Många har svårt att få ihop ekonomin idag och värre kan det komma att bli när kylan och elräkningarna gör sig påminda. Investeringar ska givetvis inte prioriteras framför mat på borden och tak över huvudet, men vi får heller inte glömma bort det.
Här är ett intressant klipp som jag tycker tar upp den situation vi befinner oss i idag på ett bra sätt.
Klippet vidrör också det faktum att väldigt få idag (åtminstone i USA) bryr sig om sin finansiella framtid, även om det krävs en väldigt liten insats att faktiskt börja.
Vad den här lilla filmsnutten också visar är att det tyvärr tar rätt lång tid för saker att börja röra på sig och självklart är det kanske inte så motiverande för dig som ny investerare.
Sanningen att det rör sig väldigt långsamt i början har jag bevittnat. För mig är det först på senare tid som saker verkligen börjat ta fart. Såhär ser min portföljens utveckling ut från innan pandemin fram till idag:
Jag läste nyligen en rätt intressant sak från Henrik Mitelman på DI:
Den gamla trädgårdsbelysningen utan ledlampor som står på dygnet runt kanske drar 5 kilowattimmar per dag (egen erfarenhet), vilket förr i världen betydde 1 krona om dagen, en försumbar utgift. Häromdagen skulle den kosta 40 kronor här nere i Skåne. Det blir 1.200 kronor per månad, en stor summa. De lamporna släcks direkt.
I dessa tider är det betydligt svårare att få pengar över att investera. Det är något som även jag känt av. Samtidigt får vi göra det vi kan för att åtminstone kunna sätta över några hundralappar till börsen varje månad.
För det är just dessa lägen du inte vill missa där du kan få JM till 7,5% direktavkastning eller Investor betydligt billigare än vid årsskiftet. Kanske är det värt att släcka ner trädgårdsbelysningen för den sakens skull, eller köra kaffebryggaren en extra gång genom samma filter och kaffe som gången innan. Att dela på diskmaskinstabletterna är väl en annan klassiker.
Det finns nog många som skulle vilja resa tillbaka i tiden och lära sitt 10-åriga jag någon typ av lärdom eller peta sig själva i någon annan riktning…
…vissa hade kanske sagt till sig själv att satsa på någon sport som man lite senare i livet fått stort intresse för. Andra hade sagt åt sig själv att satsa på få riktigt bra vänner snarare än många. Några andra hade kanske sagt åt sig själv att inte ta små motgångar som exempelvis ett dåligt betyg så hårt.
Själv hade jag sagt åt mig själv att börja spara i investmentbolag. Det är för mig en gåta att vi utanför Twittervärlden hör ordet fonder nämnas väldigt ofta men att vi sällan hör ordet investmentbolag. Jag hade åtminstone aldrig hört talas om det innan jag började.
Vilka ska man köpa/sälja nu?
Författaren Marcus Fridell har nyligen kommenterat kring vilka investmentbolag han tycker man ska köpa och sälja. Marcus har skrivit boken Bygg en Förmögenhet, investera i Investmentbolag, vilket är en bok jag tycker alla borde läsa.
För att då direkt hoppa in på vilka aktier som han tycker är köpvärda så ser det ut som följer:
Köp:
Investor (jag äger)
Industrivärden (jag äger)
Sälj:
Creades
Latour (jag äger)
Svolder (jag äger)
På säljlistan hittar vi alltså två bolag som jag själv har i portföljen, Latour och Svolder. På köp hittar vi Investor och Industrivärden som länge funnits i portföljen, trots att jag tidigare varit negativt inställd till Industrivärden och klassat det som en aktie utan direkt glöd.
”Hade jag fått en påse pengar att investera i aktier hade jag valt Investor och Industrivärden och lagt hälften i varje. Där får man väldigt mycket av det man vill ha, det vill säga hög rabatt, låg förvaltningskostnad och bra kvalité. Man behöver inte göra det så himla svårt.”, säger Marcus i en intervju.
Jag tycker mig ändå se styrkan i Industrivärden här och nu. När börsen gick på högvarv så var det många, inklusive jag, som ratade Industrivärden då man gick så mycket sämre än alla andra. Idag har vindarna vänt och Industrivärden är under 1 år ner ca 20% medan exempelvis Kinnevik är ner över 50%.
Kan man se Industrivärden som någon typ av räntefond bland investmentbolagen? Ja, kanske 😀
Följ författaren Marcus Fridell på Twitter
Som vanligt är Marcus allergisk mot hög premie, d.v.s. när du kan få investmentbolagens underliggande bolag billigare om du handplockar de var och ett från börsen, snarare än att köpa själva investmentbolaget. Det tycker jag förvisso är rätt, även om jag mer försöker kika på bolagets historiska snitt.
”Premierna har kommit ner lite men jag tycker fortsatt att man ska undvika dessa bolag. En annan aktie som nu handlas till premie är Svolder. Där inväntar jag hellre ett bättre köpläge och satsar mina pengar på Investor och Industrivärden i stället.”
Det var ett tag sedan Marcus kommenterade detta och idag handlas Svolder till 9,3% rabatt där deras historiska snitt är kring 0% de senaste 5 åren. Jag köper friskt och har alltid gjort sedan aktien föll.
Latour handlas däremot till 26% premie så där kanske man ska vara lite mer försiktig. Självklart får du göra hur du vill men personligen köper jag mycket Latour idag. Deras underliggande bolag mår extremt bra och jag tror man kommer överraska positivt i nästa rapport.
På tal om Svolder så kommenterade även Marcus hur han ser på att deras VD nu lämnar efter 30 år på posten. Han svarar i stort sett som jag själv resonerat:
”Han är starkt förknippad med Svolder men samtidigt har bolaget en organisation med analytiker och så vidare. De kommer hitta ett etablerat namn och kommer säkert kunna fortsätta vara en bra förvaltare. Jag tror att Svolder kommer fortsätta med liknande förvaltningsmodell och de har fördelen av att ha access till nynoteringar som privatpersoner inte har.”
2020 Bulkers är ett fraktbolag till sjöss som fått väldigt mycket uppmärksamhet bland investerare. Anledningen är den höga direktavkastningen samt att du slipper betala någon källskatt. Men vad händer egentligen nu när 2020 Bulkers väljer att flytta sin skattemässiga hemvist? Blir det då källskatt?
Källskatt är då den skatt som dras på dina utdelningar från utländska bolag. Jag kommer inte förklara detta mer utan refererar till mitt lättsamma inlägg.
Jag skriver det här inlägget dels för att jag fått någon fråga om det, dels för att jag ser stor förvirring där ute.
2020 Bulkers har tidigare haft sin skattemässiga hemvist i Bermuda där källskatten varit noll. Den 9:e augusti flyttade man dock till Norge där som regel 25% källskatt gäller.
Kort svar
Det korta svaret är både ja och nej. Källskatt kommer det bli men inte hela tiden. Anledningen är att 2020 Bulkers både betalar ”vanliga” utdelningar samt i en form av capital distributions som är skattefria i Norge:
Såhär skriver Avanza:
2020 Bulkers har tidigare betalt ut både Capital Distribution, samt utdelningar. Capital distribution är skattefria även i Norge, däremot kommer utdelningar beskattas med 25%
Man kan då fråga sig hur stor del som är utdelningar och hur stor del som är capital distributions. Hela historiken finner ni längre ner på denna sida men trenden säger att det går mer mot capital distributions.
Byta till KF för att slippa källskatt
Här ser jag att många tänker lite galet.
Du slipper inte källskatt när du byter från ISK till KF. Skillnaden är att du själv måste söka avräkning för de procent som överstiger 15% om du äger i ISK (för Norges del handlar det om 10%).
Äger du i en KF så kommer fortfarande källskatt dras men Avanza sköter om processen åt dig. Värt att veta är att du måste vänta lite drygt 3 år innan du får pengarna tillbaka. Det är eller inte säkert att du får tillbaka 100% av den källskatt du betalat.
Man kan resonera om att det då är värt att äga i ett ISK då du får 15% tillbaka på deklarationen nästa år samt kanske kan få tillbaka 10% snabbare själv. Tänk dock på att du där har gränsen på max 500 kr per år om du har underskott av kapital.
Varför äger inte jag 2020 Bulkes?
När nu detta är en så pass populär utdelningsaktie kan man fråga sig varför jag inte äger.
Generellt gillar jag bolag med mer stabil utdelning och fraktbolag likt detta tenderar att ha enormt volatil utdelning. Ja, du kan ju själv se i tabellen:
Samtidigt har ju snittet varit bra och det här är nog en fantastisk kassako för många som söker hög direktavkastning. Skulle utdelningen ligga kvar på dagens 0.18 USD så skulle vi ha drygt 20% direktavkastning men det kommer den inte göra. Det bästa är nog att försöka se någon typ av snitt.
Sannolikheten är nog stor att jag tar in något liknande bolag den dag jag byter över mot högre utdelning till bekostnad av utdelningstillväxten.
Jag är åter tillbaka efter en semester fylld med mängder av dyra mil i vår Volvo. Tillbaka i ekorrhjulet är jag också, mer fast besluten än någonsin att snart låta livet bestå av just livet snarare än mitt 8-timmars ordinarie arbete måndag till fredag.
En grej jag själv är dålig på när det kommer till att spara pengar är att jämföra matpriser. Förvisso är jag rätt duktig på att slinka in lite här och var och plocka butikernas bästa lock-erbjudanden för veckan, vilket såklart gör mest skillnad.
Det jag lärt mig under månaden är att priser på varor kan skilja väldigt mycket från ett ICA till ett annat, samt att vissa saker är billigare på Willys medan andra är billigare på ICA. För den som vill grotta ner sig så finns matspar.se där man kan plocka ihop en matkasse och se vart det blir billigast.
Så långt har jag själv inte tagit mitt sparande. I en lista som DI gjorde nyligen ser man vilken otrolig skillnad det faktiskt kan vara. Här är några av de vanligaste varorna:
VARA
BILLIGAST
BILLIGASTE BUTIKERNA
DYRAST
DYRASTE BUTIKERNA
SKILLNAD
iKaffe 1l
18,50kr
ICA Knalleland, ICA Kvantum Knivsta mfl*
24,95kr
ICA Nära Dingle, Brastad, ICA Nära Stabby, Uppsala
34,90%
Philadelphia färskost 200g
19,90kr
ICA Nära Skå, Ekerö
27,95kr
ICA Nära Dingle, Brastad, ICA Nära Hovslätt, ICA Nära Stabby, Uppsala, ICA Nära Trönö
Semestern har varit någon form av mellanting när det kommer till att spendera. Det har inte varit den dyraste semestern men absolut inte den billigaste heller. Jag har väl tyvärr inte kunnat njuta av den till fullo med tanke på det smärttillstånd jag befinner mig i nu, något som jag och min sjukgymnast brottas med.
En sak jag tänkt på är hur pass annorlunda det blivit att resa nu när vi har en minsting att ta med oss och ta hand om. Han bidrar givetvis med en stor mängd glädje och entusiasm under resan som man uppskattar oerhört, men jag ska inte sticka under stol med att det var bra mycket mer praktiskt att resa förr 🙂
Någon sa till mig tidigare i livet att njuta extra av resande innan jag får barn. Det var en oerhört bra lärdom!
Hursomhelst är det här inkomsterna från förra lönen. Den har jag då använt mig av nu under augusti och i nästa sektion ser du vad jag kunnat spara av denna.
Lön
28 461kr
Lön Extrajobb
0 kr
Bloggintäkter
9 109 kr
Övrigt
0 kr
SUMMA
37 570 kr
Samtliga av inkomsterna är redovisade netto, d.v.s. efter avdragen skatt. Utdelningen räknar jag inte med under inkomster då denna återinvesteras direkt.
Sparande
Som tiderna är nu så väljer jag att skjuta in i princip allt hos Avanza för att köpa bolag som Castellum, Latour och JM. Jag har sedan tidigare en automatisk överföring till Lunar (Lendify) som jag inte orkat ta bort.
När börsen befinner sig i ett annat läge kommer jag troligtvis börja prioritera andra typer av investeringar lite mer igen.
Avanza
15 200 kr
Lendify
1 000 kr
Tessin
0 kr
SUMMA
16 200 kr
Sparkvot
Räknat på ovanstående inkomster och sparande blir då sparkvoten…
%
Sparkvot
Så beräknar jag sparkvoten
Sparkvoten beräknar jag genom att ta det jag lyckas spara och dividera med samtliga intäkter (netto).
Den stora frågan är givetvis vad man ska räkna med i sparandet. Själv tar jag enbart med det jag sätter över till min portfölj och diverse andra investeringsalternativ som t.ex. Lendify.
Jag kan tycka att ammortering till hus och CSN är helt okej att räkna med i sin sparkvot. Däremot tycker jag att det inte är ok att räkna det sparande som du gör till en utlandsresa som du och familjen tänkt åka på nästa halvår.
Electrolux är bolaget som fallit under min radar länge och väl. Det är rätt konstigt med tanke på att Electrolux historiskt varit en populär bolag bland många utdelningsjägare. Swedbanks aktiestrateg Robert Oldstrand kommenterade nyligen aktien.
Frågan är om jag personligen haft någon Electrolux-pryl hemma. Det har jag helt klart utan att jag tänkt på det. Jag tror vi hade en av deras trådlösa dammsugare tidigare som sög hårt (nej, i praktiken sög den typ inte alls men produkten i sig sög).
Sedan skaffade vi en svindyr Dyson och det är nog det bästa köpet vi någonsin gjort till hemmet helt ärligt.
Electrolux 2022
Kollar vi på Electrolux utdelningshistorik så ser det verkligen inte tokigt ut. Precis som många slopade man utdelningen under finanskrisen men annars har det varit en fin trend med många år utan sänkt utdelning.
Fina extrautdelningar har det också blivit i form av split och inlösen. Anledningen är väl troligtvis att underlätta skattemässigt för utländska investerare.
En sak som är värt att bära med sig är att du får en rejäl stek Electrolux om du äger Investor. Faktum är att Investor började investera i Electrolux år 1956 så det här är anrikt. Den första diskmaskinen i Europa kom år 1929 som någon typ av jämförelse.
Electrolux var rätt tidiga ute med halvårsutdelning och kanske är det här en bidragande orsak till att Investor också delat upp sin utdelning halvårsvis.
Nu handlas aktien till nivåer som vi såg under pandemin. Bolaget delar ut 9,2 kr/aktie och ger då en direktavkastning på 6,6%.
Jag vet att Swedbank nyligen bytte ut Husqvarna mot Electrolux i sin s.k. fokusportfölj. Det är förståeligt kanske på lite kortare sikt men jag tror ändå att Husqvarna har enorm medvind framåt med tanke på potentialen för deras robotgräsklippare utomlands.
Caset som Swebank har är att Electrolux historiskt varit vinnare i turbulenta tider tack vare att de gynnas av fallande råvarupriser. Nu spår man att detta kommer bära frukt 2023/2024.
Själv tror jag helt klart att Electrolux kan vara köpvärt nu. Det bästa är att du kan sitta och knapra utdelning tills den dag då kursen hittar tillbaka.
Bolaget strävar efter att dela ut ca 50% av vinsten. Räknat på förra årets vinst så delar man nu ut lite mer men inga alarmerande siffror skulle jag säga. Det finns gott om utrymme kvar, även om många inte väljer att lyx-uppgradera sin kyl och frys i dessa tider.
I dessa tider fyller jag mest på bland mina befintliga bolag men skulle jag plocka in något nytt svenskt så hade Electrolux varit nära tillhands.
