”Se till att ha en ordentlig buffert innan du börjar investera”. Troligtvis är du vid det här laget spy-less på den klyschan. Men hur ser det egentligen ut med buffertsparandet på andra sidan Atlanten? Jag läste nyligen en artikel kring detta som fick mig att reflektera lite.
*En buffert är de pengar som du har på sidan om aktiemarknaden. Dessa ska du kunna utnyttja vid oväntade situationen, t.ex. om kylen går sönder eller om frun/mannen lämnar dig*
Enbart 18% har en ”tillräcklig” buffert
I artikeln tog man upp en undersökning från Bankrate som påstod att:
Enbart 18% av alla amerikaner har en buffert (emergency fund) som täcker 6 månadskostnader
(för övrigt är Motley Fool en site som jag varmt rekommenderar till dig som vill lära dig mer)
Även om det här kan låta skrämmande så tycker jag inte det är så farligt som artikeln vill få det att låta. Eller, egentligen finns det två sätt att se på dessa 82% utan en 6-månaders buffert:
- Antingen sparar personerna inget alls och lever från lönekuvert till lönekuvert, vilket då skulle vara katastrof
- eller så har personerna ett sparande (i aktier, fonder eller andra värdepapper) och har valt att lägga undan mindre i själva buffertsparandet
Min buffert
Jag kan säga på rak arm att jag nog skulle ha svårt att leva 6 månader på min buffert, som idag uppgår till ca 30.000 kr.
Faktum är att det inte finns något klockrent svar på hur stor en buffert ska vara då det är en funktion med många parametrar. Dels måste du tänka på dina kostnader men också vilken risk du dagligen utsätter din ekonomi för.
Ett exempel skulle kunna vara bilen. Jag har bil idag och är medveten om att det är en enorm källa till kostnader. Samtidigt skulle mitt liv ändå fungera utan bil då jag cyklar till jobbet och kan handla på Coop i stället för Willys (ve och fasa). Dock finns det människor som inte klarar sig utan bil – som behöver den till jobbet etc.
En annan riskfaktor du måste ta in är ditt jobb. Hur troligt är det att du blir av med jobbet men framförallt: hur pass lätt skulle det vara för dig att få tag i ett annat jobb?
Jag själv känner mig nog trygg med 30.000 i buffert, även om det kanske inte täcker 6 månadskostnader. Visst är det bra att media upplyser oss kring vikten av en god buffert. Men samtidigt tycker jag att det finns en risk i att ha en allt för stor buffert då det är pengar som ligger helt arbetslösa.
För mig handlar diskussionen om hur mycket man ev. kan behöva men också hur gammal man är. Är du som jag i pensionsåldern kan det vara bra att sänka sin risk eftersom det är nu jag ska använda pengarna. Har därför en rörlig buffert på ca 15.000. Men även en liten större på ca 300 tkr på ett bankkonto med 0,9% ränta. Resten har jag på börsen. Det som också slår mig ibland är att många som skriver här på olika bloggar inte har upplevt en större nedgång på börsen. Alla strategier och prognoser som olika skribenter gör tycks sakna… Läs mer »
Visst är det få av oss bloggare som upplevt en riktigt stor sättning på börsen. Det närmaste jag kommit ”panik” är väl Brexit, USAs presidentval och när Trump och Kim tävlade om vem som hade störst tumme till Atombomb-knappen 🙂
Anledningen är väl för att det är få bloggare som faktiskt håller på många många år utan någon gång lessnar man eller hittar något annat att göra.
6 månaders utgifter kändes magstarkt, jag kör på ungefär 3.
Dock ska man väl komma ihåg att de arbetsrättsliga reglerna i många andra länder ser lite annorlunda ut. På just andra sidan vattnet finns många fall där man behövt lämna arbetet på dagen, vilket är ovanligt i Sverige och i många fall inte heller lagligt.
Uppsägningstider och annat gör att iaf jag känner mig lite tryggare och ger mig tid om något oförutsett händer.
// A
Det har du helt klart rätt i Utdelningsportföljen 🙂 Tänker då direkt på filmen ”Fun with Dick and Jane” med Jim Carrey. I det läget hade det varit bra att ha en buffert. Har du fått in foten rejält i arbetsmarknaden så känns risken liten i Sverige att du inte hittar något nytt.
Jag har 0 kr i buffert, om något ”helt plötsligt” går sönder så kan jag låna av mina föräldrar (men max 50k) och betala av det på 6-8 månader (utan ränta såklart). Så min buffert är min familj, har även 2 syskon som kan hjälpa till. Sen lever vi i Sverige, det ska mycket till att inte hitta jobb här, finns extremt mycket knegarjobb man kan få. Ofta är dem arbetslösa antingen alkoholister eller har psykiska problem. Sällan en normal går runt arbetslös. Om inte du vill gå på bidrag då, sånna finns det också… väldigt många av!
//Somaliern Abdi
JO man har hört mååånga historier om folk som lyckats mygla till sig bidrag på ett eller annat vis. Den ena historien skummare än den andra.
Jag tycker de som säger att man inte behöver buffert i Sverige glömmer bort sjukdom.
Det går inte att förutsäga. Sjukpenningen har ett ganska lågt tak. Det kan dröja flera månader innan du ser några pengar. Och med tanke på hur FK drar åt tumskruvarna kan man också bli utan i ovanliga fall.
FK kan verkligen vara eländiga där och det har jag bland annat skrivit om här:
https://www.kronantillmiljonen.se/uncategorized/ytterligare-trakiga-besked-fran-forsakringskassan/
Men du har rätt! Det här skulle nog vara den största risken för mig just nu men tanke på att jag kanske kör skallen in i väggen förr eller senare
Jag är vansinnigt less på att folk tror att en buffert är till för trasiga kylskåp eller bilreparationer. Det är på inget sätt ovanligt att eventuell ersättning från Försäkringskassan och a-kassan dröjer och ibland uteblir. Jag tycker därför att tre månaders utgifter i buffert är i absolut minsta laget, men mindre än det för oss som har råd är bara idiotiskt. Sen är det så klart inte alla som har marginaler eller som har andra skyddsnät (typ egna aktier eller partner) men du skulle bli förvånad om du visste hur många höginkomsttagare som ringer till myndigheter och gråter för att… Läs mer »
Bra kommentar!
Att tro att det bara är till för kylskåpet är som du säger idioti men jag tror det är ett exempel som många drar för att det är just klassiskt 😛 Däremot så vet jag att det kan bli stora kostnader, inte minst om man bor i hus, för liknande saker. Kyl och frys är det dessutom svårt att leva utan en längre tid
Hej, läste nyligen om SAVR skulle va kul om du skrev ett inlägg om det och om det blir billigare än avanza på fonder långsiktigt, Tack!
Hmm får kolla upp det. Kollade bara lite snabbt och tycker att det här var missvisande men då har jag vara läst några rader: ”Skatten dras automatiskt och du slipper krångel med deklarationen då alla dina fondandelar placeras på ett ISK, Investeringssparkonto” Enligt uppgifter och de fonder jag kikat på så verkar det faktiskt vara lägre avgifter än hos t.ex. Avanza: ”SAVR återbetalar hela den provision vi får från fonderna direkt till dig som kund. Vi erbjuder exakt samma fonder som alla andra, men tar alltså inte ut den ersättning som säljaren av fonden normalt får från fondbolaget.” Sedan drivs… Läs mer »
Tack!
Har ingen speciell buffert, några tusingar på sparkontot. Har en lågriskfond utanför Avanza (på min bank) på cirka 20k som jag ser som en buffert där jag kan sälja av andelar ifall det mot förmodan skulle behövas.
Hej hej!
Låter klokt ändå. Du ser verkligen till att pengarna får jobba maximalt 🙂
Vad klassar du som en lågriskfond? Är det en räntefond du äger utanför Avanza?
Jag sitter lugnt, har 2 utbildningar, har jobbat på flera olika branscher, sparat lite i buffert och klarar nog mig, men man vet aldrig vad som smäller, kanske blir hela familjen arbetslösa och börsen kraschar. Då är det ingen kul. 🙂
Låter verkligen som du har ditt på det torra. Minns däremot att jag skrev om en obehaglig överraskning som hände mig då facebook skickade en räkning på typ 50 lax (hittar inte åt det inlägget). Men det gick ändå bra till slut 🙂
Jag tycker inte heller det behövs någon jättestor budget för oss som har en hel del pengar i aktiedepån som man kan få ut inom någon dag. Men för de som inte har några tillgångar i värdepapper eller annat behövs ju en viss budget. Det beror nog även en del på hur stabilt arbetet är och om man bor i hyresrätt eller villa osv.
Jag förstår hur du tänker. Men tycker att du bör tänka att ”Portföljens pengar är portföljens pengar”. Du ska inte behöva ta ut något därifrån om det skiter sig 🙂 Det du däremot kan ha är en buffert på ett sparkonto hos t.ex. Avanza med liten ränta åtminstone.
Tack så mycket för kommentaren Pengabingen och roligt att du syns här på bloggen från och med nu i min lista bland läsvärda bloggar 😛
Bra summa! Exakt den jag alltid har haft. Då tänker jag att om det skiter sig nämnvärt är det svångrem deluxe. 10k per månad eller nåt i utgifter så klarar jag mig minst tre månader, egentligen mer då det finns uppsägningstid men det vet man ju aldrig. Hoppas att något bidrag kan ticka in (akassa främst) och så är det ut och söka nytt/annat jobb.
Nu som ”vuxen FIRE aspirant” hoppas jag såklart att utdelningarna fortsätter trilla in oavsett vad. Det blir också en liten hjälp.
Helt klart blir utdelningarna en extra livrem och även om jag alltid förespråkar att återinvestera den så är det ändå skönt att veta att det trillar in lite hundralappar nu och då 🙂
Har man ex A-kassa (som finns i Sverige till skillnad från USA) och låga omkostnader så behöver man inte ha lika stort sparande som om man bor i USA med höga omkostnader.
Sant! Sedan har jag alltid ställt mig frågan om det är värt att betala avgifter som exempelvis till A-kassan och facket. Visst är det bra när det skiter sig, men jag blir mörkrädd när jag tänker på att jag typ aldrig utnyttjat detta och hur mycket pengar jag bränt för det här extra säkerhetsbältet ;D
Hej KTM! Har det skett något med RSS feeden till din hemsida? Sedan december någon gång så dyker inte längre dina inlägg upp i Feedly för mig 🙁 Det är riktigt trist, eftersom jag föredrar att följa alla bloggar på det sättet.
Alltså det där var intressant. Det verkar ju som att jag dyker upp bland andra bloggare som länkar till mina nyaste inlägg men kanske är något skumt just kring detta.
Kan inte komma på att jag gjort något särskilt mer än uppdaterat vissa plugins som jag har. Ska försöka kika på det : )
Vi klarar oss ett bra tag på vår buffert på ca 200″. Dock glöm inte att det ser annorlunda ut på andra sidan pölen. Här i socialismens Mecka tar staten hand om dig (oavsett om du är svensk medborgare eller inte, vi tar hand om alla) om du inte har en krona på fickan, medan i USA får du skylla dig själv om du inte har tecknat någon försäkring. Inte ens då kan du vara säker på att få hjälp. Det finns väl runt en miljon hemlösa i USA, vilket säger allt. I Sverige behöver du ingen buffert, men i… Läs mer »
Liiite så har jag faktiskt också tänkt 😀 Alltså det finns ju väldigt många hemlösa och alkoholister i Sverige. Men jag går lite i tron att OM (bara OM) dessa verkligen skulle söka hjälp och ta emot den så skulle de få någonstans att bo. Fast visst kan jag vara helt fel ute här. Någon får gärna tycka till om detta.
33 000 hemlösa i Sverige / 10,2 miljoner invånare = 0,0032%
553 000 hemlösa i USA / 327 miljoner invånare = 0,0017%
Vad snackar du om?