Till 99% sannolikhet så har du ett mål med ditt sparande. Kanske sparar du ihop till en kontantinsats till din första bostad, en stuga utomlands eller varför inte till en extra guldkant som pensionär. Men har du någon gång funderat på vad som skulle hända om du skippar det målet och i stället sparar ”in i kaklet”? Även om det här absolut inte är något jag rekommenderar så är det roligt att kika på vart du skulle landa.
Målet var att bli miljonär. När jag sedan inte riktigt visste vad jag ville göra med pengarna så ville jag gå hela vägen till ekonomiskt fri. Inte mins nu när jag blivit familjefar så ser jag fördelen med att skippa 8 timmars gnetande på jobbet. Men, om jag i stället väljer att spara fram till 65, vad skulle hända då?
För att svara på den frågan behöver vi veta 4 faktorer:
- Tid
- Avkastning
- Startkapital
- Extra sparande
Tiden är då 30 år
Avkastningen är betydligt svårare att göra en prognos på då vi inte kan se hur det kommer gå varje enskilt år. Det enda jag har här är min historik. De senaste 5 åren har det sett ut såhär:
På Avanza kan du se din totala avkastning under en viss period. Under de senaste 5 åren har det för mig varit 106,71%. Det du däremot vill veta är vad du snittat per år. Tyvärr kan du inte dela med 5 tack vare ränta-på-ränta effekten. Använd i stället min kalkylator: CAGR Kalkylator (mycket användbar)
Snitt avkastning 5-årsperiod: 15,61% (mer resonemang om denna siffra nedan)
Startkapitalet är det jag har investerat hitintills. 2 540 897 kr är min portfölj uppe i
Extra månadssparande är ytterligare en lurig faktor. Förra året lyckades jag spara 19k i månaden, trots ett svagt avslut på året.
Det tror jag inte är möjligt hela vägen, även om min lön skulle stiga successivt. Många säger att barn är dyrast i början men det kan inte stämma. Blöjor beställer man mycket billigare på nätet och kläder ratar folk bort på Facebook som att de var värdelösa. Det finns allt för många föräldrar där ute som vill bli av med användbara saker de inte har användning för längre.
Jag tror väl själv att barn blir extremt mycket dyrare när presenternas tid och kravens tid börjar göra sig påmind 🙂 Just nu sover, äter, skiter och skriker han mest och kräver ingen ny hockeyutrustning.
14 000 känns mer rimligt över tid.
Vad blir då slutsumman?
Rikatillsammans har en väldigt bra kalkylator när det kommer till detta. Den hittar du här
Min summa blev:
Om jag skulle skifta om min portfölj så att den ger 6,5% i direktavkastning (nej, detta är inget problem i dagens läge åtminstone) så blir det 18,5 miljoner varje år i enbart utdelning. En skaplig guldkant till pensionen som börjar trilla in där vid 65 år.
Jag gjorde faktiskt en pensionsprognos som visade att jag kommer få ut strax över 18 000 kr varje månad före skatt. Det förutsatt att jag går vid 65 år och att jag fortsätter jobba som jag gör idag.
Några frågetecken
Du har räknat med för hög avkastning
Det här är som sagt bara vad jag presterat historiskt. Självklart hade det varit ännu bättre om jag kunde räknat på 10 år men så länge har jag inte varit på börsen.
Självklart finns det många som menar att vi haft en strålande börsperiod de senaste 5 åren, men tänk då på att vi faktiskt haft en hel del turbulens också. Bara nu senast kriget i Ukraina och nutidens största pandemi.
Annars kan du räkna på vad Stockholmsbörsen presterat 1990 – 2019, vilket är 12,49%
Varför har du inte räknat med ISK skatt?
Räknar jag med denna blir det 258 miljoner i stället.
Däremot har jag alltid betalat igen skatten från min lön varje månad och det här är därmed inräknat i det jag kan spara. När portföljen blir allt större kommer det givetvis inte vara möjligt utan då får utdelningarna backa upp.
Varför vill du spara såhär mycket, vad ska du göra med alla pengar på ålderns höst?
Som sagt är det här enbart en simulering och inte något jag strävar efter.
Jag är väl inte lika lojal som Aktiestinsen som lyckades spara ihop 150 miljoner och sedan skänkte bort majoriteten.
Vad händer om du halverar månadssparandet?
Räknat på 7k i månadssparande blir slutsumman ca 240 miljoner.
Vad händer om du helt bortser månadssparande?
Då blir slutsumman 190 miljoner
Du kommer inte kunna spara 14 k varje månad livet ut
Självklart kan jag ha fel, men jag tror inte att det här är någon omöjlighet utifrån min erfarenhet av sparande.
Jag tror du gör en rejäl tankevurpa när du räknar med över 15% avkastning härifrån där vi står idag och 30år framåt. När man säger att börsen brukar ge 8-10% per år över tid. Jag menar då att dom år vi nu haft med god avkastning kommer följas av år med lägre och även negativ avkastning, kanske inte detta eller nästa år men på en så lång period som 30 år så kommer snittet garanterat hamna nånstans 8-10%. Sen beror det så klart också mycket på när man börjar mäta denna period. Börjar man mäta från corona kraschens botten kommer… Läs mer »
Ja det blir lite tramsigt och historielöst att räkna på 15%, väldigt få som har klarat det. Räkna med max 8%.
Borde jag inte åtminstone räkna med snittet för omxs30? Annars är det ju värdelöst att jag plockar aktier själv. https://rikatillsammans.se/stockholmsborsens-arliga-avkastning/
Nej det borde du inte. Och ja det är värdelöst, en indexfond kommer med hög sannolikt ge bättre avkastning fram till pensionen 😉
Jag förstod att många skulle reagera på detta och som jag skrev är mina 5 år en väldigt kort tidshorisont. Det är allt jag har nu. Samtidigt, om du enbart investerat i Latour de senaste 20 åren så har du fått 20% årligen och då har vi även haft en enorm finanskris under den tiden.
Men om du investerat i Tesla då?
Apropå barn och kostnader, skulle jag säga att avgifter till diverse aktiviteter, vabb, föräldraledigt samt dyrare resor och hotellvistelser är de största utgifterna. Vårat barn är 8 och kostar inte speciellt mycket per månad. Visst, mängden second hand som man kan hitta minskar för varje år, för småbarn är det busenkelt, men en åttaåring börjar ställa lite krav. Ja ränta på ränta är som mest kraftfull på ålderns höst, frågan är bara vad jag ska ha en massa miljoner till då? Det är här och nu jag lever och har hälsan, hur jag mår när jag är 65 år har… Läs mer »
Jätteintressant att höra det kring era barn och kostnader. Det här är som sagt bara något jag tänker i mitt eget huvud. Samtidigt ska ju många föräldrar nu tävla med andra föräldrar (alt. Instagram) om vilket barn som har flest aktiviteter.
Folk verkar bli provocerade av den höga slutsiffran (eller startsiffran?) och verkar missa att simuleringen mest var på skoj 😀
Jag tror du behöver bestämma dig om din sparhorisont. Eller kanske mer när du vill ha uppnått ett visst kapital. Som jag har förstått det så vill du kunna leva på avkastningen i en allra helst snar framtid och då känns inte alla innehav helt optimala. Har du räknat på din nuvarande portfölj vs en med enbart högavkastande som du verkar ha som mål lite längre fram?
Min spåkula är programmerad med något lägre siffror inför framtiden.
Njut av helgens sista timmar! /Bo
Hej Bo!
Nej jag har inte gjort simuleringen utifrån olika portföljer utan bara räknat på min historiska avkastning. Ska man ha exempelvis enbart högutdelare så kan man inte räkna med samma totalavkastning skulle jag säga
Ränta på ränta är verkligen världens 8:e undervärk. När snöbollen börjar ackumulera lite fart.
Helt sant! 🙂
Synd att man oftast behöver börja från noll. Sällan att man får något från föräldrar, stor arv eller liknande. Synd. Hade jag fått 2-3 miljoner från början hade jag lätt kunna växa den till 300 mkr. Men tyvärr började jag från noll…
Sant. Däremot finns det väl många som fått arv där arvet gått enbart åt kortvariga och dyra nöjen som sällan ger ett långsiktigt värde
Härligt klipp med aktiestinsen <3