Stor skillnad mellan pensionsavgifter

Känner du dig nöjd att leva på 60% av din lön när du väl fyller 65? I sådana fall kan du sluta läsa. Svaret för många är dock Nej och för dessa finns det oftast bara ett alternativ, nämligen ett privat pensionssparande. Avgifterna här skiljer sig dock oerhört och jag tappade nästan hakan när jag fick se skillnaderna.

Pension från staten och jobbet ger ungefär 60% av din månadslön. Trots den vetskapen finns det många 65+ som tycker att de lever knapert. Kanske är det inte så konstigt om vi tänker att pensionen bara utgör drygt hälften av vad vi får idag.

Flytt av pension – bättre tider

Numer är det inte fördelaktigt att spara i en privat pensionsförsäkring. Undantaget är ifall du är egenföretagare eller inte har någon tjänstepension i din anställning. Avanza har en bra sida som förklarar detta.

En positiv nyhet är att det från 1 april 2021 finns en maxavgift för flytt av vissa pensionsförsäkringar. Det här är toppen då det tidigare kunde kosta väldigt stora summor att flytta individuell tjänstepension eller privat pensionsförsäkring. Tyvärr gäller inte den lagen kollektivavtalad tjänstepension. Läs mer här

Ny maxavgift för att flytta: 600 kr

Men kriget om att det ska bli ännu enklare och smidigare att flytta pension rent generellt fortsätter. Har själv inte stor koll på de senaste uppdateringarna inom ämnet men vill du ha någon timmas genomgång kring detta kan du alltid bjuda ut Johanna Kull på lunchdejt. Hon pratar ständigt om den frågan.

Lägsta avgifter privat pensionsförsäkring

Vad jag vill trycka på i den här artikeln är hur galet stor skillnad i avgifter det förekommer där ute. Nästan skrämmande skulle jag vilja påstå.

Hur har man räknat

Det här exemplet utgår från en person som är 40 år och som nu har ett kapital på 250 000 kr. Personen vill gå i pension vid 65 och ta ut pensionen under 20 år. Tabellen jämför kostnaderna hos olika aktörer från nu fram till pensionen är utbetald.

Här har man tagit de 4 billigaste fonderna inom 4 olika fondkategorier. Dessa är:

• Global aktiefond
• Sverigefond
• Blandfond/Generationsfond
• Räntefond (korträntefond)

Ett par reflektioner

Vad jag själv tänker är att Avanza ligger i topp med tanke på deras ruskigt billiga Globalfond samt deras gratis Sverigefond. Däremot har Avanza också 0 kr i fast årlig avgift medan exempelvis Swedbank har 240 kr/år. Det här ackumulerar också över tid.

Högst fast årlig avgift har Skandia med hela 360 kr/år.

Snittavgiften för de billigaste fonderna skiljer sig något oerhört. Avanza har 0,1% medan SEB (längst ner på listan) har 1,5%. SEB har också 0,65% i rörlig årlig avgift medan Avanza har 0%.

Stefan Thelenius som driver bloggen z2036 kommenterar väl kring avgifterna ovan:

”Ju längre spartid man har kvar desto mer lönar det sig att flytta. Har man kort tid kvar är det mindre intressant, men det kan även löna sig om man har 5-10 år kvar och avgifterna är höga”, säger Stefan Thelenius, pensionsspecialist på oberoende Konsumenternas försäkringsbyrå.

Inte konstigt att folk blir ”lurade”

När jag fyllde 20 ringde Swedbank mig om ett förslag till en sån här privat pensionsförsäkring. Tyckte det lät bra att pengarna kunde växa över tid så jag tackade ja.

Problemet var att jag betalade 17,5% i avgift varje månad då jag satte över mina 200 kr enligt nedan:

20xx-01-30   Insättning 200 kr
20xx-01-30   Avgift -35 kr
20xx-02-28   Insättning 200 kr
20xx-02-28   Avgift -35 kr

Vad de underliggande avgifterna sedan var hade jag ingen aning om men troligtvis var det inte gratis. Jag påpekade detta till Swedbank att jag tyckte att avgiften var lite dyr. Minns att jag fick detta som svar:

Jo men det här är ju en fast avgift så sätter du in mer så blir avgiften procentuellt mindre. Du kommer tjäna på detta över tid med tanke på att avkastningen bara blir större och större

Ursäkta om jag uttrycker mig fult men det här var ren bullshit. Men hans svar gjorde att jag höll mig kvar ett tag till och fortsatte strö pengar in i Swedbank. Är obeskrivligt glad att jag fick tummen ur och började min egen utdelningsportfölj i stället.