En sak som kan vara ett kvitto på att börsen toppar är hur det skrivs tonvis om personer som lyckats med bedriften att leva på sin aktieportfölj. Det är givetvis inget nytt, men jag tycker att intensiteten ökat markant. Jag gläds åt detta och tycker att det är inspirerande, men folk måste också förstå att det tar tid.

Kanske är allmänheten extra intresserad av ämnet just nu då vi nyligen gått in i en period av många blåa veckor med få lediga dagar. Jag har inte forskat inom området, men jag tror att det här är den tyngsta perioden för många vanligt hårt knegande människor. Mörker…många blå veckor… kallt…

Intresset av att bygga något som kan få dig ut ur ekorrhjulet är därför särskilt stort just precis nu. Att börsen inte heller är inne i en negativ trend adderar givetvis bränsle på elden som redan brinner kraftfullt.

 

Ralf blev ekonomiskt fri vid 50

Ett exempel är Ralf som vi nyligen kunde läsa om i Aftonbladet. Han är 50 idag och har skrapat ihop nog mycket för att kunna leva på sin aktieportfölj. Därför sa han upp sig från sitt journalistyrke och började ägna sig åt sina fritidsintressen.

Hur stor är hans portfölj? Tyvärr är dessa människor sällan helt transparenta men han säger åtminstone ”Nu har han sagt upp sig och har flera miljoner på kontot.”

– Jag tänkte att det hade varit skönt gå i tidig pension vid 62 års ålder med en stor förmögenhet. Men efter ett tag insåg jag att det kunde vara möjligt för mig att gå i pension tidigare än så.

Det finns vissa likheter mellan honom och mig. Han började 3 år tidigare, närmare bestämt 2013. Dock hade han en fetare fast summa att gå in med direkt, nämligen 85 000 norska. Att ha en grundplåt att sätta i arbete direkt är gudomligt!

Förutom det började både han och jag rätt försiktigt och sparade ungefär 3000 kr i månaden. Efter ett tag ökade Ralf summan till 4 000 och sedan 8 000. Det var exakt som för mig när jag själv blev varm i kläderna så att säga.

Skillnaden är att han efter pandemin trappade upp sitt sparande ännu mer. Jag gjorde tvärt om och sänkte mitt sparande.

– Hösten 2020 ökade jag därför sparbeloppet till 25 000 norska kronor i månaden. Några månader senare tog jag också ett kreditlån på bostaden och satte in det som en engångssumma i fonder.

Det här är också en skillnad. Jag försöker sänka mitt bolån just nu men han tycks vilja utnyttja det för att i stället investera pengarna. Jag kan ärligt säga att det här inte är mitt område och jag vet inte heller om det skiljer sig mellan Sverige och Norge. Ska inte pengar som du utökar bolånet med gå till att förbättra/förändra boendet?

Jag är själv otroligt defensiv till att belåna portföljen. Mitt koncept är att enbart gå in med belåning om min portfölj faller med 30% eller mer från dess topp. Under pandemin var det otroligt nära. Så pass nära att jag ansökte min kreditlina.

 

Vad investerade han i?

Jag gillar sättet som Rafl valt för sina investeringar. Han har i princip gått all-in globala indexfonder och dessa hade varit mitt förstahandsval ifall jag själv hade valt att investera i fonder. Billiga globala fonder är svårslaget.

– Jag har bara investerat i helt vanliga globala indexfonder. Dessutom har jag ungefär 100 000 kronor i krypto, men det är bara för skojs skull – och det är pengar jag har råd att förlora.

 

Bli fri, med 25 gånger din årsinkomst

25 gånger din årsinkomst är en riktlinje som visar hur mycket du faktiskt bör ha i portföljvärde för att kunna leva på den. Gör du av med 150 000 kr per år måste din portfölj alltså vara värd 3,7 miljoner.

Den här regel är baserad på antagandet att du kan ta ut 4% av en väl diversifiera aktieportfölj årligen utan att portföljen tappar i värde. Regeln är mer känd som 4%-regeln och grundar sig i den s.k. Trinity studien

Vidare säger denna att du ska kunna öka uttagen tillika inflationen utan att portföljen elimineras. Det här är också den mest omtalade ekvationen för ekonomisk frihet som finns där ute.

Precis som med allt annat där ute så finns det luckor. Jag gillar den här artikeln som förklarar hur man under många perioder faktiskt tiodubblat aktieportföljens värde trots att man använt 4% av portföljen årligen. Åren man undersökte var där 1932-1961 men det finns många andra exempel.

Jag har valt en annan väg att gå. Precis som många andra är min tanke att ta ut all utdelning från portföljen fyra gånger varje år (innan brytdatum för ISK skatt) och leva på den. När väl det går av stapeln kommer portföljen bestå av bra många fler högutdelare än vad den gör idag.

Teoretiskt borde min portfölj inte generera lika mycket kursavkastning då utan mest utdelning, något som också är tanken. Det optimala hade givetvis varit att se till att din portfölj går mot noll när din dödsdag närmar sig men att kanske lämna en liten kaka till de arvingar som tar efter dig. Tyvärr blir den ekvationen omöjlig att få ihop då varken du eller jag vet vilken dag vi kommer läggas i träkistan.

Många av oss kommer därigenom lämna efter oss en riktigt stor grundsten till portfölj. När allt kommer till kritan så kan det lika gärna vara så att du lever ett väldigt långt och hälsosamt liv (tänk Warren Buffett) och då ska du nog vara glad att du tagit det beslut som du en gång gjorde kring ekonomin.

Att leva sin sista tid i livet med ekonomiska besvär är helst något jag vill undvika.

16
0
Kommentera gärna :)x
()
x