Jag läste nyligen en artikel kring det här med fondvalet i din PPM-påse. Skillnaden i avkastning mellan de valbara fonderna är väldigt stor och i det här inlägget tänkte jag illustrera detta. Jag tar även upp det val jag själv gjort.
Efter det att pensionsmyndigheten gjorde sin stora städning bland fonderna som fanns valbara för PPM finns nu 500 kvar. Hela 269 fonder sopades bort och spararna blev kontaktade kring detta.
PPM (Premiepensionen) är ju den lilla delen av den Allmänna pensionen som är valbar. 2,5% av din pensionsgrundande inkomst avsätts varje år till den här lilla fina säcken och gör du själv inget aktivt val kommer pengarna hamna i den statligt förvaltade AP7 Såfa.
Faktum är att jag precis bytt tillbaka till AP7 Såfa (100%) efter att ha haft Swedbank Robur Transfer 80 allt sedan Swedbank själva tyckte att jag skulle köra på den. Till saken hör att AP7 Såfa inte varit ett dåligt val historiskt sett. Den är också riskjusterad beroende på din ålder, vilket jag kan tycka är rätt bra när det kommer till just dessa pengar.
I Per H’s senaste bok, Så blir du miljonär i hängmattan, tar Per upp att ett icke-val inte behöver vara ett dåligt val då det kommer till just PPM. Det viktigaste är väl att veta vad du har och vilka alternativ som finns.
Skillnaden mellan fonderna är stor
Jag blev faktiskt riktigt överraskad hur stor skillnaden är inom respektive grupp av fonder. Tabellen nedan visar utvecklingen i % i år samt de senaste 5 åren.
Den här listan presenterade DI men originalkällan är Morningstar den 9:e juli
| GLOBALFONDER (MIX BOLAG) | 5 ÅR | i ÅR |
|---|---|---|
| Öhman Global Hållbar | 102,6 | 23,9 |
| AP7 Aktiefond | 98,7 | 25,5 |
| SPP Global Solutions | 91,1 | 23 |
| Länsförsäkringar Global Indexnära | 89,3 | 24,7 |
| Holberg Global | 89,1 | 28,2 |
| DNB Global indeks | 88,7 | 25,6 |
| Skandia Global Exponering | 88,4 | 24,5 |
| Odin Global | 88,1 | 34 |
| AMF Aktiefond Global | 87,4 | 23,9 |
| Folksam LO Världen | 86,7 | 25,3 |
| Snitt alla | 76,6 | 24,2 |
| . | . | . |
| . | . | . |
| SVERIGEFONDER | 5 ÅR | i ÅR |
| Spiltan Aktiefond Stabil | 100,3 | 26,4 |
| PriorNilsson Sverige Aktiv | 74,4 | 18 |
| C WorldWide Sweden | 72,2 | 24,4 |
| Länsförsäkringar Sverige Aktiv | 70,1 | 20 |
| Lannebo Sverige Plus | 65,7 | 12,8 |
| Carnegie Sverigefond | 62,2 | 22,6 |
| Catella Sverige Hållbart Beta | 60,2 | 22,3 |
| Folksam LO Sverige | 59,6 | 20,6 |
| Enter Select | 59,4 | 25 |
| Lannebo Sverige | 57,2 | 13 |
| Snitt (alla) | 54,1 | 20,1 |
| . | . | . |
| . | . | . |
| SMÅBOLAGSFONDER (SVERIGE) | 5 ÅR | i ÅR |
| C Worldwide Sweden Small Cap | 134,8 | 21,6 |
| Länsförsäkringar Småbolag Sverige | 117,7 | 28,8 |
| Öhman Sweden Micro Cap | 114,9 | 26,8 |
| Lannebo Småbolag | 109,9 | 25,9 |
| Handelsbanken Svenska Småbolag | 104,6 | 25,3 |
| AMF Aktiefond Småbolag | 102,4 | 27,8 |
| Swedbank Robur Småbolagsfond Sverige | 100,8 | 26,5 |
| Odin Sverige | 98,8 | 29,4 |
| Spiltan Aktiefond Småland | 97,3 | 35,3 |
| Skandia Småbolag Sverige | 96,3 | 27,8 |
| Snitt alla | 99,01 | 26,71 |
| . | . | . |
| . | . | . |
| TILLVÄXTMARKNADER | 5 ÅR | i ÅR |
| UBS Greater China (USD) | 164,4 | 34,4 |
| Handelsbanken Kinafond | 103,7 | 22,1 |
| Blackrock Global Funds India | 97,4 | 13 |
| Amundi Fds SBI FM India | 96,2 | 16,3 |
| JP Morgan China | 95,9 | 29,4 |
| Canegie Indienfond | 90,9 | 9,7 |
| Handelsbanken Asien Tema | 89,7 | 20,2 |
| Barings Asia Growth | 89,5 | 20,3 |
| Fidelity Emerging Asia | 88,7 | 20,6 |
| Blackrock Global Funds China | 88,2 | 15,6 |
| Snitt alla | 58,4 | 21,3 |
| . | . | . |
| . | . | . |
| BRANSCHFONDER | 5 ÅR | i ÅR |
| Blackrock World Technology | 219,5 | 41,2 |
| DNB Teknologi | 201,2 | 25,7 |
| Skandia Time Global | 197,4 | 24,7 |
| Swedbank Robur Technology | 182,7 | 32,7 |
| Lannebi Vision | 181,8 | 25,3 |
| UBS (Lux) Tech Opp | 171,2 | 35,8 |
| NN Information Tech P Cap | 161,3 | 33,4 |
| Länsförsäkringar Fastighetsfond | 158,4 | 32,4 |
| Alfred Berg Fastighetsfond Norden | 151,5 | 30,6 |
| Pictet-Digital R | 138,3 | 25,2 |
| Snitt alla | 83 | 23,1 |
Hur har du gjort?
Vore riktigt spännande att höra om du gjort något aktivt val och hur du i sådana fall valt.
Som kuriosa kan jag säga att min PPM portfölj avkastat ca 8,4% sedan start. Det är rejält mycket lägre än min egna portfölj.
Tjenare KTM,
Alltid ett aktuellt ämne, för egen del har jag följande
AP7 Såfa 50%
Spiltan Aktiefond stabil 25%
BlackRock Global Funds Technology Fund A2 25%
Ha det bäst
Härlig sammanställning tycker jag. Vet du förresten om man kan välja Spiltan Investmentbolag i PPM i fonden? Hade varit intressant att ta in den som en del av den portföljen.
Tack så mycket för din kommentar och roligt att du delar med dig av vad dina spelpjäser är 🙂
Spiltans global investmentbolag finns, tror dock inte att den svenska finns i PPM
Hade varit nice om även den svenska fanns kan jag tycka. Den globala kan jag mindre om men det är väl typ samma koncept antar jag
Hej KtM! Ett intressant ämne som det nog inte finns något bra svar på. Tyvärr kan man inte välja bland det bästa för PPM. Även innan de rensade bort bland fonder så var utbudet mycket skralt. Mitt problem genom åren har varit att så fort något bra dyker upp så skjuter avgifterna i höjden. Jag får påstå mig vara väldigt aktiv på den fronten men för 2019 testar jag en helt annan strategi med 50% direkt i AP7 och resten fördelat över olika regioner. Mitt snitt sedan starten ligger på 10,4%. Jämfört med dina 8,4% tycker jag inte det är… Läs mer »
Tack för att du delar med dig av dina tankar och även din utveckling frihetviautdelning. Det intressanta var ju att det var Swedbank som rekommenderade mig att byta till deras fond (konstigt eller hur?). Idag är jag lite för vass för att gå på sådant och som du själv skriver så är jag idag mycket medveten kring utgifter och vad dessa gör för effekt över tid. Det som är viktigt att tänka på är att majoriteten av svensken får en lönesänkning på 40% när man går i pension. Kan du leva på 60% av din inkomst? BRA! Då behöver du… Läs mer »
Hade tidigare Didner & Gerge Aktiefond. Men bytte precis till Spiltan Aktiefond Stabil.
Måste ändå säga att Didner & Gerge verkar halkat efter lite de senaste åren i jämförelse mot annat, men då tänker jag nog mest deras småbolagsfond. Det här var länge min favorit när det kommer till fonder och småbolag.
Tack så mycket för kommentaren Bombmattan 🙂
Jag har valt 100% DNB Teknologi och sitter nöjd med det valet. Jag tog in den i portföljen för ca 5 år sedan tillsammans med några andra fonder, men har den som sagt nu som ensam fond i min väska. Jag tror mycket på digitaliseringen i samhället och allt fler människor blir uppkopplade.
Jag har andra fonder och även traditionella pensionsförsäkringar som har lägre risk i mitt övriga pensionsspar som tex. tjänstepensionen och företagspension.
/Stefan.
HÄRLIGT! DNB Tek har ju dessutom presterat näst bäst bland alla fonderna inom sin kategori. Så jag förstår att du är nöjd med ditt val där 🙂
Hur har du gjort beträffande tjänstepensionen förresten? Tar gärna några tips där.
Jag har flera tjänstepensioner pga jobbyte genom åren. Några är traditionella försäkringar där jag valt AMF, men jag har även En fondförsäkring hos Folksam. Danske invest Global SRI, vill jag minnas att den heter. En mix av traditionell och fondförsäkring således, vilket jag tycker känns bra.
/Stefan.
Jag har 50% vardera i DNB Teknologi och Robur Technology i mitt ppm. Tjänstepensionen är begränsat med val inom folksam men där har jag 100% Didner & Gerge småbolag, det egna pensionsparande sedan förr då det var avdragsgillt ligget vilande hos Avanza med 100% i Robur ny teknik
Grym potential med teknikfonderna måste jag säga. Jag skulle nog kanske själv vikta ner småbolagen lite när åldern börjar infinna sig men där finns det också många skolor.
Ta hand om dig i sommar!
Är alltid en risk med både teknik och småbolag men jag ser långsiktigt och även historiskt, men jag ser inte 65 som ett slutdatum många säger man skall börja vikta men man tar ju inte ut allt utan sprids fortfarande ut på hur många år som helst förhoppningsvis om man har hälsan
Ppm :80% blackrock world gold 20% spiltan global investmentbolag
Tjp: 50% hb emea tema 50% obligationer i Usd
Tack för att du delar med dig anononym. Var faktiskt intressant att läsa, speciellt det där med obligationerna i USA 🙂 Verkar som om du har koll på läget i alla fall.
Kör hårt och riktigt god avkastning på dig!
För många fonder med dyra avgifter har PPM lyckats förhandlat fram bra rabatter. Så jag har mina mest exklusiva fonder i PPM istället för utanför.