Då tjänar du på att ha ett ISK

Då tjänar du på att ha ett ISK

En rätt het fråga just nu är vad som händer med det du skattar på ett ISK (investeringssparkonto) när räntan höjs. Det enkla svaret på den frågan är givetvis att det blir mindre lönsamt med den sparformen men att ett vanligt Aktie- Fond-konto inte påverkas. Men när tjänar man egentligen på att investera i ett ISK?

 

Varför ISK?

Jag har mina investeringar på ett ISK främst av 2 anledningar

  • Ingen skatt på utdelning
  • När jag väl väljer att ta ut pengarna så slipper jag skatta. Perfekt den dagen jag väljer att leva på portföljen.

Men, nackdelen är som du vet att du skattar en liten del varje år som då kommer på din deklaration. Denna skatt växer sig större för varje år i kronor räknat. För en mer genomgående förklaring till hur man räknar ut skatten rekommenderar jag det här inlägget.

 

När tjänar man på ISK?

På ett ISK beräknas en schablonvinst varje år, vilken beskattas med 30%. Denna schablonvinst beräknas som statslåneräntan + 1 procentenhet. 2021 var statslåneräntan 0,23% och då blir det alltså 1,23%. Dock finns en lägre gräns på 1,25% som då slog i kraft 2021.

Vi har länge levt i ett mycket fint klimat där räntan varit låg och det är väl antagligen därför regeringen klubbat igenom försämringar för ISK så pass många gånger. Något år var statslåneräntan till och med negativ.

De trevliga vindarna som vi tidigare upplevt är nu på väg att vända.

Den statslåneränta som gäller fastställs 30:e november. I år väntar Länsförsäkringar att den blir 1,55%. Detta +1 procentenhet blir 2,55%.

 

Ett exempel

Vi kan ta ett exempel med en person som har 100 000 kr på en depå och där värdet ökar med 7%, alltså 7000 kr. Skatten blir:

Vanlig depå:

2 100 kronor (30 % * 7 000 kronor)

ISK

818 kr (107 000 * 2,55 % * 30 %)

 

Skulle du bara få 1000 kr i avkastning blir det dock följande:

Vanlig depå:

300 kronor (30 % * 1 000 kronor)

ISK

772 kr (101 000 * 2,55 % * 30 %)

Med andra ord är det här inte lönsamt att äga dina innehav i ett ISK

Tänk också på att ISK skatten är något du betalar år ut och år in. Det finns därför några som resonerar att du tjänar på att ha dina pengar på ett Aktie- och Fontkonto om du sparar på riktigt lång sikt.

Det finns ett tankesätt där ute att ISK är en självklarhet. Jag säger inte att det är en dum tanke, men man bör ändå fundera över den här självklarheten.

 

Slutsats

När statslåneräntan kryper uppåt så kommer det behövas mer avkastning för att det ska löna sig med ISK. Har du dessutom en tråkig börsperiod lönar det sig definitivt inte.

Jag har inga tankar på att byta ut mitt ISK mot något annat, men det kommer helt klart börja svida mer.

Stabilt fastighetsbolag i bistra tider

Stabilt fastighetsbolag i bistra tider

I ett tidigare inlägg fick jag lära mig av en läsare att Realty Income har tickern O för att det ska symbolisera ett mynt. Kanske är det inte så konstigt då Realty Income kallar sig för The Monthly Dividend Company och att man är otroligt dedikerad till stigande och stabil utdelning. Nyligen kom deras Q2:a och där var det ingen ko på isen, snarare tvärt om. Kon ser ut att tryggt ligga i sitt bås.

I det engelska alfabetet finns det 26 bokstäver. Nästan alla dessa är ockuperade av bolag som valt att listas med enbart en bokstav. Några exempel:

  • AT&T (T)
  • Ford (F)
  • Kellogg (K)
  • Zillow (Z)

Än så länge är det enbart P och N som inte är upptagna. Lite intressant att ett bolag som Procter & Gamble med lång historik inte valde tickern P vid listning.

Investerade du i Realty Income när bolaget listades 1994 så har du fått en mycket fin utveckling på din investering. Mycket bättre än om du följt många populära index i USA

 

Realty Income levererade en bättre Q2:a än många väntat sig med högre vinst och omsättning. Tack vare en väldigt låg vakansgrad så höjer man guidningen för helåret 2022. Det här innebär alltså att man har de flesta av sina fastigheter uthyrda till kunder i dagsläget.

”The health of our real estate portfolio remains strong as we finished the quarter with occupancy at 98.9%, the highest occupancy rate in over 10 years” sa VD Sumit Roy.

Sumit Roy realty income VD vd

Intressant är att kika på FFO (Fund From Operations) som i stort sett beskriver hur pass mycket en REIT kan dela ut. Denna låg på $1.02 och steg från $0.88 året innan.

Nu börjar man kanske snart se effekterna av deras förvärv av VEREIT som jag skrev om här. Bland annat ökade man sin exponering mot industri samtidigt som den totala vikten av butiker inom bland annat snabbmat minskade.

 

Man har kort och gott sett till att spä ut det man varit mycket exponerad mot tack vare förvärvet.

 

Idag handlas Realty Income till 4,08% direktavkastning. Det är något lägre än deras historiska snitt på 4,36%.

Värderingen är i stort sett lika med det man värderats till det senaste 5 åren. Man delar enbart ut 76% av sitt FFO. För REITs vill man helst att denna ska vara under 90% åtminstone.

Det här är ingen investering som kommer göra dig rik imorgon eller om en månad. Men det är en investering som troligtvis kommer ge dig stabil avkastning till en relativt låg risk.

Bolaget har höjt utdelningen i 25 år och jag skulle bli tämligen förvånad om man sänker utdelningen under den negativa period vi befinner oss i nu.

Det var länge sedan jag köpte fler aktier i O och jag kommer inte investera något månaden som kommer heller.

Roligt där är att VD:n faktiskt uttalade sig om börsklimatet där ute. Han menar att det här inte kommer vända fort men heller inte vara jättelänge. 12 månader räknar han med. Ja vi som lever, vi får helt enkelt se.

Tiden för preferens / D-aktier förbi?

Tiden för preferens / D-aktier förbi?

Vad kan vi jämföra preferensaktier med? Jag skulle säga att dessa liknar mattanterna vid en skolbespisning.

”Vad i hela…” tänker ni

men kanske är det inte så långt från sanningen. Mattanterna slevar upp mat till barnen som sedan äter maten och växer och orkar mer. På samma vis funkar preferensaktier. Dessa skänker en rejäl mängd utdelning som du sedan använder för att köpa extra aktier i andra bolag så att dina innehav växer sig större.

Ja ja, kom på en bättre jämförelse själv då 😛 Tanken med att ha preferensaktier i portföljen har alltid varit densamma för mig; en extra generator i det stora maskineriet som många väljer att kalla pengamaskin.

Den frågan alla ställer sig är givetvis om det är säkert och värt att köpa preferensaktier och D-aktier idag.

Vad vi vet är följande:

  • Högre risk ska ge högre direktavkastning. Det finns en anledning till att Akelius direktavkastning historiskt varit lägre än många andra med tanke på deras stabila bostadsfastigheter. Kort och gott är det bolag med god finansiell ställning och pålitliga kassaflöden som kommer ha lägre direktavkastning när vi kikar på preferensaktier.
  • Preferensaktierna tenderar att falla när räntan går upp. Logiken är helt enkelt att du får en högre sparränta än tidigare på ett vanligt konto till en betydligt lägre risk. Attraktionen till preferensaktier blir då lägre.

 

Hela listan med rådande direktavkastning ser du i min tabell nedan. Jag läser av kurserna från Avanza i realtid så tabellen kanske tar lite tid att ladda:

Bolag Kurs Utdelning/År Direktavkastning (%)
SBB D 19,01 2 10,52
ALM Equity Pref 96,7 8,4 8,69
Aros Bostad Pref B 93 7,5 8,06
Heimstaden Pref 25,2 2 7,94
Corem D 255 20 7,84
Footway Pref 110 8 7,27
Fastpartner D 70,4 5 7,1
Corem Pref 282,5 20 7,08
NP3 Pref 28,4 2 7,04
Sagax D 28,4 2 7,04
Emilshus Pref 28,55 2 7,01
K2A Pref 291 20 6,87
Sdiptech Pref 119,5 8 6,69
Volati Pref 626 40 6,39
Svenska Nyttobostäder Pref 88,5 5 5,65
Akelius D 1,88 0,1 5,33
Pegroco Invest Pref 0 9,5 0

 

En sak jag själv tänkt på är hur snabba rörelser vi fått i vissa preferensaktier. Ta K2A som jag själv äger exempelvis. Direktavkastningen var där i början på juli en bra bit över 9%. Nu är den 6,87. Som sagt, synd att lyckan oftast är kortvarig.

 

Det viktigaste är givetvis att du som investerare funderar över hur pass sannolikt det är för bolaget att kunna pynta utdelningen i ur och skur. Även om ägarna av preferensaktierna får sin utdelning före stamaktieägarna så kan vi aldrig garantera utdelning.

Genom åren har vi sett många som haft problem med finanserna, varpå det alltid är viktigt att du gör din hemläxa. Det är lättare sagt än gjort givetvis. Mitt tips är att inte ta för stora risker samt slänga bort allt med lyx och annat mer ovanligt när det kommer till fastigheter. Kör på det tråkiga snarare än padelhallar, lyxvåningar och aktivitetsparker.

Här är några bolag det gått åt h*elvete för:

  • Eniro Pref B / A
  • Oscar Prop. Pref
  • Obducat Pref
  • Preservia Pref
  • Quartiers Prop. Pref
Portföljen upp/ner med månadslöner intradag

Portföljen upp/ner med månadslöner intradag

Den sista månaden är OMXS30 upp nära 6% men marknaden tycks inte vilja bestämma sig vart man riktigt vill. Ena dagen är vi upp kraftigt, och andra dagen ner kraftigt. Jag blev faktiskt aningen överraskad när jag ser hur mycket mitt portföljvärde kan skilja från en dag till en annan.

Som ni ser i bilden till inlägget kan det ibland röra sig om nästan 2 månadslöner netto för min del. Som ny på börsen kan det här ses som väldigt avskräckande men samtidigt inser man potentialen. Här vill jag påminna om att se dina aktier som byggklossar samt det inlägg jag skrev om att vi borde tänka som bonden.

Första året som investerare ägde jag 4 aktier:

  • Telia,
  • Africa Oil,
  • SKF,
  • Peab.

Jag hade läst i något på Placera att man skulle äga dessa :O Hursomhelst minns jag än idag hur jobbigt det var att se hur värdet sjönk med någon hundralapp efter någon månad. Men vad hade jag egentligen att luta mig tillbaka mot i tider av oro? En artikel på Placera?

Där och då såg jag mig som en förlorare när aktiekurser gick ner. Numer är jag mest oroad över att jag kanske inte kommer hinna fylla på Castellum till 5% direktavkastning särskilt länge till 😀

Hos Avanza kan du varje månad se din sämsta och bästa dag via eras månadssammanställning (se länk nedan). Du får dessutom annan info om hur det gått för dig mot index och andra.

Viktigt här är att du inte stirrar dig blind på detta utan inser att det kommer gå bättre för dig vissa månader och sämre andra. Är du på längre sikt sämre än index bör du dock gå igenom din portfölj och fundera på branscher/bolag. Kanske är det då dags att sälja några förlorare och i stället satsa på bättre kvalité till ett högre pris.

Utdelningsbolag i augusti

Utdelningsbolag i augusti

Råder den största utdelningstorkan i augusti? Ja, för somliga är det säkert så. Jag har i alla fall hittat några bolag som delar ut i augusti och som under åren givit mig en hygglig utdelningstillväxt.

 

Mina utdelningar i augusti

Som vanligt väljer jag att blicka framåt och kika på vilka utdelningar som kommer den här månaden. Det kan du enkelt göra i Avanza men det går säkert också hos Nordnet.

I år ser utdelningarna i augusti ut att växa med +66%. Bolagen som delar ut är:

OBS! En observant läsare säger att utdelningen från Astra kommer i september. Det stämmer efter det att jag dubbelkollat. Vad som lurade mig var x-datum som du ser i Avanzas bild ovan. Denna stämmer inte. X-dagen är betydligt senare. Ber om ursäkt för detta.

  • Akelius D
  • AstraZeneca
  • Cibus
  • SBB B
  • AbbVie
  • AT&T
  • Boston Pizza
  • Omega Healthcare
  • Realty Income
  • Texas Instruments
  • TransAlta Renewables

Svenska utdelningsbolag augusti

Tyvärr finns det inte allt för många svenska utdelare i augusti men har hittat några utöver de jag själv äger. Som vanligt får du gärna kommentera vilka du själv känner till så fyller jag på listan. Tack <3

 

Några med utdelningsdag 1:a september

 

 

Utländska utdelningsbolag augusti

Jag har stött och blött bland utländska investerare och bytt vissa hit och dit då jag hittat bättre bolag med tiden. Min utländska portfölj är blandad med högutdelare och aktier med hög utdelningstillväxt. Här är mina favoriter inom respektive område:

Hög utdelning

Omega Healthcare Investors. Aktien ger friska 8,54% direktavkastning. Även om den varit strax över 10% tidigare så tycker jag att det här är en aktie du kan köpa lite i ur och skur. Den har jag ägt i stort sett sedan jag började investera.

Omega Healthcare Analys – köpvärt 2022

 

Hög utdelningstillväxt

Texas Instruments presenterade nyligen en mycket positiv rapport och det är få bolag som lyckats prestera så bra utdelningstillväxt men ändå hygglig direktavkastning.

Texas, det kliar i köpfingrarna

 

Andra utländska utdelare

Det finns såklart en hel drös utländska bolag som delar ut i augusti förutom de jag själv har i portföljen. Jag kan ta upp ett par som jag tycker är lite extra intressanta.

DOJ Settles Criminal Spoofing Charge Against Scotiabank for $60.4 Million; CFTC Sanctions Bank of Nova Scotia $17 Million for False Statements Re: Spoofing | John Lothian News

Ingen svensk storbank klarade av att bibehålla utdelningen under finanskrisen 2008. Bank of Nova Scotia har höjt utdelningen i 25 år och har idag en direktavkastning som mäter sig med många svenska storbanker, 5,32%

Egentligen delar banken ut precis i slutet av juli men det kommer dröja till början av augusti innan du får slantarna. Banken delar ut kvartalsvis

 

 

Hormel Foods: Uninterrupted Dividends Since 1928 - Intelligent Income by Simply Safe Dividends

Hormel Foods är troligtvis den stabilaste utdelningskung vi kan hitta. Man utvecklar, bearbetar och distribuerar olika kött, nötter och livsmedelsprodukter till detaljhandeln. 56 år med höjd utdelning.

 

Vill du äga en högutdelare inom telekom så är verizon ett bra alternativ. Tråkigt, men stabilt skulle jag säga. Idag handlas Verizon till en direktavkastning på 5,59%, vilket är högre än deras 10-åriga snitt på 4,45%.