Att belåna portföljen kan ge en fin hävstång. Under min tid som bloggare har jag varit väldigt restriktiv till att belåna portföljen men frågan är om det kanske är dags att använda detta ess som jag har liggandes i rockärmen?

 

Risk med att belåna portföljen

Först och främst. Vad finns det för risk med belåning?

Den generella risken är att hävstången kan bli negativ. Om jag skulle låna pengar idag och sätta in direkt i portföljen så skulle min förlust bli större i kronor räknat om börsen går ner.  Dessutom måste du även betala en ränta för det du lånar.

Här följer ett exempel om jag har 100 000 kr i portföljen och lånar 25.000 kr. Börsen sjunker sedan med 6%.

 

Exempel

 
Utan belåning
Med belåning
Egen insats
100 000
100 000
Lån
25 000
Total investering
100 000
125 000
Slutbelopp
94 000
117 500
Räntekostnad
– 438
Avkastning
– 6 000
– 7 938

På så vis kan en hävstång även bli negativ.

 

Min investeringsregel

En regel jag har är att jag ska belåna portföljen om värdet sjunker ca 25-30%, från toppen till botten.

Den regeln tar inte hänsyn till under hur lång tid nedgången varar. Nu har vi sett en eeextremt snabb nedgång som är en av de absolut kraftiga vi någonsin sett. Med andra ord spelar det ingen roll om börsen sjunker 30% under ett år eller 30% på 3 veckor.

 

Finns det räntefritt lån?

Ja faktiskt, Avanza har ett räntefritt lån som du kan få ifall du uppfyller vissa kriterier.

För mer info om detta kan du läsa här:

Avanza Superlånet 0% – belånar jag portföljen nu?

Tänk på att jag absolut inte rekommenderar dig att låna pengar för att köpa aktier. Det bästa du kan göra är att månadsspara om du har en lång horisont och bara helt enkelt följa den taktiken. Dock håller jag fast vid att det är smartare att låna pengar för att investera än att låna pengar för att köpa en sprillans ny bil eller till en resa.

30
0
Kommentera gärna :)x
()
x