Sparande och utgifter-arkiv - Sida 25 av 45

Blixtlåset

apr 3, 2021 | Sparande och utgifter | 14 Kommentarer

Blixtlåset alltså. Det här blixtlåset, tillsammans med mycket annat, är en stor anledning till att jag kan hålla en så pass hög sparkvot på +50%.

Egentligen är det inte ett blixtlås i sig som får mig att hålla +50% sparkvot, utan snarare tankesättet. Låt mig förklara varför samtidigt som jag berättar den korta historian om blixtlåset.

Så, mitt blixtlås till jackan gick sönder för ett par veckor sedan. Du vet, när du drar blixtlåset uppåt men det slutar med att enbart ett par partier av blixtlåset blir helt stängt, resterande delar lämnas öppet.

Så, jag skulle vilja citera min kära fru i det här läget:

”Men det är bara att du går och köper dig en ny jacka”

Och ja, det stämmer, det är bara att gå och köpa sig en ny jacka. Problemet är väl snarare att nya jackor kostar en hel del, självklart beroende på vad du vill ha för typ av märke. Under 500 kr är dock ovanligt för en vinterjacka skulle jag säga?

I stället för att direkt klicka hem något som 90% av alla svenskar gör med pengar på kontot så tar jag alltid en liten extra funderare. Jackan var ju hel i övrigt.

Allt som krävs är en liiite ansträngning och en snabb Googling för att hitta en lösning. ”Zipper problem”

Det här löste i alla fall mitt problem. Jackan, som annars är felfri, fick ett nytt liv och jag slapp slänga ut pengar i onödan.

Historien med blixtlåset är bara ett av många exempel. Det är inte direkt så jag lämnar in cykeln på lagning ifall jag får punktering, eller om bilen drar lite vänster, eller om ABS lampan börjar lysa. Sedan kanske jag ställer mig frågan ifall det är värt att laga en topplockspackning eller inte.

Det här tror jag är en av de viktigaste faktorerna till att hålla en bra sparkvot. Du tar den lilla extra tiden och funderar ifall det finns en lösning till problemet innan du slänger ut en massa pengar för att gå den enklaste vägen.

Ni som blev sura över mitt inlägg kring DI får detta som spartips i stället.

Påskens bästa spartips

apr 1, 2021 | Sparande och utgifter | 4 Kommentarer

Såhär kring påsk brukar jag komma med någon typ av spartips, litet som stort. Tidigare har det varit att bunkra godare kaffe då detta är billigt under påsken, alternativt vänta med handlandet till efter påsken då mycket mat likt skinka reas ut. I år hittade jag detta som det bästa spartipset.

Först och främst är detta inget sponsrat inlägg. Jag tycker helt enkelt erbjudandet var så pass bra att jag vill tipsa om det till allmänheten. Å andra sidan, vad hade det spelat för roll om det vore sponsrat? Det är hur som helst ett bra erbjudande enligt mig.

Länk till erbjudandet

Här kan du få 3 månader av DI papperstidning för 99 kr. Jag har själv aldrig kört med den fysiska varianten men testar nu då det är så pass billigt. Det kommer bli rogivande att ta en stund på morgonen med en kopp kaffe och läsa. Jag hade nog aldrig prenumererat till fullt pris dock då det är svindyrt.

Vill du enbart ha den digitala varianten och läsa på datorn eller surfplattan så betalar du 19 kr för 3 månader.

Har man en prenumeration som inte är bunden kan man väl avbryta denna och teckna en ny. Det viktiga är då att du ställer in en notis i din kalender så du kommer ihåg att avbryta prenumerationen några dagar innan den löper ut. Ifall du inte vill fortsätta det vill säga.

Här är väl lite av nackdelen att du måste ringa för att säga upp men det är aldrig något problem. Det finns även ett formulär du kan fylla i, men vem vet att detta hanteras? Jag förstår att DI inte vill köra samma smidiga uppsägning som t.ex. Netflix då det blir ett litet extra tröskel för kunden att faktiskt ringa in och säga upp.

Det här är också fenomenalt att ge bort till någon som är intresserad. En liten påskpresent.

På bloggen brukar jag posta om det är något extra läsvärt att ta del av i DI men självklart hinner jag inte upplysa om allt och oftast blir det enbart kring mina nuvarande bolag.

Avanzas mail om källskatten?

mar 30, 2021 | Sparande och utgifter | 28 Kommentarer

Jag skämtade tidigare om att vi nästa år skulle bli tvungen att vänta till 1:a april innan källskatten betalades åter till oss investerare. Kanske blir det här aprilskämtet ett år tidigare då det nu snart är 1:a april och ingen källskatt syns ännu på mitt kontot. Vi har dock fått ett mail som verkar mer kryptiskt än begripligt.

På senare tid har jag funderat kring hur mycket nätmäklarna faktiskt skulle kunna lura nya men även gamla investerare kring detta. Källskatten vi får tillbaka i år betalade vi för 3 år sedan och vem har fortfarande koll på vilka summer det rörde sig om? Har alla koll på källskatten överhuvudtaget? Hur får vi notiser om att denna återbetalas? Själv kollar jag i transaktionshistoriken enbart.

När jag tidigare under månaden fick mail från Avanza rörande källskatten trodde jag att pengarna var på gång men så vitt jag ser har inga stålar dykt in på kontot. Har ni andra fått källskatten och är det jag som är blind?

Mailet då

Man kan väl försöka utreda vad mailet faktiskt vill säga oss:

Från och med nu så kommer vi att begära tillbaka källskatten som vanligt mot Skatteverket (samt vissa utländska skattemyndigheter)

Ingen nyhet med andra ord

men sedan beräkna beloppet vi återbetalar efter respektive land samt per konto för respektive kund. Vi kommer därför framöver bland annat kunna ge åter 100% för Norge, Finland, Danmark, USA, Tyskland och Frankrike.

Det här är förvisso bra. Vi som använder Avanza har många tidigare år inte fått 100% tillbaka. Men gäller detta alla länder? Vad menad med ”bland annat”? Gäller det även exempelvis Kanada?

Vi kommer fortfarande att invänta den normala skattegången för svenska Skatteverket

Avanza kan söka avdrag för den skatt vi betalt förs nästkommande år. Denna ska Avanza sedan deklarera under kommande år och invänta slutskattebesked. Efter allt detta kan en återbetalning påbörjas.

vi kommer framöver se till att betala åter 100% för flera populära länder

Åter igen. Finns här en lista bland vad som läggs i kategorin populära länder?

Summering

Att Avanza betalar ut 100% är jättebra. Dock tar jag nog hellre 90% 3 månader tidigare än att behöva vänta längre och längre år för år. Jag vet kraften bakom att alltid låta maximalt antal pengar jobba.

Sedan är det kanske ingen spektakulär nyhet att 100% betalas åter. Det här har Nordnet kunnat göra under flera flera år.* (den här artikeln är inte sponsrad i sig men men bloggens huvudsponsor är Nordnet. Länken är ingen affiliate)

Nordnet betalade i alla fall ut källskatten den 23:e februari redan. Min fråga är vad som skiljer dessa åt? Borde inte bägge ha samma potential att betala tillbaka källskatten?

Men riskpremien fortsätter att dras i godan ro i alla fall 😉

Lön och sparkvot – mars 2021. Mina 3 bästa spartips

mar 27, 2021 | Sparande och utgifter | 8 Kommentarer

Portföljen har de senaste 3 åren avkastat mer än 1/2 miljon kronor. Visst, det är rätt mycket pengar, men min framgångssaga bygger i grund och botten på mitt sparande som jag genom åren kunnat optimera.

Jag skulle säga att min höga och ihållande sparkvot i grunden baseras på 3 punkter i huvudsak. Dessa tänkte jag dela med mig av till dig som siktar mot att leva ett liv där din portfölj betalar din lön snarare än din arbetsgivare:

Inga lån

Det här är givetvis ingen raketforskning. De människor som idag sitter på stora lån och där de betalar för att en gång fått extra slantar direkt i plånboken ligger i underläge. Bostadslån är en sak, men även där tycker jag att man inte ska belåna sig upp över öronen

Undvika de stora tingen

För många är det inga problem att slänga ut 13 000 kr på en ny dator så fort lönen trillar in på kontot. Under mina år som bloggare kan jag komma på ett större köp jag gjort och det var när jag bytte ut min kyl och frys.

”Men om du inte köper dessa fina grejor så lever du ju inte livet maximalt”.

Ursäkta om jag säger det men det där är ren bullshit. Jag orkar inte ens argumentera mot det…

Inga barn

Trots att vi nu är i fas att skaffa barn så vill jag inte skjuta under mattan att det här varit en stor faktor till min sparkvot. Ingen uppgraderad hockeyutrustningar, inga ridlektioner, inga matkassar varje vecka för tusenlappen, inga dyra julklappar och födelsedagskalas med Tobbe trollkarl som huvudgäst.

Visst, det finns här skillnad på föräldrar som strör pengar över sina barn och de som inte gör det. Men jag tror ändå att frestelsen att verkligen lägga pengar på sina barn blir enormt stor och svår att motstå. Om jag får gissa på framtiden så kommer det vara lättare att inte unna mig själv något, snarare än att inte strö pengarna över barnen. Vad jag hört så prioriterar du alltid barnen med deras ridlektioner framför dig själv.

Och nej, jag tänker inte skaffa barn och låta dessa leva ett jävligt snålt liv. Samtidigt kommer jag fortsätta tänka smart och strategiskt i mina val kring utgifter.

Sedan har vi den där detaljen att jag inte handlar plastkassar i onödan utan bär mina varor i luvan. Det drar sitt strå till stacken.

Bär vattenmelonen i luvan om du inte vill lägga pengar på plastpåsen. Ett klassiskt sparknep för #sparadkrona från kronan till miljonen

Inkomster

Inkomsterna har varit lägre nu i och med att jag knappt hade någon övertid. Som vanligt presenterar jag här lönen från februari. Den lönen har jag nu spenderat under en månads tid (fram till lönen som kom nu) och i rubriken under ser du vad som blev kvar

Lön	27 196 kr
Lön Extrajobb	Det var snart 2 år sedan jag hade extrajobbet
Bloggintäkter	8 228 kr
Övrigt	0 kr
SUMMA	35 424 kr

Samtliga av inkomsterna är redovisade netto, d.v.s. efter avdragen skatt. Utdelningen räknar jag inte med under inkomster då denna återinvesteras direkt.

Sparande

Såhär mycket blev kvar efter allt shoppande:

Avanza	21 500 kr
Lendify	2000 kr
Tessin	1000 kr
Kameo	0 kr
SUMMA	24 500 kr

Såhär är mitt totala portföljvärde spritt i dagsläget

Sparkvot

Räknat på ovanstående inkomster och sparande blir då sparkvoten…

%

Sparkvot

Så beräknar jag sparkvoten

Sparkvoten beräknar jag genom att ta det jag lyckas spara och dividera med samtliga intäkter (netto).

Den stora frågan är givetvis vad man ska räkna med i sparandet. Själv tar jag enbart med det jag sätter över till min portfölj och diverse andra investeringsalternativ som t.ex. Lendify.

Jag kan tycka att ammortering till hus och CSN är helt okej att räkna med i sin sparkvot. Däremot tycker jag att det inte är ok att räkna det sparande som du gör till en utlandsresa som du och familjen tänkt åka på nästa halvår.

Höjda räntor

mar 24, 2021 | Sparande och utgifter | 13 Kommentarer

Pengar är inte gratis idag, men det är galet billigt att ta stora lån och ändå leva ett helt okej liv med tanke på dagens låga räntor. SBAB håller varje månad något som kallas för Boräntenytt och nu verkar det som att deras prognos för framtiden pekat mot stadigt höjda räntor år för år.

Här är sammanställningen kring deras prognos. Kom ihåg att ingen någonsin kan veta säkert vad framtiden faktiskt har att utvisa. Hela rapporten kan du läsa här.

	3 mån	1 år	2 år	3 år	4 år	5 år
April 2021	1,5 ()*	1,4 ()*	1,4 ()	1,4 ()	1,4 ()	1,4 ()
Januari 2022	1,6 (1,6)	1,6 (1,6)	1,6 (1,6)	1,6 (1,6)	1,7 (1,7)	1,7 (1,8)
Januari 2023	1,6 (1,7)	1,7 (1,7)	1,7 (1,7)	1,8 (1,8)	2,0 (2,0)	2,0 (2,0)
Januari 2024	2,2 (1,9)	2,3 (2,0)	2,3 (2,0)	2,4 (2,2)	2,6 (2,3)	2,6 (2,4)
Januari 2025	2,2 (1,9)	2,3 (2,0)	2,4 (2,1)	2,6 (2,2)	2,8 (2,4)	2,9 (2,5)

Källa: SBAB

*: Föregående prognos från februari 2021 inom parenteser.

Den rörliga räntan, alltså 3 månaders räntan, kommer enligt detta öka till 2,2% 2025. Jag själv har hört diskussionen kring höjda räntor ända sedan jag började investera. Det är ingen ny diskussion, men ändå har räntorna aldrig riktigt höjts på det sätt många trott.

Den allmänna oron kring höjda räntor har alltid funnits där. Men självklart är jag respektfull att det kan bli höjda räntor från och med i år och jag är väl förberedd för det.

Med den lågränteekonomi vi haft i flera år kan det
finnas en oro för att många hushåll har orealistiska
förväntningar på låga räntor framöver.

Från rapporten

Problemet blir ju för alla de som lever i nuet och inte tänker på att höjda räntor kan förverkligas. Sedan har vi den andra kategorin som är rädda för höjda räntor och som låser den på väldigt lång tid. Själv skulle jag aldrig köra med låst ränta i flera flera år men där råder det också olika skolor. Nu när jag skaffat hus och är i färd med bolån så kommer jag alltid låta räntan vara rörlig.

”Europa och Sverige har – så här långt – inte drabbats av det amerikanska inflationsspöket. Trots det har ändå långräntorna gått upp något. I likhet med de bedömningar som görs på räntemarknaden i stort, bedömer vi att de långa bundna räntorna nu är på väg upp något snabbare än väntat. Det drar med sig även de långa boräntorna”, säger Robert Boije, chefsekonom på SBAB, i ett pressmeddelande.

Själv är jag införstådd i hur min portfölj kommer att bete sig när väl räntan höjs. Jag vet hur mina fastighetsbolag resonerat kring höjda räntor tidigare samt hur belåningen i respektive bolag ser ut. Viktigast av allt har jag inte belånat portföljen något.

Allt det här får mig att tänka på hur räntan såg ut mellan 1985 – 1990 då 3 månaders räntan pendlade mellan 11% till 14%. Jag funderar hur många som idag skulle ha råd att betala en ränta på över 10% i en värld där flertalet bostadsägare valt att inte amortera sitt lån under 50% utan gå med skulden livet ut. Idag går det knappt att tänka sig en ränta på den här nivån.

År	3 mån boränta
1985	14,50
1986	11,00
1987	12,50
1988	11,70
1989	12,25
1990	14,50
1991	12,25

Skattebesked 2021

mar 8, 2021 | Sparande och utgifter | 46 Kommentarer

Om du har anmält dig för digital brevlåda (tänk Kivra) så kommer skattebeskedet 2021 mellan 3-9:e mars. Jag har fått min dom och såhär gick det.

Viktiga datum för deklarationen 2021

Här kommer några viktiga datum att hålla reda på

3–9 mars: Deklarationen skickas ut. Enbart till de som har digital brevlåda
12 mars: Kvarskatt*. Om du fick ditt slutskattebesked i december och hade skatt att betala ska din inbetalning vara bokförd på Skatteverkets konto senast detta datum.
13 mars–15 april: Fysiska deklarationer skickas ut.
16 mars: Dags att deklarera!
30 mars: Sista dagen att deklarera digitalt för den som vill få sin skatteåterbäring strax efter påsk.
7–9 april: Pengar betalas ut för dem som godkänt digitalt utan ändring senast 30 mars.
3 maj: Sista dagen att deklarera. Din inkomstdeklaration för inkomståret 2020 ska finnas hos Skatteverket senast vid midnatt. Har du sålt din bostad, värdepapper eller är företagare ska en bilaga lämnas tillsammans med deklarationen.
8-11 juni: De som inte fått sina skattepengar i april får utbetalningen mellan den 8 och 11 juni.
12 november: Sista dagen att betala kvarskatt*.

*Kvarskatt eller restskatt är ett begrepp i ett skattesystem där källskatt tillämpas och är skillnaden mellan den preliminärt inbetalda skatten och den slutliga skatten. Kvarskatt syftar på att den skattskyldige har skatt kvar att betala. Motsatsen är skatteåterbäring eller formellt överskjutande skatt.

Så gick det för mig

Min kvarskatt

Ja vad säger vi då om detta. 14 700 kr drygt i restskatt (kvarskatt). Kommentarer?

Med handen på hjärtat så hade det givetvis varit roligare om det stått 0 kr här. Samtidigt är det inte så illa om vi tänker efter. Hade jag betalat in för mycket skatt under 2020 så hade jag kunnat investera mindre. Det här tycker jag är viktigt att upplysa om.

Jag pratade med en kompis igår kring just detta. Han skulle få tillbaka hela 9000 kr och kände sig som en riktig vinnare. En oerhörd glädje för ”en extra lön”.

Tydligen skulle han nu kunna köpa en PS5:a för pengarna, något han inte haft råd med tidigare… För många kan det här likställas med en Trissvinst och få analyserar vart pengarna faktiskt kommer från.

Vi kom aldrig överens om resonemanget kring vinnare och förlorare. Enligt honom var det omöjligt att se hur det kunde vara dåligt att få tillbaka pengar på skatten. Men så är det nog när man aldrig varit inne i vår värld och sett vad tiden kan göra för dina pengar.

Hur gick det för dig? Blev du vinnare eller förlorare? : )

När kommer källskatten för 2021?

mar 3, 2021 | Sparande och utgifter | 27 Kommentarer

För dig som investerar i utländska aktier i en KF så får du tillbaka den skatt på utdelning du betalat inom 3 år. Avanza sköter detta åt dig och i början av varje år får du besked kring hur mycket du ska få tillbaka. När kommer då källskatten för 2021?

Kort svar

Exakt dag är ännu inte bekräftat, men källskatten från Avanza kommer tillbaka i mars.

Då kommer källskatten från Avanza 2021

Jag har fört lite historik kring när källskatten kommit tillbaka. Såhär har det sett ut för mig

2020: källskatten kom 7:e februari
2019: källskatten kom 31:a januari

När källskatten är oss tillhanda 2021 är fortfarande en gåta. Jag valde att ställa frågan direkt till Avanza som svarade såhär:

Hej! Förhoppningsvis kan vi skicka ut så mycket ingående information som möjligt inom ett par veckor. Vi siktar på mars!

Svaret på när källskatten kommer är alltså i mars. Förra året februari, året innan januari. Vad blir det nästa år? 1:a april? Det här börjar bli ett skämt så det kanske är rätt passande ändå…

Avanza är egentligen värsta stället att välja om du vill investera i utländska aktier. Varför då?

Ja Nordea är helt klart vassast här, det tror jag att du kan hålla med om. Att vänta ca 2 månader för att få tillbaka källskatten i stället för 3 år hade inte jag tackat nej till. Visst, investerar du i Danmark får du inte tillbaka samtliga 27% men i alla fall 15%. Danmark har likt Finland högre källskatt än 15%.

Så vitt jag vet tar det samma tid att få tillbaka källskatten via Nordnet som Avanza (rätta mig gärna om jag har fel). Dock så verkar Nordnet ha en historik att alltid betala tillbaka 100% i källskatt. Hos Avanza har detta diffat mycket, precis som Petrusko skrivit om.

Historiskt sett har vi alltid lyckats få tillbaka 100 procent. Rent skattemässigt är det därför bättre att äga utländska utdelningsaktier i en Kapitalförsäkring.. Källa: https://www.nordnet.se/blogg/kunskapsbanken/aktier/vad-behover-man-tanka-pa-for-utlandska-aktier/

Jag tycker om Avanza när det kommer till mycket, men samtidigt är jag rädd att man här kommer bli omsprungen.

Lön och sparkvot – februari 2021

feb 27, 2021 | Sparande och utgifter | 11 Kommentarer

Det har funnits stunder då jag skarpt ifrågasatt vad jag hållit på med. Sedan blickar jag tillbaka och kikar på vart jag kommit ifrån och vart jag är idag och helt plötsligt har dessa tankar blivit utraderade. Sparandet har blivit min hobby och aktieintresset en extra guldkant i tillvaron som ger både spänning och engagemang. Här är min lön och sparkvot för februari.