Kan jag bli ekonomiskt fri på måndag?

Kan jag bli ekonomiskt fri på måndag?

Idag är det lördag och på måndag börjar vi åter en ny full arbetsvecka. Måndag till fredag, 8 till 17 för vissa eller 7 till 16 för andra. Igår funderade jag lite över hur pass långt jag faktiskt har kvar innan jag kan leva på mina passiva inkomster och faktum är att jag blev rätt förvånad.

 

Så blir du ekonomiskt fri

Att bli ekonomiskt fri är ingen raketforskning men kommer med en hel del variationer. Själva grunden är dock att dina passiva inkomster täcker upp dina utgifter.

Ett exempel är att dina utdelningar är så pass stora att dessa drar jämt med de utgifter du har under året. Ett annat exempel är 4% regeln där du varje år tar 4% av ditt totala portföljvärde och lever på det beloppet. Sedan finns det en rad variationer och även andra metoder för att uppnå s.k. ekonomisk frihet.

 

Kan jag sluta jobba på måndag?

Även om du inte kan tro det så är faktiskt svaret JA. Sedan kan jag givetvis ha räknat fel, det har hänt tidigare liksom.

Om vi börjar med mina utgifter så skrev jag ett inlägg om dessa tidigare. Trots att jag skulle kunna optimera många fler hörn så har jag idag enbart 10.000 kr i utgifter och i inlägget radar jag upp alla kostnader. Ett exempel på optimering skulle kunna vara att jag gör mig av med mitt mobilabonnemang som kostar 599 kr/mån.

Räknar vi dock på de utgifter som jag har idag så skulle jag alltså behöva 10.000 kr i månaden för att överleva.

Kikar vi på mina passiva inkomster så ser det ut såhär:

Utdelningar: 2.500 kr/mån

Bloggintäkter: ca 7.500 kr/mån netto.

Totalt blir det alltså 10.000 kr per månad, vilket då skulle täcka mina utgifter. Därav kan jag ringa och säga upp mig idag rent matematiskt. I ärlighetens namn hade jag inte tackat nej till att slippa jobba på måndag.

 

Några reflektioner

Men givetvis finns det problem och frågeställningar. Några av dessa är:

Bloggandeingen passiv inkomst: En ren passiv inkomst är pengar som trillar in som du inte behöver arbeta för. Själv anser jag att bloggen i stort sett kan klassas som en passiv inkomst men mer om det hade jag tänkt ta i ett senare inlägg.

Inte samma inkomst över tid – den absolut största risken är givetvis att min kostnadssituation inte kommer se ut såhär även i framtiden. Kostnader varierar för familjer, precis som allting annat.

Låg utdelning – som många säkert reflekterar över så är utdelningarna lägre än bloggintäkterna. Däremot tror jag att bloggintäkterna nu uppnått en typ av platå och inte växer lika fort. Samtidigt växer utdelningarna med ränta-på-ränta effekten och dessa har större potential framöver.

 

Det här var bara ett exempel

Jag inser själv att jag måste skaffa mig lite större marginal för att det ska gå runt rent praktiskt. Målet är 15.000 kr per månad och det är helt klart ingen orimlig summa.

Samtidigt vill jag inte att det här ska bli en Another-Year-Syndrome saga. D.v.s. att du bara vill ha mer och mer och skjuter upp din frihet år efter år. Förr eller senare inser du att du aldrig faktiskt blev helt ekonomiskt fri.

Min miljonresa är ännu inte slut men efter den tänker jag kämpa stenhårt för ekonomisk frihet tillsammans med utdelningar och andra passiva inkomster.

Tanken med hela bloggen är att visa att vem som helst kan göra samma resa som jag gjort och att du varken behöver grymma förutsättningar eller speciellt mycket kunskap. Allt du behöver är inspiration, egna målsättningar och ett driv framåt.

Tisdag – början på varje vecka?

Tisdag – början på varje vecka?

Vi har precis avslutat en längre ledighet. Hur känns det? Lugn, det är inte bara du som känner att det är lite tungt att gå tillbaka till arbetsplatsen idag. Men är det egentligen någon skillnad att börja veckan på en tisdag i stället för en måndag?

Enligt en artikel som jag läste så har forskning visat att det inte alls är måndagen i sig som är problemet för många. Det är snarare den stora omställningen från helg till arbete som är barriären. Skulle det vara sant så borde alltså tisdag nu i veckan vara lika med måndag vilken annan vecka som helst.

Men så upplever jag det inte riktigt rent konkret:

Min första reflektion när jag kom till jobbet i morse var att kollegorna verkar lite gladare och lite mer alertare till arbete än på en vanlig måndag. Själv tror jag att tanken att den här veckan är kortare än en vanlig vecka gör människorna positiva – en sorts lättnad på något vis.

Skulle vi dock leka med tanken att vi införde totalt arbetsfria måndagar året om så skulle det bli en annan sak. Människan skulle snabbt ställa om sig och tisdag skulle bli den nya måndagen så att säga.

Det du i stället ska göra är att anmana uttrycket FIRE (Financial Independence, Retire Early). Se till att dina utdelningar var år täcker 1/5 av din lön så kan du rent teoretiskt själv ta ledigt måndagar och leva på samma lön som du gör idag. Då slipper du sura miner från kollegor på måndagar som bara ger dålig energi.

När vi ändå är igång skulle jag vilja höra hur ni ställer er till följande frågeställning. En intressant fråga som jag själv funderat på.

Om du fick välja en dag i veckan att vara ledig, vilken skulle det då vara?

Ekonomiskt fri strax efter 40?

Ekonomiskt fri strax efter 40?

Att nå 1 miljon från 1 kr var min första dröm. Nu när jag mer eller mindre inser hur lätt detta kommer bli och att målet är inom räckhåll så börjar jag givetvis blicka framåt. Går det att bli ekonomiskt fri strax efter min 40-års dag? Svaret får du här.

Jag satt och funderade på vad jag skulle göra just idag om jag inte blev tvungen att vandra till jobbet men samtidigt fick betalat för att göra absolut ingenting.

Kom fram till att jag helt klart skulle kicka igång mitt efterlängtade app-projekt som jag varken har tid eller ork att jobba med när jag kommer hem efter en arbetsdag. Speciellt inte med tanke på att jag redan sitter 100% vid skärmen i mitt jobb. Det här projektet skulle drivas med 100% nöje och entusiasm, precis som bloggen.

Först skulle jag dock börja dagen med en halvtimmes yoga/meditation för att sedan i lugn och ro äta frukost tillsammans med någon bra serie. Sovmorgon hade varit högt på listan.

 

Kan detta bli verklighet?

Självklart har jag insett att det här kan bli verklighet, men jag har inte räknat på det särskilt noga. Tanken att leva på utdelningar har alltid funnits där. Dock har jag trott att den dagen skulle komma först efter 50 eller 55 år. Att gå i pension 10-15 år tidigare kändes lockande.

Under veckans #uppesittarkväll slängde jag dock ihop en graf som visar annorlunda. Den visar att jag kan spara ihop ett kapital på 54 miljoner kr till min pensionsdag, om jag fortsätter spara som jag gör idag och inte ökar eller minskar mitt sparande.

 

 

För er som vill se år för år så rekommenderar jag att ni kikar i den här tabellen

Visa som tabell
År Värde
1 994 400 kr
2 1 318 240 kr
3 1 674 464 kr
4 2 066 310 kr
5 2 497 341 kr
6 2 971 476 kr
7 3 493 023 kr
8 4 066 725 kr
9 4 697 798 kr
10 5 391 978 kr
11 6 155 576 kr
12 6 995 533 kr
13 7 919 486 kr
14 8 935 835 kr
15 10 053 819 kr
16 11 283 600 kr
17 12 636 361 kr
18 14 124 397 kr
19 15 761 236 kr
20 17 561 760 kr
21 19 542 336 kr
22 21 720 969 kr
23 24 117 466 kr
24 26 753 613 kr
25 29 653 374 kr
26 32 843 112 kr
27 36 351 823 kr
28 40 211 405 kr
29 44 456 946 kr
30 49 127 040 kr
31 54 264 144 kr

Hur räknar jag?

Den första frågan jag fick är hur jag räknar. So, here it goes:

Startkapital: 700 000 kr (jag är 70% mot miljonen idag)

Månadssparande: 17 000 kr. Det är snittet jag legat på under 2018

Årlig avkastning: 10%

Den vise tycker kanske att jag tagit i när det kommer till 10% avkastning, men det tycker inte jag. Stockholmsbörsen har i snitt ökat med 11 % per år mellan 1985-2015. Källa: OMXSPI, Ref-källa: Avanza.se

Börsen kommer att gå upp och den kommer att gå ner. Historiskt skulle man dock kunna räkna med 11% inklusive utdelning. Jag var lite försiktig och körde 10% i stället.

Grafen ovan visar antalet år från och med nu. Så efter 1 år till har jag 994 400 kr med samma sparande och avkastning. Efter 2 år 1 380 000, o.s.v. o.s.v. 

 

När blir jag fri?

Tidigare skrev jag ett inlägg om hur du kan bygga 3 olika portföljer som genererar 25.000 kr i månaden. Denna var hämtad från DI och jag gjorde min egen analys av dessa. Det inlägget kan du läsa här:

25 000 kr per månad från aktier

Trots att jag verkligen inte behöver 25.000 kr för att överleva så har jag ändå räknat på den summan. Idag lever jag på kanske 8k-10k. Däremot kostar det att vara ledig, så jag har räknat på högre summa. Mer rimligt skulle kanske vara 15k, men nu tar jag i!

En av portföljerna är en s.k. högutdelande portfölj och investerar i bolag med lite högre DA (direktavkastning). Här är summan för att nå 25k i månaden 4,9 miljoner.

Om du kikar i tabellen ovan så ser vi att det kommer ta 10 extra år för mig att bygga upp det kapitalet. Då är jag drygt 40 år. 

Något att tänka på är att schablonskatten inte är inräknat i ovanstående tabell. Resultatet på 10 år blir dock detsamma när jag tar in denna faktor, dock blir det närmare 5 miljoner i stället för 5,4 miljoner (se rad nummer 10 i tabellen). 

 

Har ni gjort någon liknande uträkning?

Vad skulle ni göra om ni blev ekonomiskt fria i framtiden?

Finns det frågetecken i mitt resonemang?

 

Att ta steget över till deltid

Att ta steget över till deltid

Många är vi som drömmer om att bli ekonomiskt fria och därigenom kunna styra vår tid helt fritt. Faktum är att det i Sverige bara blir vanligare och vanligare. Vägen ditt är lång, men absolut inte omöjlig. Kanske är steget att jobba deltid och samtidigt få ut den lön du har idag mer realistiskt?

Exempelvis skulle jag som sparar 50% av min lön redan nu kunna halvera den tid jag arbetar. Kan du spara 75% av lönen så kan du gå ner till 25%. Och det helt utan portfölj och utdelningar. Ganska logiskt.

Sedan är väl frågan om du förmår dig leva på den här lönen resten av ditt liv. Tänk dessutom på vad som händer när du väl går i pension och enbart jobbat 25% hela livet. Det kan bli knapert. Speciellt utan en avkastande portfölj.

 

Leva på avkastning och jobba mindre

Någon sa till mig att den optimala procenten att jobba är 15%. Då behöver du enbart jobba 1 av veckans 5 dagar (då 20% är 1 dag). Du kan samtidigt komma lite senare till jobbet, och gå lite tidigare än dina kollegor. Självklart skulle man då välja att jobba fredagar då alla på kontoret är glada.

Men hur skulle det egentligen kännas? Det är lätt att tänka att det skulle vara skönt, men om du tänker liiite längre och djupare. Att stövla in där kl 9 på fredag och sedan gå vid 3 tiden på eftermiddagen.

Hur mycket skulle du kunna uträtta under den tiden? Hur skulle dina kollegor uppleva detta? Skulle du själv bli nedstämd över att du inte hinner med lika mycket som alla andra? Skulle din relation med kollegorna bli densamma? Troligtvis är inte 15% en möjlighet för mig.

En mer realistiskt tanke vore att du bygger upp en stadig portfölj som gör att du kan jobba exempelvis halvtid men samtidigt leva på mer än en halvtidslön. Då får du dessutom mer pension när du väl når pensionsåldern än om du enbart jobbat 1 dag i veckan eller inget alls.

Mitt stora problem

Jag har tänkt och funderat på detta och insett att en deltid nog skulle vara svårt för mig, trots att det ändå känns lockande. Själv jobbar jag med ett sådant yrke där varje dag inte är någon annan lik och där det verkligen gäller att hänga med i svängarna.

Har jag exempelvis en influensa och är borta i en vecka har mycket ändrats när jag kommer tillbaka. Det krävs kraft att bli up-to-date med det som hänt.

Skulle en deltid då innebära att jag känner en belastning varje dag att jag inte riktigt hänger med lika mycket som alla mina kollegor gör? Skulle jag känna mig mindre värdig? Blir det en plåga mer än en frihet? Blir friheten ett fängelse?

Det finns säkert många som sitter i samma sits som mig. Jag vill inte dra någon över en kant, men hade jag exempelvis jobbat på en hamburgergrill eller i charken på ICA så hade det på sätt och vis känts lättare att gå till jobbet där jag vet ungefär vad som ska göras.

Andra exempel på yrken där det kanske är lättare är: truckförare, personlig tränare, egen företagare, städare, postbud. Listan kan göras väldigt lång och i några exempel kanske jag har fel då jag aldrig testat på dessa yrken.

Jag kan inget om byggbranschen men hur skulle det bli om man jobbar där? Kan tänka mig att det skulle kännas jobbigt att gå hem efter halva dagen och sedan komma dagen därpå och fundera vad som egentligen hänt på eftermiddagen och vad som finns att göra. Detta ska du dessutom göra varje dag.

Hur skulle det gå för lärare som går hem efter halva dagen? Skulle det funka? Här får någon som varit lärare gärna tycka till.

 

Summering

Själv är jag inte säker på att en deltid hade varit rätt väg att gå för mig i min nuvarande sits. Att däremot förlänga semestern från 5 veckor till 10 eller 15 veckor känns mycket mer lockande. Då kan man ta en längre semester exempelvis över jul eller mindre trevliga årstider för att resa bort en tid. Kanske hade det räckt för att få en tillräcklig känsla av mer frihet.

En semester som är 3 gånger längre än i vanliga fall, är inte det värt att kämpa för?

Om du tänker på ditt jobb. Skulle det då bli problem för dig att jobba deltid eller skulle du kunna hantera det bra?

 

“Gratis boende” i över ett halvår

“Gratis boende” i över ett halvår

Sommaren har dragit förbi men för det slutar inte utdelningarna trilla in. För ett par dagar sedan reflekterade jag över hur utdelningarna egentligen står i relation till mina boendekostnader och såhär blev resultatet. 

När det kommer till sparande så spelar det egentligen ingen roll om dina drömmar är att bli ekonomiskt fri eller om du vill få en extra semester varje år. Det viktiga är att du fortsätter spara, investera och att du låter pengarna fortsätta jobba. Då kommer du uppnå resultat.

Ett mål jag har är att låta utdelningarna från min aktieportfölj täcka årets alla hyror. Vid starten på min resa kändes det nästan som en omöjlighet, men när jag sedan utdelningarna täckte upp 1 hel månadshyra kändes det desto mer hoppfullt.

Idag betalar jag ca 2200 kr i hyra inklusive uppvärmning men exklusive hushållsel och försäkring. Då bor jag i en bostadsrätt utan belåning och sambo KTM betalar hälften av hyran. Bredbandet är inkluderat och även parkering på 80 kr i månaden.

Just nu är mitt utdelningsmål för året 16.000 kr. En summa som jag helt klart kommer att uppnå¨med god marginal. Om jag då kör uträkningen 16.000 / 2200 (hyran) så blir det lite drygt 7 månader. Med andra ord lite över halva året.  Då har jag Inte räknat bort den skatt jag betalar för mitt innehav.

Till det här vill jag också poängtera att det enligt utdelningsfilosofin bör gå fortare och fortare för varje år som går att bygga upp din rikedom. Detta tack vare 2 viktiga antaganden:

  • De bolag jag investerar i tenderar att höja utdelningen för varje år. Alla aktier jag köpt åren innan får en boost.
  • Du köper nya aktier för den utdelning du får. Varje år blir utdelningen större och du kan köpa ännu mer.

Nästa år kommer jag helt klart få 1 månadslön efter skatt i utdelning, vilket känns grymt!

Skänka aktier till välgörenhet?!

Skänka aktier till välgörenhet?!

Läste nyligen om att världens 3:e rikaste man Warren Buffett nyligen skänkt ytterligare aktier till välgörenhet. Det får mig verkligen att fundera på vissa saker…

 

Inget fel med välgörenhet

Min portfölj har gått riktigt bra på sista tiden och motivationen till att fortsätta mitt sparande och se vad ränta-på-ränta effekten kan göra för skillnad på 20-30 år är nu större än någonsin. Däremot är min stora fasa att faktiskt ligga där på dödsbädden med en portfölj jag aldrig haft användning för.

Inte för att det på något vis är fel med välgörenhet, absolut inte. Det jag menar är helt enkelt att det skulle kännas snopet att portföljen aldrig någonsin skänkt mig någon frukt. För när vi väl tänker efter så odlar vi ju plantor idag (portföljen) som vi kan skörda frukten av i framtiden.

Att Warren Buffett nu skänker 29 miljarder kronor till bland annat Bill Gates fond är storartat, helt klart, men knappast något jag just nu brinner för att göra när jag väl står där på ålderns höst.

29 miljarder kronor… “Det är väldigt mycket pengar”

Viktigt med en plan

Någonstans så tror jag att det är otroligt viktigt att man som investerare har en plan och ett mål med dit man vill. Börsen och investeringar är ett enormt roligt nöje, men samtidigt så är attraktionen att kunna byta mina pengar mot just frihet framöver enormt mycket större än nöjet som kommer från aktiemarknaden.

Jag ser enormt mycket upp till relativt unga personer som exempelvis Utdelningsseglaren, Petrusko, Miljonär innan 30 och Farbror Fri som tagit sig i kragen och faktiskt bytt sin portfölj och sitt slit mot friheten.

Själv börjar jag sakta men säkert inse risken med “Another-Year-Syndrome”. Alltså att du vill fortsätta tugga på med ett rejält sparande ett litet år till… och sedan ett år till… och så ett liiiitet år till… och sedan 30 år till.

 

Min egna plan

Min egna plan är även den att kunna byta en del av mina utdelningar och avkastning mot just frihet framöver. Kikar jag på hur långt mina utdelningar tagit mig just nu så känner jag mig enormt positiv och faktiskt börjar jag inse att det helt klart inte är omöjligt.

Sist men inte minst så kan jag bara säga “hatten av” till Warren som nu visar att han inte är någon Joakim Von Anka.