Det sista vi väljer att gör oss av med är troligtvis vårt hem, medicinen vi behöver samt maten på bordet. Innan den stunden kommer så är det buffertsparandet som får lida. Det här beteendet ser vi redan idag hos svenska folket och det är självklart ingen vacker syn.
Jag har personligen gjort det omvända. Mitt sparande på banken har ökat och mina investeringar på börsen har minskat. Det är inte optimalt med tanke på att börsen erbjuder fenomenala möjligheter just nu, men det är något jag helt enkelt blivit tvungen att göra med tanke på husköpet.
Enligt färsk statistik från SCB så minskar nu tillgångarna på bankkontot kraftigt. För andra kvartalet i rad var uttagen från hushållens bankkonton större än insättningarna. Risken är väl att trenden fortsätter innan räntan börjar sänkas igen.
”Det är en väntad men oroväckande trend. Många har behövt ta av bufferten för att parera det senaste årets utgiftssmäll men räntetoppen kan dröja en bit in på hösten, då kommer hushållens motståndskraft återigen att prövas”, säger Américo Fernández, privatekonom på SEB
Vart försvinner pengarna?
Den okända faktorn är givetvis vart pengarna tar vägen när de plockas ut från banken. En teori är att svensken flyttat pengarna från bankkontot till börsen igen, men det handlar nog bara om de med riktigt goda marginaler. En mer sannolik teori är att man försöker amortera mer på bolånet, en trend som faktiskt ökat.
Mest sannolikt är ändå att ökade kostnader helt enkelt fått hushållen att ta från bankkontot för att betala det som ska betalas. En oroväckande trend, som Fernández säger.
Fördelen är trots allt att utlåningen minskar, vilket också är det man vill se av stigande räntor. Under årets första kvartal var årstillväxten på lån nere på rekordlåga 2,5% enligt SCB.
Det ska bli spännande att se hur regeringen ställer sig till det här. Ökar de tillfälliga stödpaketen till hushållen eller hur ska man tackla situationen? Det bästa enligt mig är att inte ge godis till barnen. Har man gjort dåliga kortsiktiga beslut så får man lära sig av den läxan.
Kanske får man svälja stoltheten och sälja sin nya fina elbil som man köpte då pengar faktiskt var gratis. Det tråkiga är givetvis att människor har lätt att förse sig med prylar, men svårt att göra sig av med dem.
”Svenska sommaren, den bästa dagen på hela året”, är väl ett känt gammalt uttryck. I år kan jag i alla fall inte klaga på sommarvädret och inte heller kan jag klaga på utdelningarna som regnat ner i portföljen.
Fru KTM köpte ett klädpaket till lille-man via Facebook Köp&Sälj nyligen. När hon kom hem och visade sina fynd sa hon till mig
Alltså man känner sig nästan som en skurk som köper kläder såhär billigt
Vadå, hon hade ju satt ett fast pris på sitt paket helt själv?, svarade jag
Men visst, det var helt klart galet mycket kläder till ett ruggigt lågt pris. Tror vi fick 20 olika klädesplagg för en hundring. Till råga på allt var det inget hål i något av plaggen ens en gång.
Det får mig att fundera över vilka som går in på exempelvis Kappahl och köper en T-shirt till sitt barn för 200-300 kr. Eller en ny overall för 600 kr. Men ja, det måste ju finnas sådana transaktioner också, annars hade det aldrig funnits begagnade kläder i omlopp.
I alla artiklar om ”Vad kostar ett Barn” så funderar jag på vilka beslut som tagits i de ekonomiska valen som gjorts. Över tid blir det helt klart mycket pengar.
Allt du behöver är ett enda ord som du måste sätta i verk för att uppnå en billigare vardag:
Framförhållning
Även nya barnvagnar funderar jag varför föräldrar köper. Köp&Säljsidor kryllar av dessa och priset är väl en tiondel mot en ny.
Inkomster
Det här är den sista lönen jag får som kommer se helt okej ut. Lönen nästa månad kommer innehålla mycket VAB och är det något jag lärt mig så är det att sjukdagar kostar 🙂
Husflytten går i alla fall som planerat och vi hade tur då förra husägaren lämnar kvar en hel del prylar som vi behöver inledningsvis.
Lön
28 753 kr
Bloggintäkter
6 916 kr
Övrigt
0 kr
SUMMA
35 669 kr
Samtliga av inkomsterna är redovisade netto, d.v.s. efter avdragen skatt. Utdelningen räknar jag inte med under inkomster då denna återinvesteras direkt.
Sparande
Det här blir troligtvis den sista månaden med mindre sparkvot. Jag har nu byggt upp en väldigt fin buffert som även kan användas ifall något till huset skulle gå åt pipsvängen. Ovanpå det har vi faktiskt en rätt stor försäkring då huset har x antal år på nacken.
Tanken är att komma upp i de +50% jag lyckats prestera innan. Mycket har jag att tacka utdelningarna som hjälpt mig skjuta in extra aktieköp trots många månader nu med rätt klent sparande.
Avanza
7 500 kr
Lunar (numera Savelend)
0 kr
Tessin
0 kr
SUMMA
7 500 kr
Sparkvot
Räknat på ovanstående inkomster och sparande blir då sparkvoten…
%
Sparkvot
Utdelningar > Sparandet
Lönen ni ser ovan är egentligen lönen från förra månaden. Sparandet på 7 500 är då det jag lyckats undvara från all konsumtion samt buffertsparande*.
Utdelningarna förra månaden blev 17 536 kr, vilket då innebär att utdelningarna bidrar med mer än det dubbla mot mitt sparande. Det har aldrig tidigare hänt. Kombinerar jag utdelningar och sparande från lön så blir det en trevlig summa.
*Ja, jag vet att buffertsparande bör finnas med i sparkvoten, men för enkelhetens skull bortser jag från det. Sparandet har alltid varit enbart det jag kunnat skjuta in som investeringar
Många hatar begreppet ”pengamaskin”, men jag skulle säga att det är just det jag lyckats skapa. Allt för många år har det inte heller tagit.
Så beräknar jag sparkvoten
Sparkvoten beräknar jag genom att ta det jag lyckas spara och dividera med samtliga intäkter (netto).
Den stora frågan är givetvis vad man ska räkna med i sparandet. Själv tar jag enbart med det jag sätter över till min portfölj och diverse andra investeringsalternativ som t.ex. Savelend.
Jag kan tycka att amortering till hus och CSN är helt okej att räkna med i sin sparkvot. Däremot tycker jag att det inte är ok att räkna det sparande som du gör till en utlandsresa som du och familjen tänkt åka på nästa halvår.
Jag har aldrig någonsin investerat i en specifik råvara. Däremot har jag somliga bolag vars aktiepris är väldigt beroende av råvarupriset. Ett relativt nytt bolag på börsen är Lundin Gold där du får exponering mot guld men även blir ägare till ett bolag som pyntar en utdelning med en kvartalsvis utdelning.
Lundin Gold
Lundin Golds resa startade på allvar 2019 när man inledde brytningen i bolagets enda guldgruva belägen i Ecuador. Guldgruvan heter Fruta del Norte och ligger i sydöstra Ecuador där de ursprungliga upptäckterna gjordes redan 2006 av ett bolag som hette Aurelian Resources.
Efter det har det varit mycket problem med att få acceptabelt avtal med Ecuadorianska regeringen och 2014 såldes hela projektet till Lundin Gold. Vid den tidpunkten var Lundin Gold ett tomt bolag. Lundinfamiljen lyckades bättre med att få igenom processen och 2019 startade alltså brytningen.
Fruta del Norte är den första moderna gruvan i Ecuador, som är ett osäkert land att driva gruva i. Regeringen tycks vara käppen i hjulet. Det tråkiga i den här kråksången är att det sannolikt finns det mycket värdefulla mineraler i just Ecuador. Här vill jag alltså trycka på den politiska risken du får via Lundin Gold.
Hur mycket guld finns kvar att gräva fram?
Jag läste i denna artikel att enbart 20% guld som fortfarande går att gräva fram. Personligen tycker jag det låter lågt, men någon med mer insikt får gärna kommentera. Det är såklart en siffra med mycket gissning bakom. Självklart får det en att fundera över gruvbolagens framtid när det kommer till just guld.
Furta del Norte
Med det sagt verkar Furta del Norte vara en diamant bland guldgruvor. Anledningen är den exceptionellt höga guldhalten på 8,68 gram per ton. Det här gör att produktionskostnaderna är väldigt låga.
Idag är världens största guldproducent Nerwmont. Som referens är guldhalten i snitt bland deras gruvor 1,01 gram per ton.
Problemet är väl att livslängden på Fruta del Norte är angiven till 10 år. Trots att halten är rik så är det ingen gigantisk gruva vi pratar om här.
Utdelning Lundin Gold
Lundin Gold betalar en kvartalsvis utdelning på USD$0.10. Direktavkastningen är idag 3,4%.
Utdelningspolicyn är att inte dela ut mer än 50% av resultatet under ett helår. Vi har alltså ingen undre gräns. Ungefär en fjärdedel av kassaflödet delas ut idag.
Första utdelningen skedde i augusti förra året, så vi har ingen lång historik att luta oss tillbaka mot.
X-DATUM
TYP
UTDELNING SEK/AKTIE
AVSTÄMNINGSDAG
UTDELNINGSDATUM
2023-06-12
Utdelning, kvartalsvis
1,04
2023-06-13
2023-06-27
2023-03-10
Utdelning, kvartalsvis
1,07
2023-03-13
2023-04-04
2022-08-23
Utdelning, halvårsvis
2,13
2022-08-24
2022-09-15
2022-05-09
Utdelning, halvårsvis
0,00
2022-05-10
Så, värt att gå in?
Det viktiga att komma ihåg är att utdelningen bör baseras mycket på guldprisets utveckling. Över tid har guldet stigit med perioder av utveckling sidledes:
Guldpris över tid. Bild från https://www.bullionbypost.eu/
Fördelen är att familjen Lundin är näst största ägare i bolaget så här har vi kött och blod i ren form. En sak som diskuterats flitigt är uppköpen som just nu sker flitigt bland gruvbolagen.
Världens största guldproducent Newmont har nyligen tecknat avtal om att förvärva Newcrest som är Lundin Golds största ägare. Ett uppköp med en rejäl premie ligger givetvis som en potential men det här är inget du ska tippa på vid en eventuell investering.
Idag fokuserar Lundin Gold mycket på prospektering, vilket lär behövas då livslängden i gruvan är 10 år. Tiden går fort när vi har roligt. Samtidigt betalar man också tillbaka mycket skuld.
Jag kan tycka att Lundin Gold är ett intressant case men jag skulle nog i stället lägga mina pengar i Lundin Mining för tillfället.
Nu i onsdags skedde det fyra storaffärer bland bolagen på Stockholmsbörsen. Störst för egen del blev att EQT avyttrar Beiljer Ref efter en helt fantastisk resa. Det har även gjorts diverse affärer bland personer som har bra insyn i sina egna bolag.
Castellums nya VD har tankat aktier för ca 1 miljon kr. Dessa köptes till kursen 110 kr och idag står kursen i Castellum under hundringen. Min tanke är att öka i Castellum själv kommande vecka.
Ännu en insynsaffär har gjorts i fastighetssektorn. Fredrik Rapp, ledamot i Corem, köpte aktier för hela 12 miljoner kr. Jag äger själv Corems D aktie i portföljen och det här är ett av de bolag som är mest utsatt för den rådande räntemiljön. Att någon köper för hela 12 miljoner inom bolaget ska ses som ett styrketecken.
Assa Abloy tog jag tidigare upp som ett fint köpcase. För tillfället oroar sig marknaden över den fallande byggmarknaden och att låsen ska bli lidande. VD Nico Delvaoux har ökat sitt innehav för 3,5 miljoner kr. Även divisionschef för område Entrance Systems, Massimo Grassi, har nyligen köpt aktier för 1,4 miljoner kr på kurser kring 250 kronor.
För bara några dagar sedan köpte styrelseledamot Mikael Wintzell i Resurs ett stort gäng aktier för 10 miljoner kr. Resurs har tidigare kallats den eviga värdefällan och kursutvecklingen är väl lika munter som i Intrum. Direktavkastningen är idag lite drygt 10%.
Mikael Staffas, VD för Boliden, köpte på dippen i Boliden och det vet jag att några av er läsare också gjorde. Med köpet på 1,1 miljon vill han visa att det långsiktigt inte är något att oroa sig för. Nu blev det så att jag tog in Stora Enso i portföljen i stället för Boliden, men jag var lite i valet och kvalet.
Cint har haft en fruktansvärd resa på börsen. Nu trotsar VD raset på 90% och köper aktier för 1,4 miljoner
Jag tecknade mig tidigare för Cint IPO men fick ingen tilldelning. Efter det har aktien fallit som en fura.
Sven Hagströmer köper aktier i Avanza för 11 miljoner kr. Tidigare har jag själv ordat om att Nordnet troligtvis är en bättre investering än Avanza men jag kan ha fel likt jag haft förut. Min magkänsla känner åtminstone det. Aktien i Avanza har varit oerhört volatil på senare tid.
Vad tar vi med oss?
De flesta av de större köpen du ser ovan har varit i aktier där kursen havererat rejält och där en billigare prislapp sats på bolagets aktier. Troligtvis är det värt för dig med längre horisont att göra som insynspersonerna och köpa fler aktier i bolagen du äger, men då måste du också ha din egna bild om varför du köper aktier. Den bilden kan du bara skaffa dig själv och jag kan enbart ge inspiration.
Den senaste veckan har det återigen hänt mycket kring fastighetsbolaget SBB. Kanske är den största nyheten att vi nu fått veta lite mer kring ”översyn av strategiska alternativ för att maximera aktieägarvärdet” som bolaget tidigare meddelade.
SBB är ett lysande exempel på att en aktie alltid kan falla ytterligare 50%, oavsett tidigare nedgång. Det tråkiga med aktier är att det inte kräver 50% uppsida för att kontra en sådan nedgång. Den här bilden visar att det krävs +400% för att motverka de 80% som SBB tappat bara under 1 års tid.
Självklart ska du inte låta det här skrämma dig, men det är ändå bra att känna till.
5 miljoner i papperskorgen
En av veckans mindre nyheter var att 100miljonersmannen på Instagram nu sålt hela sitt innehav med kommentaren
Varför det är intressant att ta upp är att nedgången på 80% innebar en förlust på 5 miljoner kr för 100miljonersmannen. En portfölj på 5 miljoner är helt klart något du kan leva på som utdelningsinvesterare. Alltid kommer det finnas de som förlorar mer pengar än vad du gjort, och vice versa.
Jag själv har 1/10 av följarna mot 100miljonersmannen så kanske har jag inte så mycket att säga till om. Däremot kan jag tycka att det känns märkligt att han säljer nu då han för 6 dagar sedan skrev:
Jag ligger alltså kvar tills vidare i SBB (tills jag behöver pengarna). Jag ger bolaget och nye VD en chans att styra upp balansräkningen, finansieringen och att återupprätta
Han gav inte bolaget särskilt mycket tid 😀
Pausad utdelning och inte stoppad utdelning
Många tror att utdelningen i SBB helt slopats men faktum är att det i princip är omöjligt för ett bolag att inte betala ut utdelning som klubbats på en stämma. Vad det här handlar om är att man skjuter upp utbetalningen av utdelningen i SBB.
”ännu ej utbetald utdelning, för samtliga aktieslag, ska utbetalas vid en avstämningsdag den 28 juni 2024.”
Det här datumet kan dock komma att ändras beroende på när årsstämman 2024 hålls då avstämningsdag för beslutad utdelning ska infalla innan årsstämman 2024
Hursomhelst är givetvis utdelningen en klen tröst till vad som händer med aktien i SBB just nu.
Den mest spännande nyheten
Det var i slutet på maj som SBB meddelade att man inlett en ”översyn av strategiska alternativ för att maximera aktieägarvärdet”. Alternativen vi haft på bordet är en försäljning av bolaget, specifika bostäder eller affärssegment.’
Uppdraget att sköta översynen har givits till svenska storbanken SEB och amerikanska JP Morgan. Enligt källor från Di har SEB fokuserat på arbetet av försäljningen av SBB:s bostadsfastigheter.
Just nu verkar försäljningen av bostadsfastigheterna vara huvudspåret och den delen har ett bokfört värde på 38 miljarder kr. Dock vet jag från mitt snedsteg i Saltängen Property Invest att bokfört värde är en sak, och det man faktiskt kan sälja för en helt annan. En SBB-analytiker (ej namngiven) sägs 25 miljarder vara en mer rimlig prislapp.
En potentiell köpare kan vara EQT som jag äger i portföljen. Dessa har tidigare varit intresserade av SBB:s hyresfastigheter.
Om SBB lyckas sälja till en fin prislapp kommer balansräkningen förbättras men enligt Carnegie krävs det mer än så för att få bolaget på banan.
Antal ägare i SBB har ändå dippat något på senare tid, men de flesta väljer ändå att ligga kvar. Antagligen känner de flesta precis som jag att detta är förlorade pengar och man ligger kvar bara för att. De få tusenlappar som är kvar kan man lika gärna låta ligga liksom.
