Jag har fått den kanske mest intressanta frågan i min mailkorg någonsin; hur skulle jag investera 40 miljoner kronor? 40 miljoner är lika mycket som jag har i portföljen idag, om du multiplicerar det med 62,5.
Vid första anblick kanske man trodde att det här bara var ett skämt men faktum är att historian bakom mailet och bemötandet från personen som ställde frågan var väldigt trovärdigt och seriöst. Tyvärr kommer jag av anonymitetsskäl inte gå in på mer vart pengarna kommer ifrån, det får ni överlåta till er fantasi.
Sedan vill jag passa på att nämna att allt ni läser här inte ska ses som en rekommendation, men då tar jag inte heller betalt för mina rekommendationer 🙂 Gör alltid din egna analys, yada yada
Investeringen
Pengahögen
Det här är som ni kan förstå galet mycket pengar. Som ni minns skrev jag tidigare hur man kan uppnå 25.000 kr i utdelning varje månad med en betydligt mindre portfölj. Tänk då vad 40 miljoner kan göra…
Hursomhelst så tycker jag att dessa pengar måste börja arbeta snarast för att föda nya pengar. Men det här är en helt otrolig summa och jag har varken utbildning eller erfarenhet av att investera såhär pass mycket pengar.
Allt det jag skriver är bara hur jag tänker just nu och hur jag skulle gå tillväga med nuvarande erfarenhet och kunskap. Det jag verkligen inte skulle göra är att gå till banken och fråga om råd, inte efter mitt sparande med 17% i avgift.
Tidshorisont
Tidshorisonten angavs vara 5-10 år.
Faktum är att jag nog skulle avråda till investeringar på börsen om horisonten enbart var 5 år, det tycker jag är snäppet för kort tid. på 8-10 år har vi däremot mycket mer marginal och en troligtvis fin avkastning att se fram emot.
Börsen kommer alltid röra dig uppåt på lång sikt. Om det skulle vara så att börsen går ner vid slutet av investeringen, d.v.s. år 9 eller 10, så har du ändå fått en fin avkastning längs resan. Går den ner i början så har du troligtvis en fin tid efteråt att se fram emot.
Bolagen
När det kommer till vad du ska investera i så finns det en uppsjö av filosofier och det finns säkert lika många taktiker som det finns investerare där ute. Som ni vet gillar jag att investera lite tryggare – med en lägre risk men då också med en lägre potential.
Hur tråkigt det än må låta så hade jag valt en stabil grund med investmentbolag. De flesta investmentbolagen har överavkastat OMXS30 över tid och du får en stabil ledning av kött och blod då de själva är ägare. Dessutom till en väldigt låg avgift.
Grundbolagen – 50%
XACT OMXSB Utd – börshandlad fond
Avanza Global – världens billigaste globalfond
Med ovanstående innehav tycker jag att du får en riktigt stabil grundplatta som du inte behöver vara särskilt orolig för eller se över allt för ofta. Det räcker med att fortsätta fylla på i dessa så tror jag att det kommer ge bra resultat över tid. Så har det i alla fall sett ut historiskt
XACT OMXSB utd har har skrivit om här men är egentligen en börshandlad Sverigefond med bra spridning och låg avgift där du dessutom får utdelning för din investering.
Avanza levererade nyss världens billigaste globalfond som också finns listad ovan. Då får du ytterligare spridning till rejält låg avgift.
Separata bolag – 40%
Även om ovanstående helt klart skulle räcka så är det aldrig fel att sprida själva bolagsrisken ytterligare. Här har jag många favoriter som återfinns i min portfölj men några av mina favoriter just nu är.
Exempel:
- Castellum
- Hufvudstaden (Notera- A aktien!)
- Skanska
- Axfood
- Atlas Copco (finns redan i Investor A)
- Handelsbanken
- Holmen
- Nibe
- MTG
Viktigt är att du här måste göra din hemläxa och läsa vad du investerar i. Exemplen ovan är dock stabila bolag som kunnat prestera fint historiskt sett. Dock gillar jag inte begreppet ”byrålåde-aktie” då jag tycker att man ständigt bör utvärdera respektive bolag för att se om det är värt att behålla.
Antalet tycker jag ska vara 10-15. Så sänker du bolagsrisken med sprider även riskerna ytterligare då Investmentbolagen som ligger till grund innehåller många bolag i sig.
En gnutta småbolag – 10%
För att krydda det lite extra och då tidshorisonten ändå är relativt lång så hade jag nog valt en småbolagsfond också. Då är min favorit Didner & Gerge Småbolagsfond som givit en fantastisk avkastning över tid. Relativt låg avgift i förhållande till historisk avkastning.
När och hur mycket ska jag köpa?
Om jag skulle välja så skulle jag nog inte köpa för hela kakan direkt utan sprida ut summan på 1,5 – 2 år. Det är väl ingen nyhet att vi befinner oss på en rätt hög nivå nu men att vänta tills börsen går ner skulle jag aldrig göra. Den största risken är när du ligger utanför marknaden.
Sprider du köpen hinner du också känna av situationen mer och det blir även psykiskt lättare om det kommer en större nedgång.
Köpen
Om du satsar på att investera allt under 2 år så skulle det innebära 20 miljoner/år och alltså lite drygt 1,6 miljoner/månad. En helt sjuk summa nu när jag tänker på det.
Skulle vi leka med exemplet ovan med 1,6 miljoner per månad så skulle det således bli:
Grundbolagen: 5 innehav, 50% = 160 000 kr / bolag / månad – totalt 800 000 kr
Separata bolag: 10 innehav, 40% = 64 000 / bolag / månad – totalt 640 000 kr
Småbolagsfond: 160 000 / månad
TOTAL SUMMA att investera per månad: 800 000 + 640 000 + 160 000 = 1,6 miljoner per månad
Courtaget
Du specificerade i mailet att du redan skapat ett konto hos Avanza samt att du valt ISK. HELT RÄTT!
Ska du köra på det jag räknade ovan skulle jag helt klart lägga mig på fastpris då det rör sig om så stora summor och detta passar affärer över 143 500 kr. Då betalar du 99 kr i courtage fast pris för varje köp, vilket är sjukt lågt ändå med tanke på summan.
Notera att det kanske inte passar till de mindre bolagen där du investerar 64 000 kr åt gången men då kan du ju göra så att du köper det dubbla i ett bolag en månad och sedan skiftar du mellan.
Varför inga spektakulära utdelningsbolag?
Många kanske funderar på varför jag inte valt något bolag som t.ex. Johnson & Johnson, 3M company eller Coca-Cola.
Anledningen är mest för att det tar tid innan utdelningshöjningarna ”tar fart på allvar”. Visst är 5-10 år en rätt lång horisont men jag har lite längre än så. Under 10 år tycker jag att god totalavkastning och relativt hög direktavkastning duger fint.
Eventuellt lite ränta också
Något du kan göra är också att placera lite i räntor för att få ännu mer stabilitet i investeringarna. Inte för mycket dock!
Jag skulle väl kanske säga att du kan ta 10% från de mindre bolagen och placera i räntor. Hade jag valt så skulle jag nog köra Lendify då dessa erbjuder en löptid på 10 år.
Vill du kan du även utnyttja min inbjudningslänk. Då får du 500 kr extra att investera hos Lendify och då blir totalen du ska investera alltså 40 000 500. Inte illa 😉
Slutsummering – NOTERA
Jag har aldrig någonsin investerat såhär stora summor och har absolut ingen erfarenhet av det. Det jag gjort är att tänka hur jag faktiskt skulle göra idag om någon eller några kom och lade 40 miljoner i min hand.
Vissa må tycka att det jag skrivit ovan är löjligt men jag ville ändå ge dig ett så pass bra svar som möjligt utifrån det jag ännu lärt mig. Om du nu ska investera dessa pengar bör du nog fråga andra om råd också och samla kunskapen du får för att bilda dig en egen uppfattning.
Men gå inte till banken, de vet oftast inte bäst.
Självklart skulle jag investera pengarna, slöseri vore det annars. Jag skulle dessutom kunna leva riktigt rackarns bra på bara avkastningen och säkert hade jag sagt upp mig från jobbet redan idag.
Vad är den egentliga skillnaden i hur man bör investera beroende på hur mycket kapital man har? Är det inte samma princip som man har nu fast i en större skala? Sen finns några små teknikaliteter i form av courtage men strategin är ju den samma alltså att portföljen skall norrut. Ta t.ex. Buffet som exempel som beter sig exakt på samma sätt som han gjorde i början, samma rutiner, samma tugg etc.
I princip har du rätt, men jag tror att det psykologiska kan ställa till det. En som sparar 10-20% av sin lön och långsamt bygger upp en depå har många år på sig att lära känna börsen och sig själv som investerare. Går det ner sitter man lungt och tankar på mer. Får man tag i en enorm summa (arv, lotto, sälja ett bolag etc) som engångsintäkt har man inte samma trygga erfarenhet. Man vet inte hur man reagerar i olika börsklimat. Kanske har man inga möjligheter att få tag i sådana summor i framtiden. Det viktigaste blir då att… Läs mer »
Mycket kloka ord och som ni säger är de ju egentligen ingen skillnad mer än att det kanske suger ännu mer i magen när det väl går ner. Då är det nog viktigt att man har erfarenhet och inte fattar fel beslut tänker jag.
Själv har jag haft turen att långsamt bygga upp min portfölj. När det rört sig neråt så har det inte svidit mycket alls faktiskt.
Ska man däremot drämma in 40 miljoner så kan det kanske bli värre ? jag vet inte men kan tänka mig det
Jag tycker att du har fel att han ska köpa XACT utdelningsfond, med tre investmentbolag i portföljen blir det bara tårta på tårta då innehaven dupliceras till mycket stor del (om än till olika vikt). Jag har försökt beskriva här: https://fondanalys.se/2018/07/26/fonder-eller-investmentbolag-vad-ar-bast/
Okej jo du har rätt och min första tanke var att egentligen kära 2 sverigefonder men då blir det ännu mer tårta på tårta.
Sedan har du ju bolagsrisken också. Trots att detta är enormt fina Investmentbolag så vet man ju aldrig.
Hade du bara kört investmentbolag om du hade investerat denna summa?
Intressant fråga!
Två viktiga ingångsfaktorer: Vad är avsikten med investeringarna (att maximera potentiell avkastning? Att ge en bra grundersättning samt så bra avkastning som möjligt på resten?) och vilken risk är man villig att ta?
I ditt exempel: Vad gör man med den stora mängd pengar som inte har investerats ännu (ligger på kontot? Ligger i en kort räntefond?)?
För egen del skulle jag nog sätta hälften i kort räntefond, 40% i breda aktieronder samt 10% i aktier (investmentbolag och andra större ”trygga” bolag).
Att sprida ut köpen över tid låter sunt (förutom räntefond).
Mvh
Egon
Hej Egon!
Risk angavs inte utan det här scenariot handlade om att personen som ställde frågan till mig skulle få möjligheten att investera pengarna på 5-10 år. Antagligen så vill man inte ta allt för stor risk, men det kan jag bara spekulera om.
Tycker att ditt exempel med en rejäl kaka i kort ränta låter bra. Ger ju troligtvis mindre avkastning men också en betydligt säkrare investering. Man skulle ju kunna tänka sig att man placerar så mycket där och sedan skjuter över till aktier när det väl bär av söderut.
Tack för din synpunkt!
Jag ställer mig lite skeptisk till att investera en såpass stor summa enbart på börsen. Man måste tänka på att det är skillnad att investera för att bli rik och att investera för att fortsätta att vara rik. Det senare bygger på ett mindre risktagande än det förra eftersom man i en ackumuleringsfas fortfarande har andra inkomstkällor och antagligen fortfarande har tid på sig att låta börsen gå upp och ned. Sedan så undrar jag om du kalkylerat med risken för en återinförd förmögenhetsskatt? I det förslag jag sett från V så handlar det ju om flera procent per år… Läs mer »
Hahaha Näe det är klart att man inte vill ge allt för mycket till ostkroken och att man bör ta med den risken. Blir ju galet mycket pengar som ”försvinner” om reglerna hårdnar.
Just i den här frågan fick jag ingen tydlig bild om det handlade om att låta pengahögen växa eller om det handlat om att kunna leva på avkastningen för att sedan föra över pengarna till arvingen när det väl blir dags. Hade varit intressant att veta.
Vi får se om jag får något svar efter detta, då ska jag hålla er uppdaterade 🙂
Många bra tips. Det jag kanske själv skulle lägga till är någon form av årlig ombalansering, även om det handlar om utdelningsaktier, för att ”nollställa” riskspridningen med jämna mellanrum. Till denna mix skulle jag nog också lägga en andel kontanter eller kort räntefond som får fungera som stötdämpare utifall det blir skakigt på börsen. Vid ombalanseringen finns det då pengar att pytsa över till aktier. Detta finns dock inbyggt de första två åren eftersom du tipsade om att sprida ut köpen, vilket jag tror är bra ur ett riskhanteringsperspektiv.
Härligt! Har faktiskt sett många andra på Twitter som skriver om att korta räntor vore ett alternativ.
Skulle förutom aktiefonder och rena aktierna som du rekommenderat ovan även rekommendera miljonären att titta på ca 10% i fysisk ädelmetall (blandat guld, silver och lite platina samt palladium) samt slänga in lite
Rena 😉 bolag som håller på med förnyelsebar energi.
Skulle se till att köpa in mig i allt ovan när det blir lite dippar samt se till att hålla några miljoner utspritt på olika konton med insättningsgaranti (alltså max 1miljon per konto).
Även lite olika kassaflödesfastigheter bör inköps.
Lycka till miljonären och Grattis 🙂
Spännande synpunkt!
Jag har aldrig hållit på att investera i rena råvaror och kan rätt lite om det. Men ditt tips ger ju ytterligare en riskspridning så det är nog inget dåligt alternativ.
Läs på om guld och kanske främst silver så så kommer du lär dig grymt mycket om monetär historia 😉
Helt klart värt. Men kommer nog hålla mig till bolag även framöver känns det som 🙂
Spännande senario, jag hade nog inte vågat investera lika snabbt som ditt exempel. Jag skulle nog likt du satt en del i investmentbolag men haft lite mer i fonder och även i privat fastighet.
20% investmentbolag
20% aktiefonder/indexfonder
20% aktier med god utdelningshistorik(axfood, castellum etc)
10% preffar
20% köpa bostad utan lån
10% säkerhetsbuffert på antingen konto med ränta(förhandla med banken för att få så bra som möjligt) eller räntefonder
Skulle antagligen spendera en del på lyx, såsom resor och bil. Har stort bil intresse så nån eller några mer exklusiva bilar skulle nog investeras i.
Näe jag tycker också att 2 år med så mycket pengar är en kort period. Däremot vill man inte vänta för länge men kanske 3-4 år hade varit mer rimligt om man tänker på den stora pengahögen
Vad ska man göra med pengarna efter 5-10 år undrar jag? Man kan ju sätta in pengar på räntekonto med lite bindingstid med insättningsgaranti och få ut möjligen 1% efter skatt, 400 000:- per år är inte fy skam att leva på… (troligen mer på sikt då räntan går upp) Eller varför inte plocka ut 1 miljon om året i 40 år… 🙂 Tveksamt om jag skulle klara av att ha ett innehav som kan minska en miljon bara vid 2,5% nedgång! Så många faktorer som spelar in… Har man boende ordnat? Lån? Hur mycket omkostnader har man? Hur riskbenägen… Läs mer »
Håller med. Skulle diversifiera så mycket som någonsin är möjligt
Hej!
Tyvärr stod det inte så mycket vad själva investeringen skulle eftersträva så jag tog för givet att man ville ha en bra avkastning på pengarna i förhållande till en inte allt för stor risk. Därigenom tipsade jag om investmentbolagen.
Kul fråga det där med att det dimper ner en massa pengar. Drömde själv någon gång att jag hittade en resväska med cash i skogen. Fan vad jobbigt det var att göra sig av med dessa pengar. ENklaste är nog att lämna in till snuten och hoppas att ingen hämtar ut den… 🙂 Jag skulle absolut inte lägga en så stor summa på enbart aktier utan även hitta andra mindre riskfyllda värdepapper t.ex. räntor och obligationer. Här känns det inte vettigt att ta några större risker, så vida man inte har som mål att bli stormrik. Förmodligen vill man leva… Läs mer »
Riktigt härlig dröm det där. Det är alltid jobbigt att vakna upp efter sådana drömmar ?
Har ofta lekt med tanken då jag (förmodligen) kommer få ett stort arv i avlägsen framtid. Planen är att investera pengarna direkt (6-12 månader) och sedan leva på avkastningen. Har fastnat för företagsobligationer då det kan vara svårt att köpa aktier med stora summor. Ditt exempel med 160 000 i månaden funkar förmodligen. Men en investering på 10 miljoner på samma gånga kan bli komplicerat. Företagsobligationer verkar vara stabila med bra avkastning och bättre att ta emot stora summor. Har haft svårt att hitta information/rekommendationer/åsikter om detta och skulle vilja höra vad du har för tankar kring att investera 80-90%… Läs mer »
Jag skulle sätta hälften på ett sparkonto så de pengarna är 100% säkra. Kan man få lite ränta oxå är det ju ännu bättre. Sen 20% aktieindexfond, 20% utdelande stabila bolag. 5% på guld/silver, 5% på ”riskaktier”.