Rent generellt brukar jag inte ta upp de här frågorna på bloggen, men ibland händer det. 

Fråga

Hej KTM, jag är 22 år gammal och har hållit på i ca en och en halv månad med aktier och i främst investmentbolag och läser dagligen. 
Jag gick in med ett kapital på 9000kr och kommer sätta in ytterligare 3000kr denna månad.

Tänker jag rätt i dessa bolag, har du något att påpeka?
Jag siktar på att få en så bra fördelning på företag som möjligt.
Mitt huvudsakliga mål är att bli en utdelningsinvesterare.

Mitt svar

Suveränt roligt att du börjat din resa så pass tidigt! Jag kan som vanligt inte ge någon rekommendation utan bara delge mina tankar och funderingar. Det absolut viktigaste är att du gör din egna analys, annars riskerar du att fatta helt åt skogen fel val när väl kurserna faller (för tro mig, det händer i alla bolag).

Investmentbolagen

Att ha en grund med investmentbolag är aldrig fel. Jag skulle vilja gå så pass långt att säga att du klarar dig fint med 5 investmentbolag och inget annat. Men då är utdelningsinvestering så fantastiskt roligt så självklart vill man pyssla med det 😉 Jag själv kör investmentbolag + utdelningsaktier i en trevlig kobination.

5 investmentbolag tycker jag är lagom att välja. Då tar man bort bolagsrisken rejält samt att man får en gedigen blandning underliggande bolag samt även intressanta helägda (ej börsnoterade) bolag. Tänk på rabatt/premie när du handlar bolagen.

Själv kan jag kan tycka att Ratos tyvärr spelat ut sina kort för tillfället. En vändning hade suttit på sin plats innan man funderar på att hoppa in långsiktigt. Jag kikar gärna på historisk avkastning under låååång tidshorisont när det kommer till investmentbolag. Där har Latour varit snäppet vassare än mycket annat.

Ett alternativ som jag själv nyligen plockat in i portföljen är Svolder. Dessa har lite mindre bolag och kan passa bra som ett komplement till Investor som investerar i väldigt anrika verksamheter. Creades är också intressant där du får Avanza, men inget jag äger idag.

Hade jag fått välja så skulle jag valt investmentbolag framför fonder med tanke på den låga avgiften samt ägare av kött och blod.

Övriga synpunkter

Bank är nu hatad likt katter som kissar i soffan. Jag kan ändå tycka att svensk bank är en bra krydda i portföljen, bara inte vikten blir allt för stor. Handelsbanken har en väldigt fin utdelningshistorik bakom sig och är nog mitt top-pick inom svensk banksektor. Nyligen skrev jag ett inlägg kring just handelsbanken som du kan läsa här.

Castellum finns också i min portfölj och är en ädelsten bland utdelningsbolag i Sverige. Då jag gillar fastighetsbolag så pass mycket finns det kanske utrymme för andra fastighetsbolag som är lite mindre? Där har jag länge ägt Diös Fastigheter men ett bolag jag plockat in nyligen är också Tre Kronor.

Hälsosektorn är också en favorit hos mig. I Sverige är nog Astra Zeneca med sina 19 år med positiv utdelningsutveckling det jag tycker är mest intressant. Det här är också ett bolag som har presterat riktigt bra kursmässigt på senare tid.

Tyvärr tycker jag att det finns rätt begränsat med utdelare inom hälsosektorn i Sverige. Därför har jag gått över till USA där jag hittat många fina guldkorn inom den sektorn. Kika gärna i min portfölj för lite tips. I USA hittar du också s.k. REITs, ett koncept som jag gillar skarpt och som är suveräna för oss utdelningsjägare.

Byggsektorn är också intressant. Där kan du med fördel kika på bolaget JM som jag tycker ser stabilt ut. En väldigt fin utdelningshistorik och ska jag vara ärlig har jag gått i funderingar att byta ut Skanska mot just JM.

I Sverige är Industri i särklass störst. Dock måste du veta att dessa tenderar att svänga med konjunkturen. Går ekonomin bra så har det visat sig att många av dessa går som tåget, och vice versa. Är du långsiktig så finns det guldägg att plocka upp med tiden. Volvo tycker jag ser intressant ut nu t.ex. och där vet jag att Industrivärden nyligen köpte en rejäl påse aktier.

Då mina läsare sitter på en fantastisk kunskap tänkte jag även höra om någon har något fint tips till en ung stjärna? Tillsammans har vi en kunskap som är helt enorm!

Är du en investerare som investerar i enskilda bolag så är risken stor att du kommer att bekanta dig med Inlösenaktier (IL-aktier). Jag fick nyligen en fråga kring hur jag brukar göra med dessa för att optimera resultatet.  

Fråga

Varför löser bolag in aktier?

Det finns tillfällen då ett bolag fattar beslut att göra inlösen av egna aktier. Oftast tyder detta på att kassan i bolaget är stark och att man vill föra över värde till aktieägare. 

Inlösen av aktier kan jämföras med en extra utdelning till aktieägarna. Dock kan en anledning till att man gör inlösen vara att man vill göra det mer skattemässigt fördelaktigt för vissa aktieägare. Detta gynnar framförallt utländska ägare.

Hos HiQ kan vi läsa:

HiQ International ABs (”HiQ”) finansiella ställning har stärkts väsentligt
under de senaste åren och styrelsen bedömer att bolagets nuvarande
balansräkning är mer än tillräckligt stark för att säkerställa
verksamhetens utveckling på medellång sikt. Styrelsen föreslår en
aktiesplit 2:1 i kombination med ett obligatoriskt inlösenförfarande.

Som jag skrev tidigare så visar detta på att HiQs finansiella ställning är så pass god att man kan dela ut inlösenaktier till aktieägarna. Dessa har redan hamnat på kontot. Gör du inget åt dessa kommer de automatiskt att lösas in för 3,35 kr/inlösenaktie den 25:e april

I fallet med HiQ så rör det sig alltså om ett obligatoriskt inlösenförfarande. Men tänk också på att det finns olika typer när det kommer till inlösen av aktier.

Hur brukar jag göra?

Om vi tittar hos Avanza idag kan du faktiskt se dessa inlösenaktier och kursen på dessa. Kursen står i 3,36 kr/aktie, alltså 0,01 öre högre än den obligatoriska inlösenkursen.

Tänk däremot på att det tillkommer courtage när du säljer de här IL aktierna. Blir aktierna automatiskt inlösta så tillkommer inget courtage. 

Själv brukar jag helt enkelt vänta till dess att de löses in per automatik just för att slippa courtaget. Sedan ser jag till att ”bokföra” detta som en vanlig utdelning i min utdelningsmall.

Frågade även Avanza vad deras svar var:

Precis, om man inväntar det automatiska inlösen så slipper man sälja IL-aktierna och de löses in per automatik mot det förutbestämda beloppet.

Alternativet är dock att man säljer under handelsperioden men då kan priset vara högre/lägre men då tillkommer även courtage.

Tidsplan HiQ Inlösen

26 mars: Årsstämma kl. 10.00 i bolagets lokaler på Katarinavägen 15,
7tr. i Stockholm.
9 april: Avstämningsdag för aktiesplit. Varje aktie delas i två aktier,
varav en inlösenaktie.
10 april – 25 april: Handel i inlösenaktier.
7 maj: Avstämningsdag för inlösen av inlösenaktierna.
10 maj: Preliminär dag för utbetalning av inlösenlikvid, 3,35 kronor per
inlösenaktie, via Euroclear Sweden.

Sparappar… ja troligtvis har du hört det ordet många gånger tidigare. Men vilka av dessa är mest populära och använder jag någon av sparapparna? Svaret får du i det här inlägget.

Jag vill förtydliga att det här inlägget Inte är sponsrat på något vis.

Min kollega Måns från Studentum kontaktade mig igår med tips på 5 appar som kan förenkla din ekonomiska situation och optimera ditt sparande. Själv kör jag ingen av dessa men vet att sambo KTM testat på en av dem.

Som jag nämnde är det här inlägget inte sponsrat utan jag känner helt enkelt att jag vill sprida en bra sammanställning som kanske kan hjälpa dig.  

Sparappar

Jag har fått en infograf som jag tycker är väldigt snygg och visar på 5 väldigt populära sparappar idag:

Jag vet som sagt att sambo KTM använder Dreams och sparar till drömbröllopet (som också var inkluderat i årets aprilskämt). Hon tycker att den är väldigt lättsam att använda och fyller sin funktion.

Varför använder jag då ingen sparapp?

Well, saken är den att jag tycke att allt går så galet bra just nu. Jag tvingar mig inte själv till något sparande utan allt går som ett maskineri. Jag skulle bli väldigt förvånad om jag en månad hade en sparkvot på under 50%. Med andra ord känner jag inte att det behövs i mitt sparande idag.

Samtidigt känns sparappar som ett toppenbra och oftast gratis alternativ till personer som har problem med sparandet. Kanske har man gått från ett lönekuvert till ett annat och behöver en boost? Ibland kan du dessutom få en hygglig avkastning på dina slantar.

En annan sak som jag skulle kunna tänka mig är att testa en sparapp till mitt målsparande. Just appen Dreams gör målet så pass mycket mer tydligt och ger dig extra motivation.

Kör ni med någon av apparna eller någon helt annan? Skulle vara roligt att höra er åsikt 🙂

Vi är alla ny på börsen någon gång. Den första perioden är både spännande men också orosfylld på grund av mycket osäkerhet och tvivel. Det sägs att investerarens värsta fiende är en själv, men här kommer i alla fall några tips från mig till dig.

Kom ihåg att det här bara är min egen uppfattning och de råd som jag själv vill delge mig av. Det finns lika många investeringsstrategier som det finns investerare, så kanske passar det här inte dig.

Välj rätt kontotyp

Det som kan vara svårt att greppa är vilken typ av konto du bör öppna och varför. Här är mina 3 generella råd:

• ISK – här samlar du dina Svenska aktier
• KF – här samlar du alla utländska aktier
• Traditionellt AF (aktie- och fondkonto) – innehav med lägre förväntad ränta, t.ex. räntefonder

Självklart går det att ha svenska aktier i en Kapitalförsäking (KF) men tänk på att det finns nackdelar. Läs här

Det kan även vara värt att spara i en KF när det kommer till barnspar med tanke på att du kan välja en förmånstagare om du skulle trilla av pinn.

Gör inte om min courtagemiss

Den första aktie jag köpte kostade runt 19 kr. Jag köpte 1 stycke av denna aktie men betalade ett courtage på 69 kr. Se till att ligga på rätt courtageklass som passar just dig.

Själv ligger jag nu på courtageklass mini och försöker göra mina köp så nära 597 kr som möjligt. Då betalar jag 1 kr i courtage. På så sätt kan jag lättsammast sprida köpen mellan både tid och innehav.

Idag kanske det här inte är något problem då du automatiskt hamnar på en gratis courtageklass i början hos både Avanza och Nordnet

Stirra dig aldrig blind på aktiekursen

Ett misstag som jag själv gjort är att kika på aktiekursen. Starbreeze, vars aktie kostar 1 kr, kan tyckas vara billig i jämförelse med Autoliv vars aktie kostar över 700 kr. Sanningen är att det egentligen inte säger något. 

Fundera i stället på hur aktien är värderad (P/E), hur bra bolaget varit på att höja vinsten de senaste åren och hur troligt det är att man kommer fortsätta en god trend. Aktiens faktiska pris är helt oväsentligt, i alla fall om du inte tar deras vinst i kalkylen.

Tänk aldrig på hur många aktier du kan få i ett bolag för 500 kr jämfört med något annat. 

En av de första aktierna jag köpte var Africa oil. Det tyckte jag var billigt då jag knappt betalade en 20 lapp för varje aktie. Varför skulle jag köpa Investor som kostade över 300? Jag är glad att jag tidigt kastade den filosofin i papperskorgen…

Varför du ska göra din läxa

En sak jag funderade över som börsyngel var varför alla sa att jag inte skulle kopiera en portfölj. Jag menar, vore det inte ett bättre alternativ att kopiera Petruskos portfölj rakt av som vid det laget hade så galet mycket mer kunskap än jag själv?

Med tiden fick jag lära mig en stor anledning till varför det här är dåligt.

Bolagens aktiekurs kommer vid något tillfälle att falla. Det spelar ingen roll hur mycket kvalité bolaget har – kursfall har alltid skett och kommer alltid ske. Vid det laget är din egen hemläxa extremt viktig. Det är då du måste avgöra om du ska fortsätta äga eller köpa mer.

Då jag kan mina bolag rätt bra så är det lätt för mig att slippa magknipet när kurserna faller och i stället nyttja tillfället till att köpa mer, i de allra flesta fallen. 

Inte allt på en gång

Har du redan en summa pengar under madrassen eller på ett vanligt bankkonto som du nu är beredd investera på börsen långsiktigt? BRA! Men investera inte allt på en gång. Sprid i stället köpen under årets månader och se till att samtidigt spara och investera en del av lönen så du kommer igång med detta.

Här är ett intressant inlägg om hur jag själv skulle investera 40 miljoner om jag satt på den summan:

Hur jag skulle investera 40 miljoner kronor

Att fylla i en Utdelningsmall är ett enkelt sätt för dig som investerare att öka din motivation och fortsätta kämpa för att få portföljen att växa. Utdelningar är faktiska pengar som bolaget delar ut till dig i form av en del av vinsten varje år. Självklart ska du hålla reda på dessa?

Nyheter i mallen

Jag har lagt till så att du kan se hur stor del av ett bolags utdelning som utgörs för respektive månad.

Det är nu enklare att lägga till ytterligare bolag i mallen. Se hjälpfliken i dokumentet

Varför en Utdelningsmall?

Idag finns det funktionalitet hos många banker (inklusive Avanza och Nordnet) att se dina utdelningar när de dyker in på depån. Trots det tycker jag att det finns ett mervärde att fylla i utdelningen separat i ditt egna dokument. Det finns ett nöje i detta och dessutom kan du modifiera dokumentet som du vill och bygga ut det.

Se den här mallen som en grund. Du kommer säkert hitta nya idéer att inkludera i utdelningsmallen.

Ladda ned mallen här

Notera! Efter att du laddat ned mallen och öppnar den för första gången så kan du behöva slå på editering:

Viktigt

Om du vill veta hur du kommer igång med mallen så finns det en liten och enkel hjälpflik där du får information:

F.A.Q.