Min rekommendation har alltid varit att försöka undvika korta konsumtionslån och i stället sätta upp ett målsparande till de nöjen som du vill uppleva. Tittar vi dock hur Sverige ser ut så är det väldigt många som har s.k. blancolån idag och då är min rekommendation att sänka räntan på dessa och få mer pengar över till sparande. Zmarta.se hjälper dig att se dig omkring efter alternativ.

Extrema fall på räntor

I sommar läste jag en artikel om att blancolånen ökar markant. En anledning tros vara de allt hårdare reglerna kring amortering på bolån som gör att vissa tar lån utan säkerhet för att finansiera projekt.

Fler än var femte svensk överväger att låna pengar efter en undersökning som gjordes i sommar. Dessa pengar skulle i synnerhet användas till att köpa bil, motorcykel eller semesterresor.

Impulsen efter att få nöje här och nu gör tyvärr att många inte tänker sig för och tar lån som är mindre gynnsamma. Ett exempel på detta var i en artikel jag skrev för någon vecka sedan om en deltagare i Lyxfällan som lånat 1,5 miljoner med räntor på över 100% i vissa fall.

Även om det här är väldigt extrema fall så kan alla gynnas av att sänka sina räntor på befintliga lån, tills dess att de är fullt återbetalda. Låter du dessutom bli att öka din konsumtion när du får mer pengar över så kan du i stället bygga din pengamaskin allt starkare.

Jämför och sänk räntan

Zmarta är en tjänst som dykt upp i flödet rätt mycket på senare tid. Hela konceptet går ut på att du ska hitta alternativ till dina nuvarande långivare som gör att du blir tvungen att betala mindre varje månad. På sätt och vis kan det jämföras med att byta försäkringsbolag om du hittar ett billigare och fördelaktigare pris någon annanstans.

Hittade ett enkelt exempel på detta hos Zmarta som visar hur effektiv effekten faktiskt kan bli:

Använd pengarna smart

Det finns en TV reklam om just detta som handlar om en familj vars ränta sänks genom att samla lån. När reklam-rösten frågar, ”Vad ska ni göra för pengarna?” utbrister familjen:

”Grekland! Vi ska åka till Grekland!”

Och visst, pengar kan användas till nöje, men du kan också använda pengarna till att bygga upp en bättre ekonomisk grund som på lite sikt kan ge dig ännu mer slantar att roa dig för.

Själv skulle jag använt pengarna som blir över i följande ordning:

• Bygg upp en buffert som förhindrar att du måste ta nya dyra lån om något händer. Denna håller du alltid fast vid och bygger upp igen om du tvingas använda den.
• Amortera på dyra lån
• Spara långsiktigt i fonder eller investmentbolag + Amortera på bolånet
• Målsparande

Testade Zmarta

Jag har faktiskt testat tjänsten hos Zmarta för att jämföra och samla lån. Det var några saker att fylla i innan det att jag fick fram listan med långivare, såsom uppgifter om min lön och boende, men det gick ändå smidigt. Jag tror att uppgifterna du fyller i har betydelse för att hitta det bästa för just dig.

Mitt topp-rankade resultat låg på runt 3,7% och om du idag t.ex. betalar en effektiv ränta på 7% så förstår du att det finns mycket pengar som kan sparas.

Sedan blev jag också uppringd av en trevlig tjej som på ett personligt sätt ville veta hur det gick för mig. Då bestämde jag mig för att testa bolaget lite… Så jag sa på ett litet osäkert sätt att jag nog ville fundera lite extra.

Det jag hade förväntat mig var att personen då skulle försöka pusha på mig för att försöka ta något av alternativen, men så var det inte. I stället tackade hon vänligen för sig och meddelade att det bara skulle vara för mig att ringa numret hon ringde om jag funderade över något. Det var ett stort plus tycker jag!

Snabb fakta om Blackjack:

• Blackjack är ett av våra populäraste casinospel och hette tidigare 21
• Kortspelet figurerar i flera populära filmer såsom Rain Man
• Blackjack-strategins fader heter Ed Thorp
• Du kan lära dig strategi för att tjäna pengar genom Black Jack-spel

Om man ber vem som helst att nämna ett kasinospel så är det troligt att just “Blackjack” är ordet som kommer ur munnen. Alla känner till spelet och vet ungefär hur det går till. Blackjacks popularitet beror främst på att reglerna är lätta att lära sig, vilket gör att de flesta någon gång i livet provat på spelet.

Blackjack är världens populäraste casinospel.

Man brukar säga att Blackjack har sitt ursprung i Frankrike. Redan på 1600-talet fanns ett spel som hette Vingt-et-un, vilket betyder 21 på franska. Reglerna var mycket snarlika dagens. Parallellt har spelet dykt upp under andra namn i olika delar av världen, men det var först efter franska revolutionen som Blackjack kom till Amerika. Det tog inte lång tid innan spelet kunde spelas på nästan alla av dåtidens casinoanläggningar. Till en början fanns inga lagar som reglerade spelverksamhet, men i början av 1900-talet började den amerikanska staten frukta att den organiserade brottsligheten skulle få spridning och Blackjack förbjöds. Även i Las Vegas förbjöds spelet år 1910, men redan år 1931 hävde man förbudet då man inte kunde se någon koppling till brottslighet.

Olika regler över hela världen

Än idag är Blackjack utan tvekan det populäraste kortspelet på casinon, och Blackjack-bord hittar du på vilket litet lokalt casino som helst. Däremot kan Blackjack regler skilja sig lite åt beroende på var du befinner dig. I Europa är det vanligt att huset vinner vid oavgjort. Även i Las Vegas finns det två olika läror. En som säger att dealern måste ta ett nytt kort vid 17, en som säger att dealern måste stanna vid 17. På det stora hela är dock spelet detsamma världen över.

Blackjack är också ett spel som flitigt porträtterats på vita duken. Alla minns vi väl Rain Man, där girige Charlie Babbitt (Tom Cruise) spelar mot sin bror, den autistiske Raymond Babbitt (Dustin Hoffman). Raymond får ett stort arv av sin far, vilket lillebror Charlie vill spela av honom. Därför åker de till Las Vegas. Trots att casinot använder sex kortlekar, lyckas Raymond räkna till sig stora vinster.

Filmen “Rain Man” utspelar sig dels vid Blackjack-bordet.

Fram tills nyligen gick spelet Blackjack under namnet “21”, och det är också namnet på en annan film på temat, som är baserad på en sann historia. Filmen porträtterar en grupp studenter på Massachusetts Institute of Technology (MIT), som använder korträkning för att spela till sig stora vinster. De använder sig av ett korträkningssystem som utvecklats av korträkningens fader Edward O. Thorp. Thorp är en riktig kultfigur bland erfarna Blackjack-spelare. Denna matematiker är själv både en erfaren spelare och bästsäljande författare och hans publicerade sin första bok “Beat the Dealer” 1962. I boken beskrivs hans så kallade “Ten Count System”, som helt enkelt är ett spelsystem baserat på matematik. Man beräknar sannolikheten för att ett visst kort ska dyka upp, baserat på att man memorerat vilka kort som redan spelats. På så vis kan man vända husets fördel till en fördel för sig själv.

Ed Thorp.

Under tiden Thorp jobbade på MIT åkte han varje helg till Las Vegas för att spela Blackjack. Han utvecklade matematiska system och formler för att kunna beräkna satsningsspridning, och det är detta arbete som ligger till grund för innehållet i boken. Boken blev så populär att dåtidens casinon fick ändra upplägget för sitt Blackjack-spel genom att introducera fler kortlekar och automatiska blandningsmaskiner. Än idag ligger hans teori bakom nästan alla korträkningssystem.

På senare år bytte Thorp ut Blackjack-spelet mot börshandel, med stor finansiell framgång till följd. Han kombinerade sina kortspelsteorier med finans, och utvecklade ett eget koncept för att riskminimera sin börshandel. Han skrev dessutom flera böcker på ämnet. För den som vill lyckas med sin börshandel finns det en regel nummer ett, att ha en placeringsstrategi. Sen gäller det att ha is i magen, så man inte drar sig ur så fort det går dåligt.

Om man vill lyckas vid Blackjack-bordet då? Som nämnts så har huset alltid en fördel på grund av att om du blir tjock, alltså kommer över 21, så kommer du alltid att förlora insatsen även om dealern också blir tjock. Däremot finns det olika strategier du kan använda för att minska husets fördel, exempelvis genom att splitta eller dubbla insatsen, vilket dealern inte kan göra. På en vinnande Blackjack får du som spelare dessutom en 3:2-bonusbetalning, medan dealern bara vinner 1:1. Som spelare kan du också stanna eller spela vidare när du vill, medan dealern måste stanna vid 17 och måste spela vidare vid 16. Ett tips är också att memorera olika strategitabeller som visar sannolikheten för vinst vid olika nivåer. Sedan har vi såklart korträkningen, som kan vända husets fördel till din fördel. Men då måste du vara något av ett matematiskt geni.

Aktiehandel är som alla vet en både spännande och intressant sysselsättning, som dessutom kan vara riktigt lukrativ. Dock kan man ju ibland behöva en liten paus från alla index, börskurser och andra siffror. Här kommer därför några tips på några roliga saker man kan göra när man vill ta lite ledigt från aktiehandeln.

Hemester

Hemester är ett begrepp som är allt mer på tapeten. Precis som namnet antyder handlar det kort och gott om semester på hemmaplan. Med tanke på att den svenska kronan inte varit särskilt stark den senaste tiden är hemester ett alternativ som allt fler överväger. Det roliga är att en hemester kan se ut på många olika sätt. Det kan antingen handla om att en klassisk bilsemester någonstans i Sverige eller dagsutflykter i närområdet.

Det sista alternativet är kanske det allra bästa för den som har en begränsad budget. Dessutom finns det ofta många pärlor och spännande platser att upptäcka i området kring där man bor, som till exempel slott, parker, stränder, muséer, nöjesparker och härliga naturområden med mera. 

Spela spel

Spel i olika former är alltid ett bra och kul sätt att koppla av på, oavsett om det handlar om brädspel, TV-spel eller kortspel. Just kortspel har ju den fördelen att det är enkelt att bära med sig samtidigt är det också en spelform som kan varieras i det oändliga. Det roliga med kortspel är att man kan spela helt på egen hand om man inte har någon motspelare tillgänglig. 

Vill man ha lite extra spänning när man spelar kort går det förstås också att spela online på något onlinecasino, där det även finns en rad andra spel som spelautomater och roulette med mera. Det som är bra med att spela på onlinecasino är att man ofta får någon form av bonus, vilket gör att man inte behöver satsa så mycket egna pengar för att spela.

Något som är vanligt är att få så kallade free spins i bonus, vilket innebär att man får ett visst antal gratisspel eller gratissnurr på olika spelautomater. I vissa fall kan den här typen av bonusar vara riktigt generösa, som till exempel hos Jackpotjoy där man just nu får hela 300 free spins när man sätter in så pass lite som 100 kronor. Med andra ord ett ganska billigt nöje. 

Fixa i hemmet

En annan sak som man kan göra när man pausar från aktiehandeln är att fixa i hemmet och därmed också förena nytta med nöje. Förutom att städa och påta i trädgården kanske det är någon renovering eller reparation som kan behöva göras. Handlar det om mindre saker är oftast detta något man kan göra på egen hand och dessutom kan det vara ganska kul. 

Har man en bil kan det även vara lite kul att fixa med denna eftersom det ofta går att göra småsaker helt själv. Byta olja eller filter är faktiskt något man kan göra på egen hand utan att behöva lämna in bilen på en verkstad. Framför allt om man tycket det är kul att meka. 

Med tanke på det tema som bloggen har så är det inte omöjligt att den frågan har slagit dig som läsare. Vi kan med ganska stor säkerhet konstatera att vi inte kommer hinna göra vår miljon till en miljard under en livstid på enbart ränta.

Sakta men säkert

Om vi skulle spara 5 000 SEK i månaden och sparkontot där vi har vår miljon har 4% i sparränta. Det innebär att det skulle ta ungefär 209 år innan vi har kommit upp till vår miljard. Det är ju i allra högsta grad inte ett troligt scenario förrän Elon Musk har kommit på evigt liv.

Om vi skulle fortsätta investera och spara pengar i samma takt som vi har gjort från kronan till miljonen så förändras spelplanen ganska drastiskt. Med ett månadssparande på 17 000 kronor och en snittavkastning på 10% per år så skulle det ta ungefär 64 år att göra miljonen till en miljard om vi då också räknar med 30% skatt på avkastningen. Det börjar mer och mer låta som en rimlig plan att dra 1 miljon kronor till en miljard på 60 år. Barnbarnen kommer i alla fall ha det gott.

Hade vi haft en tidsmaskin

Låt oss säga att det är år 2011 och vi har en miljon på kontot som vi vill göra till en miljard. Din kusin har surrat extremt mycket om Bitcoin och block-chain teknologin. Du känner att det här är verkligen framtiden, så du shoppar lös och köper när den ligger på ungefär 130 SEK. Du köper alltså 7 692 BTC (Bitcoins) för ett värde av 1 miljon kronor. Sen väntar du med att sälja dessa tills året är 2017 och Bitcoin når sin absoluta peak på ungefär 150 000 SEK. Grattis du har nu ungefär 1,1 miljard SEK på kontot.

Kanske det mest pulshöjande sättet

Det finns absolut mer riskfyllda sätt att göra din miljon till en miljard. Om du till exempel skulle sätta din miljon på nummer 8 så har du en 2,7% chans att träffa rätt. Oddsen är 36:1 och du har alltså gjort din miljon till 36 miljoner. Det var steg ett, steg två är att du tar 30 av dina 36 miljoner och sätter det på samma siffra och håller tummarna. Om du nu sätter nummer 8 igen så kan du gladeligen gå från bordet med lite över en miljard på kontot. Klicka på länken för att läsa mer om var du hittar det bästa casinot för att spela roulette på.

Mjukvaruutvecklaren Playtech är en marknadsledande leverantör inom diverse olika online-spel, inte minst när det gäller nätcasino. Ändå är de kanske inte så kända i Sverige som man skulle kunna tro. Men visst finns de representerade på en rad olika svensklicensierade nätcasinon.

Heltäckande verksamhet

Playtech är en utvecklare av virtuella spel med rötter redan under förra årtusendet, ja eller åtminstone från 1999, bara fem år efter att Microgaming drog igång sina första nätcasinon. Med andra ord en av branschens mest rutinerade aktörer. Man har genom årens lopp utvecklat mjukvara för olika genres som casino, games, vadslagning såväl som lotteri med mera. Och idag är man en av de stora aktörerna på marknaden. Faktum är att man nog är världens största leverantör av online gaming och sport betting när det gäller själva mjukvaran. Playtech utvecklar nämligen inte bara egna spel utan är också en mjukvaruleverantör till andra aktörer.

Varför är Playtech spel inte så kända i Sverige

Men trots att man är en av de stora utvecklarna och blir allt större, så är de inte lika vanligt förekommande när det gäller att spela slots från Playtech på svenska nätcasinon. 2006 lanserades man på London-börsen och är baserade på Isle of Man, vilket gör att man sannolikt inte nämns lika ofta i Sverige som de svenska motsvarigheterna. Storbritannien och Sverige är ju båda marknadsledande inom spelutveckling och troligen har svenska motsvarigheter tagit större plats på den svenska marknaden fram till idag. Men det lär bli allt vanligare på mer framträdande svenska samlingssajterna framöver.

Spelautomater från Playtech

2002 skapade Playtech Casino Soleil som det första offline-casinot som etablerades på nätet. Ett bra exempel på hur Playtech ofta står bakom framgångsrika satsningar. De har utvecklat samarbete med storheter som Marvel, Paramount, Universal och MGM, vilket har gett dem tillgång att utveckla spel med många redan etablerade populärvetenskapliga teman. Kända slots som Rosa Pantern, Monty Pythons Holy Grail, Gladiator och Rocky är några exempel. Och just slotmaskiner på nätet har blivit något av Playtechs starkaste nischer. En av styrkorna är att de har nio kreativa studios som jobbar under Playtech-paraplyet med att ta fram nya spel som ligger i branschens framkant. Exempelvis Playtech Origins som tagit fram Age of God eller Ashgaming vilka ligger bakom succéer som Ace Ventura, Classic TV Batman, Gladiator: Road to Rome med flera. Playtech producerar runt 50 speltitlar årligen, inte minst slotspel.

Svenska sajter med Playtech spel online

Numera finns det en rad olika svenska sajter där du kan finna populära Playtech-spel, såsom Hulken, Iron Man och Blade. Slotmaskiner på nätcasinon som också sorterar under det svenska licenssystemet som gäller från och med den 1 januari 2019 och handlar om att alla seriösa aktörer på spelmarknaden har möjlighet att söka licens för att bedriva verksamhet i Sverige. Playtech är också världsledande på reglerade marknader, såsom den numera licensstyrda svenska, där ansvarsfylld spelande går som en röd linje genom verksamheten. Nu finns dessutom den svenska studion Quickspin med bland de nio kreativa utvecklargängen under Playtechs paraply.

Framtiden

Idag har Playtech runt 5000 anställda i 13 länder. Nyckeln till att företaget är så pass starkt handlar i mångt och mycket om att de satsat stenhårt på mjukvaruutvecklingen, där hela 85% av företagets anställda jobbar som just mjukvaruutvecklare. Fokus har handlat om användarvänliga casino, vilket är ett exempel på deras kundorienterade inställning i utvecklingsarbetet. Playtech är en av de stora som leder branschen framåt och konkurrerar med andra stora aktörer som NetEnt och Microgaming. Bra för investerare såväl som spelare. Det finns därmed många goda skäl för de spelintresserade konsumenterna i Sverige att hålla utkik efter Playtechs produktioner även framöver. 

2018 var sannerligen ett fullspäckat år. Året såg en rad viktiga nya utvecklingar av den svenska spelmarknaden och gav investerare världen över en riktig nagelbitare när beskedet om dess införande först kom. Vissa nya lagar och regler kom direkt från Sveriges regering, andra kom från EU. Det är vanligt att ett år fullt av lagförändringar i en specifik marknad, ser väldigt många lagförändringar också året efter. Detta beror såklart på att man först i efterhand kan se effekten som lagarna har, och därefter kan applicera relevanta modifikationer. Med det sagt kan vi också förvänta oss många lagförändringar under 2019, och kanske till och med under 2020.

Spelmonopolet avskaffades 

Den svenska spelregleringen ändrades nyligen, vilket sedan dess lett till en del, minst sagt, oförutsägbara konsekvenser på marknaden. Dock så bör den nya omregleringen leda till mer investering och bättre förhållanden för både kund och företag. En hel del nya saker kommer införas och förändra marknaden till någonting som både är hälsosammare för befolkningen och stabilare för branschen. Bland annat kommer reglerna för reklam, bonusar och spelskatten påverkas av omregleringen.

Utländsk investeringskontroll

Den Europeiska kommissionen har föreslagit en ny reglering för investeringskontroll inom EU, vilket inkluderar bland annat ett ramverk för hur medlemsländer ska kontrollera inhemsk verksamhet, hur samarbetet mellan medlemsländer och kommissionen ska se ut och kommissionens egna projekt inom detta område. Det nya regelverket kommer med största sannolikhet bli lag under 2019. Det återstår dock att se!

Aktieägarnas rättsdirektiv

Den svenska implementeringen av den nya EU-lagen som nya rättigheter för aktieägare kommer införas i juni. Detta kommer bland annat att resultera i nya regler gällande stora transaktioner mellan relaterade parter. Mer specifikt innebär det att transaktioner som har ett värde på över en miljon kronor och som utgör minst en procent av företagets värde kommer behöva fråga aktieägarna om lov.

Ytterligare kommer direktivet innebära att styrelsen av företaget bara behöver inkludera punkter i agendan om minst en tusendel av alla aktier i företaget, eller minst 25% av företagets aktieägare står bakom den inkluderingen.

Modernisering av skiljeförfarandelagen och andra förslag

Under augusti månad 2018 tog regeringen fram ett lagförslag vars syfte är att modernisera lagen gällande skiljeförfarande. Lagändringen kommer bland annat att introducera skiljeförfarande för flera partier och göra det möjligt att utmana ärenden i en speciell domstol.

EU har också lagt fram ett nytt och kontroversiellt direktiv som kommer förändra upphovsrättslagen genom att bland annat lägga större skuld på plattformar på nätet som gör det möjligt för användare att ladda upp egen data. EU har också framför en ny lag som ska fungera som ett komplement för GDPR eller ”General Data Protection Regulation”. Lagen instruerar hur man rättsligt ska hantera webbkakor och elektronisk marknadsföring.