Fastighetsräntefonden är en fond som i huvudsak investerar i fastighetsprojekt förmedlade hos Tessin, en plattform som jag varit med på sedan 2016. Det här är Sveriges första renodlade räntefond som investerar i säkerställda fastighetskrediter. Målsättningen är att leverera 6-8% i avkastning per år efter avgifter till en förhållandevis låg risk.
Observera
Det här inlägget ingår i mitt samarbete med Tessin. Alla åsikter är dock 100% mina egna och skulle jag finna att Tessin inte längre intresserar mig kommer jag meddela det på bloggen
Fastigheter – en stor del av min portfölj
Fastigheter är min största bransch i portföljen och i dagsläget äger jag utländska fastighetsbolag, svenska fastighetsbolag, preferensaktier samt att jag är investerad i direkta fastighetsprojekt hos Tessin. På senare tid har jag valt att investera i Tessins låneportföljer för ännu bättre diversifiering.
Jag tycker själv att fastigheter är intressant då du får ett underliggande värde i själva fastigheten. Visst kan det kommer tider då fastighetsbranschen värderas ner, men med tiden kommer alltid attraktiva fastigheter med ett attraktivt läge få högre värde.
En annan anledning är att jag ser många fastighetsbolag som stabila utdelare, vilket många redan vet faller mig helt i smaken.
Fastighetsräntefonden 2021
Genom att investera i Fastighetsräntefonden får vi investerare möjlighet att långsiktigt investera i en trygg och attraktiv räntefond med god avkastning. Innehaven är ett stort antal fastighetskrediter där krediten alltid säkerställs med minst fastighetspant.
Kriterierna för att ett fastighetslån ska få ingå i fonden är att avkastningen är tillräckligt hög, att fastighetspant och säkerhetsmassan är tillräckligt betryggande och att låntagaren bedöms som kompetent.
Fonden togs fram för ett par år sedan genom ett samarbete mellan Tessin, Nordens största investeringsplattform för fastigheter, och fondförvaltaren Alfakraft.
Jag kan komma på några fördelar med fonden och har listat dem här nedan:
- Lägre ingångsbelopp än i de flesta projekten hos Tessin som jag skrivit om tidigare. Den lägsta insättningen är 10 000 kr.
- Bättre riskspridning än via ett enskilt fastighetsprojekt
- Möjlighet att placera via ISK
- Mycket attraktivt alternativ till räntefonder som just nu har en låg avkastning
- Låg riskprofil enligt ESMA, risknivå 2 av 7
- Placerar endast i lån med fastighetspant
Man beräknar att fonden har en volatilitet som är lägre än 2 %, vilket motsvarar en förhållandevis låg risk (2 av 7). Skalan (1–7) baseras på avkastningens historiska svängning.
–
Varför behövs den här typen av investeringar?
Det har på senare tid blivit svårare för företag att påbörja sina byggprojekt med tanke på striktare regler kring belåning. Ungefär 50% behöver nu finansieras av fastighetsutvecklarna själva. Här kommer Tessin in och möjliggör det för mig som investerare att låna ut pengar till fastighetsutvecklarna. För den risk jag tar så får jag ränta.
Mina större börsnoterade bolag kan alltid ge ut preferensaktier eller D-aktier för att kunna lösa finansieringen. De mindre fastighetsutvecklarna har inte det här som alternativ så det Tessin gör är absolut nödvändigt.
Fastighetsräntefonden är ett sätt för dig att få ökas riskspridning i stället för att investera i ett enskilt projekt.
Fastighetsräntefonden – Ingen fastighetsfond
Här är det viktigt att skilja på fastighetsfond och fastighetsRäntefond. En fastighetsfond investerar direkt i fastigheter alternativt fastighetsaktier. Den här fastighetsräntefonden investerar i stället i fastighetskrediter och därigenom blir man inte beroende på värdeökningen i ett fastighetsbolag eller volatiliteten på börsen.
Avkastningen för fastighetsräntefonden
Målavkastningen förväntas bli 6-8% varje år efter avgifter. Det kan anses lågt om du jämför med börsens utveckling historiskt* men är samtidigt hög med tanke på den riskprofilen. Själv tycker jag att det här kan vara ett alternativ till någon som söker mer ränta än på ett sparkonto men till lägre risk än på börsen. Att hitta den fina kombinationen mellan avkastning och risk är något som investerare ständigt söker.
Med det sagt kommer jag alltid lägga störst fokus på börsen.
* Stockholmsbörsen har i snitt ökat med 9,99% per år mellan 2006-2020. Källa: OMXSGI
Avgiften är 1,6%. Fonden har också en prestationsbaserad avgift på 20 % som bara tas ut när fondens avkastning är positiv.
Så fungerar Fastighetsräntefonden. Illustrerande bild med målavkastning6-8%
Bästa räntefonden 2020
Förra året (2020) presterade Fastighetsräntefonden bäst av Sveriges alla räntefonden med en avkastning på 6,05 %. Det här visar en jämförelse i Morningstars databas. Hatten av!
I övrigt har Tessin tidigare blivit utnämnd till årets utdelare av mig.
Hur tecknar man Fastighetsräntefonden?
Minsta beloppet att teckna för
Det minsta beloppet att investera är 10 000 kronor. Visst kan det här låta som en stor summa pengar och det är det också. Samtidigt är det bra mycket mindre än mitt första projekt som jag gick med i hos Tessin där minsta investeringen var 50 000 kr.
Investera i ett ISK
En extra positivt sak är att man kan investera i ett ISK (investeringssparkonto) och därigenom slipper den höga skatten på 30% som tas på den avkastning du får. I stället skattar du en liten summa årligen precis som när du handlar aktier i ett ISK.
Så investerar du
Om man vill trycka på något som är negativt så är det väl sättet man tecknar. Det går tyvärr inte att köpa direkt på samma vis som du köper ett knippe Atlas Copco. Däremot finns det nu möjlighet att teckna via Avanza, vilket är positivt.
Klicka dig vidare här för alla aktuella datum då anmälan för att teckna kan ske
