Det var länge sedan jag nämnde ordet Frihetskvot här på bloggen och vad passar inte bättre än att ta upp det här kära begreppet i den period vi nu befinner oss i.
Frihetskvot
Frihetskvot är en kvot som beskriver hur långt ifrån finansiell frihet du är. Som täljare har du den utdelning du får, alternativt den avkastning du beräknas kunna få från dina investeringar när du säljer (tänk 4-procent-regeln). Som nämnare har du dina kostnader.
Frihetskvot = utdelningar / kostnader
För egen del, som satsar på att leva på utdelningar, så är målet 75 000 kr 2022. Per månad blir det då 6 250 kr att leva för, vilket givetvis inte räcker helt för att täcka allt.
När det kommer till frihetskvot brukar vissa räkna ut ett snitt på de sista 12 månaderna. Det här kallar man då för R12 Frihetskvot, eller rullande 12 frihetskvot. Kanske är det här mest rättvist då utdelningarna och kostnaderna varierar kraftigt över tid.
Passa på
Hur som helst så är det här helt rätt tid för dig att öka din frihetskvot, oavsett om den idag är 0,1 eller 0,9. Målet är givetvis att få den till 1,0 som då indikerar att du kan leva på din portfölj.
Det är nu vi kommer få reda på ifall hemläxan är gjord eller inte. Har du valt rätt bolag som kan leverera stabil utdelning trots svajiga tider? Hade bolaget god marginal med låg utdelningsandel som gör att man inte behöver sänka trots att kostnaderna ökar och intäkterna sjunker?
Här kan jag väl nämna att många bolag kanske sänker utdelningen men huvudsaken är att trenden på längre sikt är god. Ett exempel är kanske Axfood som sänkte 2008/2009 men där man ändå återtog samma nivå en kort tid efteråt.
Har du valt stabila utdelare i din portfölj så har du gyllene läge att köpa extra till högre direktavkastning nu när kurserna fallit. Låt mig ge några exempel på populära utdelare här i Sverige där direktavkastningen krupit uppåt sedan kursen började falla:
| Bolag | Nuvarande direktavkastning | Innan kursnedgång |
|---|---|---|
| Castellum | 5,52% | 2,9% |
| JM | 7,51% | 1,8% |
| Sandvik | 2,7% | 1,8% |
| Volvo | 3,9% | 2,75% |
| Tele2 | 5,92% | 4,4% |
| Corem D | 8,16% | 6,2% |
Läs gärna mer om några av dessa:
Attans, bara 0,65. Och då har jag räknat med att alla kontanter jag äger har samma direktavkastning som mina aktier. För att se vad jag skulle kunna komma upp i om jag började köpa på allvar.
Jättekul att du har en siffra. Jag har typ inte det. Eller det var ett tag sedan jag faktiskt bokförde mina kostnader på ett bra vis.
Nja, det är väldigt schablonmässigt, så det är inte så exakt. Men det duger för att hålla visionen vid liv.
Innan de senaste kursnedgångarna låg jag på 0.66 räknat på 4%’s regeln. Nu är jag nere på 0.58. Har nästan uteslutande utdelningsaktier så istället för 4%’s regeln siktar jag på att kunna leva på utdelningarna och där är jag lite drygt halvvägs. Får i snitt lite drygt 10K SEK/mån och mitt mål är det dubbla. Har 70+ företag i portföljen. Mestadels råvaror, oil&gas, electricitet, gruvor, lithium är stort. Köper för närvarande mest bolag från IBEX35 då Spanien är lågt värderat.
Hej Niklas!
Har aldrig riktigt förstått varför många väljer 4% regeln framför att leva på utdelningar. Visst finns det fördelar, men jag själv kommer inte köra det spåret 🙂
Ha det fint i värmen!
JM ser intressant ut. Även Peab, Skanska, NCC och Castellum. Fastighetssektorn har verkligen slaktats senaste månaden.
Vi ligger i sälj på hela marknaden inkl aktierna ovan. Var försiktiga om ni inte har någon StopLoss. JM kan få en trippelsmäll framöver, Corem likaså. NCC verkar ha stora kostnadsproblem i Göteborg. Peab ser OK med många kontrakt nu. Skanska är väldigt konjunkturberoende och stor fastighetsägare men brukar klara sig bra. Castellum är väl ok men kan säkert likt de andra tvingas sänka utdelningen när värdena går ner.
Räknat med att barnen flyttat hemifrån och att bara jag o frugan ska leva på utdelningarna så har vi väl uppnått ca 5% av målet.. räknar med ca 10 000kr i utdelning i år och eftersom vi älskar o resa så får man ta höjd för det. Men 200 000kr om året borde ju räcka kan man tycka, på 2 Pers.
Det är mindre än vad SM-tvåor studenter på CSN har, men visst går det att överleva.