En ganska känd strategi är att sprida dina investeringar mellan aktier och räntor. På så vis säkrar du upp dina investeringar något då du blir mindre exponerad mot aktiemarknaden som kan svänga väldigt mycket. Men självklart finns det också nackdelar med den här typen av strategi.
Investera i räntor – 70/30
En känd strategi är att placera 70% i aktier och sedan 30% i räntor. Teorin bakom detta är att räntor tenderar att svänga betydligt mindre än aktiemarknaden, men att du samtidigt får en betydligt högre exponering mot aktier som över tid har presterat bra mycket bättre.
Exempel:
70% – investeras i 5 olika svenska investmentbolag
30% investeras i exempelvis Spiltan Räntefond Sverige
Rent praktiskt så ser du till att sälja av i investmentbolagen (aktier) om aktiemarknaden stiger. På samma vis säljer du av räntorna om börsen går ner kraftigt och köper in dig i mer investmentbolag. Ett exempel på när du skulle sälja ränta och köpa aktier vore nu under Corona.
Genom att ha hela 30% räntor så har du utrymme att justera rätt mycket men att du alltid är som mest investerad i aktiemarknaden.
Givetvis kan man inte omfördela varje dag men en tanke vore att varje kvartal se till att du håller dig så nära den här fördelningen som möjligt.
En fördel är att det är relativt lätt att följa den här strategin och alla sådana strategier är att föredra då det minskar risken för spontant handlande.
Fullinvesterad i aktier
Här har du i stället 100% investerat mot aktiemarknaden. Du säljer inte när det går ner och köper löpande när lönen kommer. På samma vis återinvesterar du direkt utdelningen när denna trillar in.
Den stora fördelen med den här strategin är att aktiemarknaden över tid har mycket bättre potential än räntor. Självklart är den också en enklare strategi att följa då du slipper tänka på fördelningen aktier/räntor.
Psykologiskt kan det dock vara betydligt tuffare då hela ditt investerade innehav tar rejält med stryk när väl nedgångar kommer.
Bör man investera i räntor?
Då till den stora frågan: är det sunt att ha ett räntesparande utöver sitt aktiesparande?
Själv är jag i princip 100% investerad i aktier. Förvisso skulle man kunna säga att jag via Lendify, Tessin och Kameo har tillgångar som är mindre beroende av aktiemarknaden och som stadig ger extra passiv inkomst. Däremot har jag ingen strategi om att ligga med ett visst antal procentenheter räntor.
En stor risk med 70/30 är att göra det majoriteten av investerare gör, nämligen att sälja det som gått bra och köpa det som gått dåligt. Enligt en undersökning från Avanza är det just detta som majoriteten av kunderna väljer att göra.
Kikar vi t.ex. på Investors totalavkastning är det lätt att inse att den som ligger kvar i vinnare oftast blir just vinnare.
Det finns också tankar kring att du borde investera mer i räntor ju äldre du blir. När du blir äldre har du inte samma tidshorisont och kanske i större utsträckning ska leva på ditt kapital.
För mig själv som tänkt leva på utdelning spelar dock inte kursernas rörelse särskilt stor roll. Jag är mer sugen på att bygga upp en så pass stor utdelningsmaskin att jag kan leva på denna och skulle jag haft 30% räntor innebär det också 30% mindre utdelning.
Så nej, jag tror aldrig jag kommer vara särskilt mycket investerad mot räntemarknaden.
Så gör ni läsare
Rösta gärna här nere hur du investerar. Tänker du på att ha en del av ditt sparande i t.ex. räntefonder eller kör du i princip all-in aktier?
En viss buffert är väl bra att ha, och denna bör väl inte placeras i aktier? Saknas buffert, finns ju risken att aktier (ofrivilligt) måste säljas – och det är kanske inget vidare?
Ja alltså det finns ju olika begrepp här kan jag tycka.
Det ena är buffert och det tycker jag väl max ska investeras på något sparkonto till vettig ränta men där du kan ta ut pengarna direkt om shit hits the fan.
Sedan finns det ju de som har en krigskassa också men frågan är om man ska investera i t.ex. räntefonder med dessa tills det dyker upp läge?
Jag frågar iom att jag själv aldrig haft någon sådan riktig krigskassa 🙂
Tack så mycket för kommentaren!
Min krigskassa, som är placerad i räntefonder (Spiltan), dök rejält i februari/mars. Krigskassan har legat där sedan några år tillbaka. Jag blev faktiskt litet förundrad när jag helt plötsligt låg på ganska stort minus med krigskassan i februari/mars. Har nog blivit litet mer skeptisk till de här räntefonderna, då jag förväntat mig litet mer stabilitet i orostider.
Sparar 1000kr i fonder varje månad, av dessa så sätts 10% av i en räntefond. Däremot lägger jag ca 4k i månaden på aktier, så det är en extremt liten andel, av mitt totala sparande, som hamnar räntor.
Låter ändå vettigt kan jag tycka.
Törs jag fråga varför du har ett sparande i räntor? Blir det så att du fördelar om denna del om aktiemarknaden går ner rejält?
Själv har jag samma strategi med ungefär samma summor som Sebastian. Syftet med räntesparandet är helt enkelt att parallellt bygga upp en stadig buffert för att slippa sälja av aktier/aktiefonder om något skulle hända.
Jag försöker ligga tung i aktier men även ha en liten klick torrt krut för att kunna passa på i nedgångar. Det kändes trevligt nu i mars.
Samtidigt blev det uppenbart att räntefonder inte är riskfria. Kika på kollapsen och uttagsstoppen i bl a Spiltan räntefond. Knappast kul om syftet var att eliminera volatilitet.
Väldigt bra reflektion. Kanske var det dumt att använda spiltans räntefond i just det här exemplet med tanke på vad som hände. Kanske kan man kika på Länsförsäkringar Lång i stället:
https://www.avanza.se/fonder/om-fonden.html/2088/lansforsakringar-lang-rantefond-a
Som du säger så är det inte helt utan risk för volla. Vill man ha det kan man lägga pengarna i ett sparkonto med ytterst låg ränta och insättningsgaranti. Tyvärr blir det inga pengar (nästintill).
Tack så mycket för kommentaren!
Har Estea kap3, men den visade ju sig vara en rätt kass hedge och var ner typ 25% i coronaraset. Nästan tillbaka på par nu, men gjorde inte mycket för att sänka totalrisken.
Har också Lendify som har rullat på som vanligt och en liten slant hos Kameo som också har varit opåverkat. Störst del kapital är dock helt klart på börsen.
Totalt sett är det kring 12-14% i ovanstående räntor. Resten + lite belåning i aktier.
Tjosan J.B!
Ja det verkar helt klart vara stor skillnad mellan olika räntebärande papper och man ska nog inse att finns där potential till högre avkastning så finns där också högre risk generellt.
Tycker Lendify är suveränt och jag älskar deras samarbete med Lowell (tidigare Lindorf) som täcker upp ifall nu inte Lendify skulle kunna fortsätta med sin verksamhet.
Att investera i räntor är inte aktuellt för tillfället. Kanske blir mer aktuellt ju äldre man blir då man vill bevara så mycket som möjligt istället.
Tjenare Daniel!
Hmm ja speciellt om man kör 4% regeln kanske det är aktuellt. Å andra sidan är ju 4% regeln framtagen med tanke på att kapitalet ska bestå över tid trots den stora volatiliteten som vi ibland ser. Så jag är lite tveksam till det här med åldersfördelning men där beror det givetvis på vad pengarna ska användas till och hur man ska använda dem
Sant. Det jag hade i åtanke var ju sp 7såfa, som skiftar mot mer räntor när du når 50-55 år.
Annars tycker jag utd agerar hedge (bortsett från i år) som tex räntor gör i en portfölj.
Är 68 år och har kapital på + 10milj och således jagar jag inte avkastning utan ”bevarar kapitalet” har placerat 60% i nischbanker samt lendify då ränteplac på börsen inte är riskfri,resten ligger i svenska och us börsen. har successivt växlat ner aktier under årenslopp
Hej Calle!
Låter som en bra plan kan jag tycka.
Vad har du tänkt göra med dina 10 miljoner? Ska dessa gå i arv till barn/släkt vid något tillfälle eller räknar du med att bränna allt nu ”när livet börjar”, som pappa sa när han gick i pension 🙂
Hej KTM!
Jag har en hel del pengar på räntekonton. Men det är inte pengar som jag räknar i mitt sparande. Mitt sparande är på börsen.
Målspar, det ligger på räntekonto.
Så därför blir det en hel del pengar på räntekonto men som sagt så räknar jag inte dessa i mitt sparande.
<a href=”http://pappabetalar2018.blogspot.com”>Pappa betalar? – Bloggen om privatekonomi</a>