En sak som kan vara ett kvitto på att börsen toppar är hur det skrivs tonvis om personer som lyckats med bedriften att leva på sin aktieportfölj. Det är givetvis inget nytt, men jag tycker att intensiteten ökat markant. Jag gläds åt detta och tycker att det är inspirerande, men folk måste också förstå att det tar tid.
Kanske är allmänheten extra intresserad av ämnet just nu då vi nyligen gått in i en period av många blåa veckor med få lediga dagar. Jag har inte forskat inom området, men jag tror att det här är den tyngsta perioden för många vanligt hårt knegande människor. Mörker…många blå veckor… kallt…
Intresset av att bygga något som kan få dig ut ur ekorrhjulet är därför särskilt stort just precis nu. Att börsen inte heller är inne i en negativ trend adderar givetvis bränsle på elden som redan brinner kraftfullt.
Ralf blev ekonomiskt fri vid 50
Ett exempel är Ralf som vi nyligen kunde läsa om i Aftonbladet. Han är 50 idag och har skrapat ihop nog mycket för att kunna leva på sin aktieportfölj. Därför sa han upp sig från sitt journalistyrke och började ägna sig åt sina fritidsintressen.
Hur stor är hans portfölj? Tyvärr är dessa människor sällan helt transparenta men han säger åtminstone ”Nu har han sagt upp sig och har flera miljoner på kontot.”
– Jag tänkte att det hade varit skönt gå i tidig pension vid 62 års ålder med en stor förmögenhet. Men efter ett tag insåg jag att det kunde vara möjligt för mig att gå i pension tidigare än så.
Det finns vissa likheter mellan honom och mig. Han började 3 år tidigare, närmare bestämt 2013. Dock hade han en fetare fast summa att gå in med direkt, nämligen 85 000 norska. Att ha en grundplåt att sätta i arbete direkt är gudomligt!
Förutom det började både han och jag rätt försiktigt och sparade ungefär 3000 kr i månaden. Efter ett tag ökade Ralf summan till 4 000 och sedan 8 000. Det var exakt som för mig när jag själv blev varm i kläderna så att säga.
Skillnaden är att han efter pandemin trappade upp sitt sparande ännu mer. Jag gjorde tvärt om och sänkte mitt sparande.
– Hösten 2020 ökade jag därför sparbeloppet till 25 000 norska kronor i månaden. Några månader senare tog jag också ett kreditlån på bostaden och satte in det som en engångssumma i fonder.
Det här är också en skillnad. Jag försöker sänka mitt bolån just nu men han tycks vilja utnyttja det för att i stället investera pengarna. Jag kan ärligt säga att det här inte är mitt område och jag vet inte heller om det skiljer sig mellan Sverige och Norge. Ska inte pengar som du utökar bolånet med gå till att förbättra/förändra boendet?
Jag är själv otroligt defensiv till att belåna portföljen. Mitt koncept är att enbart gå in med belåning om min portfölj faller med 30% eller mer från dess topp. Under pandemin var det otroligt nära. Så pass nära att jag ansökte min kreditlina.
Vad investerade han i?
Jag gillar sättet som Rafl valt för sina investeringar. Han har i princip gått all-in globala indexfonder och dessa hade varit mitt förstahandsval ifall jag själv hade valt att investera i fonder. Billiga globala fonder är svårslaget.
– Jag har bara investerat i helt vanliga globala indexfonder. Dessutom har jag ungefär 100 000 kronor i krypto, men det är bara för skojs skull – och det är pengar jag har råd att förlora.
Bli fri, med 25 gånger din årsinkomst
25 gånger din årsinkomst är en riktlinje som visar hur mycket du faktiskt bör ha i portföljvärde för att kunna leva på den. Gör du av med 150 000 kr per år måste din portfölj alltså vara värd 3,7 miljoner.
Den här regel är baserad på antagandet att du kan ta ut 4% av en väl diversifiera aktieportfölj årligen utan att portföljen tappar i värde. Regeln är mer känd som 4%-regeln och grundar sig i den s.k. Trinity studien.
Vidare säger denna att du ska kunna öka uttagen tillika inflationen utan att portföljen elimineras. Det här är också den mest omtalade ekvationen för ekonomisk frihet som finns där ute.
Precis som med allt annat där ute så finns det luckor. Jag gillar den här artikeln som förklarar hur man under många perioder faktiskt tiodubblat aktieportföljens värde trots att man använt 4% av portföljen årligen. Åren man undersökte var där 1932-1961 men det finns många andra exempel.
Jag har valt en annan väg att gå. Precis som många andra är min tanke att ta ut all utdelning från portföljen fyra gånger varje år (innan brytdatum för ISK skatt) och leva på den. När väl det går av stapeln kommer portföljen bestå av bra många fler högutdelare än vad den gör idag.
Teoretiskt borde min portfölj inte generera lika mycket kursavkastning då utan mest utdelning, något som också är tanken. Det optimala hade givetvis varit att se till att din portfölj går mot noll när din dödsdag närmar sig men att kanske lämna en liten kaka till de arvingar som tar efter dig. Tyvärr blir den ekvationen omöjlig att få ihop då varken du eller jag vet vilken dag vi kommer läggas i träkistan.
Många av oss kommer därigenom lämna efter oss en riktigt stor grundsten till portfölj. När allt kommer till kritan så kan det lika gärna vara så att du lever ett väldigt långt och hälsosamt liv (tänk Warren Buffett) och då ska du nog vara glad att du tagit det beslut som du en gång gjorde kring ekonomin.
Att leva sin sista tid i livet med ekonomiska besvär är helst något jag vill undvika.
Du skriver både 25x inkomst och 25x utgifter ?
Lite förvirrade…
Stor tankevurpa från min sida. Ibland blir det så att hjärnan tänker en sak medan man skriver något annat – blir dessutom svårt att rätta till själv trots att man läser det själv. Så därför är det fint att ni finns <3
När jag själv läste inlägget jag länkade slog det mig hur viktiga dina utgifter faktiskt är. Ju lägre, desto bättre givetvis. Det svåra är att veta vilka utgifter man kommer ha framöver. Vad kommer mina två kommande tonårsbarn kosta kontra mina två småbarn just nu?
Ett tips för att gå mot lägre portföljvärde ju äldre man blir är att ge barnen värdefulla ”bidrag” under perioder i livet när det kanske behövs allra mest.
Tror det är roligare att ge medan man är livet än genom arv.
Instämmer helt, bättre att ge med varm hand än med kall.
Jag undrar om det är en kulturell fråga hur mkt man ger till sina barn? Jag är gift med en icke skandinaviska, i hennes kultur betyder familjen mkt mer än i den svenska (följaktligen är statens betydelse mindre än den svenska). Hon har fått mkt mer hjälp av sina föräldrar jämfört med mig. Hade själv uppskattat mkt mer att få saker/egendom/pengar, när mamma och pappa levde, än som jag fick när de gått bort.
Mvh
Emigrantinvesteraren
Fantastiskt bra tips!!
Omöjligt att veta hur mycket man kommer behöva om 20-30 år framåt. När jag började jobba för många år sedan hade jag utgifter på 240k netto per år. Då behövde jag spara ihop 6 miljoner till pension. Om mina utgifter är 480k när jag är 60, vad behöver jag då? 10 miljoner? Sedan stiger summan då utgifter fortsätter öka för varje år.
Du har blandat ihop lite med 25x årsinkomster, det är 25x årsutgifter man behöver.
Jag håller med dig till fullo https://tvamanadsloner.blogspot.com/
Det är många delar i ekvationen som är okända. Något som få faktiskt tänker på är att det alltid går att gå tillbaka till arbetslivet ifall det skulle skita sig. Beror givetvis mycket på vad man har för utbildning och hur arbetsmarknaden ser ut. En risk är det alltid
Kommer ni ihåg den gamla bilden med åldertrappan? På en ekonomisk ålderstrappa är de flesta av oss relativt fattiga i ungdomen, låt säga till 25 års åldern. Sen går det uppåt med inkomster men också utgifterna stiger. Bostad, familj osv. Någonstans i medelåldern kommer väl också drömmarna om ekonomisk frihet. Samtid som vi behöver mest pengar. För de flesta fortsätter inkomsterna att stiga med högre ålder fram mot pensionen och även sparkapitalet stiger. Många kan se fram mot några bra år efter pensionering, både när det gäller ekonomi och hälsa, men när vi kommit fram till ca 80 år har… Läs mer »
Varför inte räkna 300gånger din månadsinkomst(25×12)?
Scam scam scam
Börsen går ofta bra i början på ett nytt år och OMX30 är redan +7,52% och det är inte hållbart att börsen fortsätter gå upp i samma takt, det är bara att räkna.Då jag gärna använder mig av väldigt hög belåning så passade jag på att ta hem vinster den 24/1 och gjorde mig skuldfri för man har inte tjänat några pengar innan man har fått pengar som utdelningen eller som en vinst från försäljning in på kontot.Nu har jag ett väldigt stort utrymme att kunna köpa för när börsen dippar för det brukar för det mesta komma någon/några större… Läs mer »
Var går gränsen för att få allmänna pensionen?
Vilken gräns? Du får det du tjänat ihop under ditt arbetsliv
Mannen myten.. så allt kapital var slut når du fyllde 52, men 6 år senare är du ekonomiskt oberoende genom att ha placerat överskott från pensionsförsäkringar..? Rimligt värre
Framhäver sin egen förträfflighet men vägrar konsekvent att ange vilka EFT-er eller aktier han har i sin portfölj.
Tror inte på ett ord han skriver längre.