utan mycket av detta är friskvårdsbidrag + en rätt hygglig semesterersättning för en hel månad. Dessutom var det mer övertid här räknat
De 400 kronorna under övrigt kommer från lite småförsäljningar av diverse skräp hemma. Det har börjat bli en hel del sådant nu när det snart är dags för flytt. Som vanligt får man 1/10 av det ursprungliga värdet när man säljer i skräp i andrahand 😴
Köpte du en dyr jacka för 3000 kr förra året så kan du glömma att få den summan för den i år.
Lön
35 102 kr
Bloggintäkter
7 889 kr
Övrigt
400 kr
SUMMA
42 991 kr
Samtliga av inkomsterna är redovisade netto, d.v.s. efter avdragen skatt. Utdelningen räknar jag inte med under inkomster då denna återinvesteras direkt.
Sparande
Nu är bilen i alla fall köpt och det känns skönt att stryka ett streck över det. Kostnaden blev kring 50 000 kr och jag kunde sälja vår nuvarande bil för typ 20 000 kr.
Vad som är kvar att betala är lite restskatt för 2020 samt lite vi ska köpa till huset, men inga stora saker. Vi flyttar in i ett nybyggt hus så förhoppningen är att det inte ska bli så mycket utgifter på renoveringsfronten framöver.
Nu har vi faktiskt fått en svalare temperatur, inte bara utomhus utan även på börsen. Självklart ser jag en del köplägen där ute och jag är glad för allt sparande som nu blir av.
Här är hur jag valt att sprida mitt sparande
Avanza
18 500 kr
Lendify
1 000 kr
Tessin
1 000 kr
SUMMA
20 500 kr
Sparkvot
Räknat på ovanstående inkomster och sparande blir då sparkvoten…
%
Sparkvot
Så beräknar jag sparkvoten
Sparkvoten beräknar jag genom att ta det jag lyckas spara och dividera med samtliga intäkter (netto).
Den stora frågan är givetvis vad man ska räkna med i sparandet. Själv tar jag enbart med det jag sätter över till min portfölj och diverse andra investeringsalternativ som t.ex. Lendify.
Jag kan tycka att ammortering till hus och CSN är helt okej att räkna med i sin sparkvot. Däremot tycker jag att det inte är ok att räkna det sparande som du gör till en utlandsresa som du och familjen tänkt åka på nästa halvår.
