För ett bra tag sedan hade jag ett samtal med en kollega om pengar, hus och relaterat. Jag blev faktiskt riktigt rädd när jag hörde hur han resonerade kring det här med lån.
Om jag gör en lång historia väldigt kort så hade kollegan fått nekat av banken till ett lån för att bygga ett typ av garage/förråd. Vad anledningen var förstod jag inte men det vanliga är givetvis att ens nuvarande lånesituation är så pass stor att banken helt enkelt inte vill ta den risken. Det är såklart förståeligt.
Det som gjorde mig oroad var helt enkelt att kollegan verkade så bekymrad över detta och beklagade sig oerhört hur dålig banken var. Kommentaren jag fick var också rätt intressant:
”Men vi vill ju BARA låna 500.000 till!”
Min rädsla kom från att personen i fråga verkade känna att det här var på liv och död. Nu var planen att byta bank i och med att bank x skulle vara mycket bättre än bank y.
Tyvärr ser det ut såhär idag. Och får kollegan inte lån via bank x eller bank z så kommer han gå till nisch-bank NONAME som har räntor på över 20%. Det är givetvis inget nytt, men det blir ändå skrämmande när man möter sanningen i vitögat som jag gjorde under den här dagen.
Själv har jag ett CSN lån på nu 18.000 kr. Det är allt. Jag vill inte sopa det under mattan att detta är en anledning till att jag kunnat bli miljonär på 4 år. För den sakens skull ser jag inget problem i att låna, men visa alltid respekt för pengarna och tänk på vad det kostar.
I diskussioner som dessa håller jag mest med och samtycker till att det är konstigt att inte banken beviljade lånet. Men det är mest för att jag inte orkar gå in i en diskussion om det hela. Jag drar mitt strå till stacken genom att skriva om sunda ekonomiska val här på bloggen, något som visas 200 000 gånger varje månad.
Jag försöker ta det matematiskt korrekta beslutet. Det är så mycket känslor inblandat i belåning. Att vara skuldfri om man har något som kan belånas t.ex. en fastighet eller en aktieportfölj kanske inte är korrekt. Den förväntade avkastningen blir högre med hävstång. Men det där har det skrivits mycket om. Jag tror det är viktigt, som du är inne på lite, att vara ödmjuk inför hur mycket man kan låna och fortfarande agera korrekt, förmodligen mindre än vad man skulle vilja. Jag tycker att det är upplysande att räkna på vad det kostar att äga något obelånat. I mitt fall… Read more »
Hej Anonym!
Jag måste säga att jag gillar skarpt det där sista du skrev:
”Givetvis för att investera pengarna, annat vore inte matematiskt korrekt.”
Så ska det ser ut 🙂
Får själv mycket frågor kring det här att belåna portföljen. Och visst kan det vara en bra grej nu när du kan låna upp till 50.000 hos Avanza helt räntefritt. Då är det lockande att ta de pengarna och t.ex. investera i en pref med 6-7% direktavkastning, eller ett investmentbolag med 20% i årlig CAGR de senaste 20 åren.
Själv ville jag byta bank till Skandiabanken för några år sedan. Jag hade då kvar ca 150.000 kr på mitt bolån hos nuvarande bank och enligt Skandiabankens rådgivare skulle det inte vara något som helst problem att få ett bolån på den summan hos dem med min inkomst på ca 25.000 kr före skatt. Det var ju ”peanut money”. Men när förfrågan sedan gjordes blev jag nekad, för enligt bankens kalkyler hade jag inte tillräckligt att leva på kvar efter att räkningarna betalats. Att jag hos min nuvarande bank amorterade tio gånger mer varje månad än vad jag behövde och… Read more »
Väldigt intressant Håkan. Tyvärr tar nog banken inte hänsyn till din faktiska levnadskostnad utan tar nog ett snitt. Om jag då t.ex. visar att jag nu levt väldigt sparsamt under 4 års tid och har en levnadskostnad på 6k inklusive alla räkningar så är det nog inget man tar hänsyn till. Eller det kanske är annorlunda nu.
Problemet är då som sagt att det finns andra ställen att få lån på och där räntan är betydligt högre. Viljan att leva här och nu blir på tok för stor för de allra flesta.
Intressant ämne idag… nischbank tänker man på Lendify, som är omnämnd emmelanåt…?
Hej Anonym!
Visst var det felaktigt att skriva nichbank egentligen. Det jag tänker på är andra mindre aktörer som erbjuder lån till fruktansvärt hög ränta. Här börjar stigen mot Lyxfällan för de allra allra flesta.
Tack för din kommentar! 🙂
500k hos en nischbank med 20% ränta är inte troligt. Han kan utan problem få till 5-10% om man jämför nischbankerna
Jo det tror jag också och som jag nämnde i kommentaren ovan var nischbank fel uttryck. Det jag egentligen ville referera till är de fula fiskar som tar ockerränta. Tänk t.ex. det exempel som jag gav för en tid sedan när jag tog upp en deltagare ur Lyxfällan som hade ett lån vars effektiva ränta var 150%.
Det är tufft att låna pengar idag. Bankerna verkar tro att det blir 7-8% ränta inom en överskådlig tid. Jag gjorde en kalkyl för ett lägenhetsköp i närmaste större stad. Den fyran kostade 4,9 miljoner. Banken räknade med boendekostnader (inkl amortering och ränta) på 19000 kr. Frun och jag tjänar tillsammans ca 50″ netto. Därtill behövs ca 10″ för att täcka övriga utgifter. Alltså har vi över 20″ + aktieutdelningar på ca 15″ varje månad samt ca 200″ kr i cash-buffert. Blev nekad. Detta var hos Swedbank, då de stod förvalda som låneförmedlare för just detta bostadsbolag. Jag begrep inte… Read more »
Hej hopp http://snalgrisen.blogspot.se/ ! Alltså tycker ändå att det var skumt att du blev nekad utifrån det du ställt upp här ovan. Kanske hade du kunnat visa bankdirektören din blogg så skulle han förstå att här är en familj som har ordning på tillvaron? 😀 Jag tror att det skulle göras massa extra till garaget och att det inte var ett regelrätt vanligt bygge. Något med att det skulle kombineras med en lada tror jag. Därför blev kostnaden högre. Möjligt att annat också skulle inkluderas. Måste också tillägga att jag såg diagram för inkomster och sparande i ditt senaste inlägg.… Read more »
Har aldrig bytt bank för att låna mer, dock bytt bank för förmånligare bolån då varje krona räknas, har SBAB på bolån och 1,29% för rörligt
Det där är ju jättebra! Vikten att förhandla borde fler ta vara på:
https://www.kronantillmiljonen.se/mina-tips/se-for-tsan-till-att-forhandla/
”Bara” en halv miljon ”för att bygga ett typ av garage/förråd”?
För de pengarna kan man ju bygga ett hyfsat boningshus. En hårt belånad människa (och det är man om man kallar femhundratusen för ”bara”) bör inte använda guld som byggmaterial. Nej, sälj av innehållet i de befintliga förråden istället, så kanske han slipper bygga nytt.
Jag tycker det är uppfriskande när banker nekar till att bli använda som bankomat.
Mjooo, det roliga är ju att spara till något också kan jag tycka.
Tjena Sparo! 😀
Näe tyckte också det lät väldigt märkligt. Men det är det som är så roligt att vi på den här sidan fattar inte hur dessa människor tänker, men samtidigt är det en självklarhet för de på motsatta sidan som tror att pengar är gratis. Dess värre lever vi väl i ett läge nu som gör det möjligt att tänka att pengar faktiskt är gratis…
Jag skulle säga symptom på en lånedopad makroekonomi (visst blir man oroad).
All the money in the world är för övrigt en sjukt bra film om familjen Getty. 😉
Man skall dock aldrig glömma att det görs aldrig så många nya miljonärer som i ekonomiska kriser (allt beror hur man ligger positionerad när krisen kommer).
Jag behövde reparera taket på huset då det läckte in vatten. Vi låg på 73% belåning och vi hade ökat våra intäkter med 30% samt hade ett isk med aktier värda en halvmiljon (som jag gärna ville ha kvar). Vi hade amorterat 10% och ville öka belåningen från 73% till 80% banken gick inte med på detta utan ville ha bevis på ökad inkomst. Jag hade vid det tillfället arbetat nätter och hade en lön på 40k/mån men de ville endast räkna på min grundlön på 26k/mån även om jag kunde visa upp anställningsavtal med ob tid samt visa upp… Read more »
När jag och käresta skulle flytta från lägenhet i stan till vårt första lilla hus på landet, i ett annat län, blev vi nekade lån över huvud taget av SBAB. Vi hade då en gemensam inkomst på nästan 60 000 varje månad och ville låna 470k. Vi hade båda fått tills vidare tjänst i nya länet men inte skrivit på papper än. Därför blev vi nekade. Vi hade bara varsitt studielån tidigare. Jag försökte resonera att om de inte ville låna ut pengar till oss så skulle jag köpa huset kontant. Vi blev fortfarande nekade. Då bytte vi bank och… Read more »
Banken är riktigt elaka nu. försökte köpa hus här för inte så länge sen. Har Kontantinsats för 3.2 miljoner. Men det är tydligen inte det som gäller längre. Om huset är 130 kvm eller mindre så fick jag låna 2.8 Mille om huset är större än 130. Fick jag bara låna 2.4 Mille.
Jadu bongas. Dumma bank.
Precis som det skulle vara en mänsklig rättighet att få låna pengar.
Det var en rejäl kontantinsats måste jag säga 🙂 Kanske är det något i bankens kalkyl som inte kommit fram på bordet riktigt och borde bli transparent? Det där med storleken på huset låter märkligt. Borde snarare vara andra faktorer som avgör kan jag tycka.