Observera
Det här är enbart ett sätt för mig att leka med mina egna tankar. Mitt stora mål att bli ekonomiskt fri med hjälp av utdelningar kvarstår och därför ska det här inlägget bara klassas som tankar och inget annat
4% regeln
Det vanligaste är att vi strävar mot den s.k. 4% regeln där du tar ut 4% av portföljen varje år, helt oavsett hur portföljen går. Studier har visat att ett sådant upplägg gör att det tar väldigt lång tid för portföljen att tappa i värde. Det finns också många varianter av 4% regeln.
Unna sig med avkastningen
Nu tänker vi bort det här med ekonomisk frihet. Du vill helt enkelt bara att portföljen ska ge dig en guldkant i tillvaron. Vad menar jag då med att man skulle kunna unna sig med hjälp av portföljen och dess avkastning?
Tanken som slog mig var att du enbart ”tar ut” den positiva avkastningen som portföljen ger och använder denna till extra gott vardagslyx. I mitt fall skulle det då kunna vara Porschen ett gott år som detta.
Det finns då inget sätt för oss att ta ut pengar men här skulle man kunna leka med tanken att vi säljer aktier och då i de bolag som gått bra. På så vis kanske vi säljer av mycket fastighetsaktier år då dessa gått bra men behåller industri. Ett annat alternativ är att man säljer lite i varje bolag.
Exempel
Mitt portföljvärde ca: 2 000 000 kr
År 1 +15%: jag säljer aktier för 300 000 kr och unnar mig massa resor. Portföljvärde i slutet av året 2 000 000
År 2 +4%: jag säljer aktier för 80 000 kr och unnar mig en ny bil. Portföljvärde i slutet av året 2 000 000
År 3 –5%: jag behåller och unnar mig inget. Portföljvärde i slutet av året 1 900 000
År 4 +10%: jag säljer aktier för 190 000 kr. Portföljvärde i slutet av året 1 900 000
I exemplet ovan ser vi också det direkta problemet med den här strategin. Under negativa år så får vi alltid en mindre portfölj att jobba med. Vi får hela tiden en ny lägsta-nivå. Den här strategin gör nog helt klart så att portföljen holkas ur mycket snabbare än med 4% regeln.
Å andra sidan, är ditt syfte att större delen av din portfölj ska leva vidare när du går i graven? Det är inte min strategi i alla fall. Att dö rikast på kyrkogården eller att skänka bort en massa vid min död har aldrig varit motivationen för mig; hur illa det än må låta.
Även om det år likt dessa kanske känns frestande att ta ut den positiva avkastningen och unna sig något riktigt stort så är nog 4% regeln ett bättre alternativ för dig som vill leva på portföljen länge. Men tanken med inlägget var bara att leka med just den här tanken som också slagit mig många gånger.
Helt oavsett är börsen ett fantastiskt verktyg för dig som vill unna dig en extra guldkant i tillvaron.
Att lämna ett arv är naturligtvis inget man själv tjänar på, men jag dör gärna rikast på kyrkogården…
Är själv uppväxt hos en ensamstående mor som lämnade min alkoholiserade far när jag var barn. Det var snålt, bil t.ex var inte att tänka på (utan att ge detaljer så var detta i glesbygd). Vi klarade oss. Har gjort en så kallad klassresa och tjänar numera bra. Det jag lärt mig är att pengar gör ingen lycklig, men bristen på pengar kan göra en olycklig.
Siktar på att göra så att mina barn/barnbarn får en anledning mindre att vara olyckliga.
Ja alltså det håller jag med om men samtidigt blir jag grymt inspirerad av hur vissa startar ett barnspar till barnen redan vid 1 års ålder. Förstå hur stor effekt det gjort efter 18 år. I stället för att lämna ett stort arv siktar jag mot att göra något liknande.
All heder till aktiestinsen, men att skänka bort alla pengar när jag ligger inför graven vill jag nog inte göra. Visst, det låter kanske snålt men jag har ändå byggt upp min portfölj för att unna mig något.
Riktigt stort tack för kommentaren Anon! 🙂
Nog ska man komma ihåg de ”närmast sörjande”, men man ska ju inte heller glömma att leva medan vi klampar runt på detta jordklotet.
Helt klart!
Alltid är det positivt att det blir något över men har man ett barnspar och lär sina barn själva investera så är det mer värt. Då kan man leva med hjälp av portföljen och samtidigt lägga en bra grund för barnen.
Tycker det skulle kännas ”fel” att spara ihop 5 miljoner och inte unnat mig något av det.
Hej, att går i graven rik eller fattig spelar ingen roll för mig. Att lämna mycket i arv kan orsaka mycket problem. En av dem viktigaste uppgift för mig är att lära mina barn 6; 12; 14 år att hantera pengar, hur är det att jobba och tjäna pengar och spara en del av det – ränta på ränta effekt. Kan dem det då kan jag sova i graven med lugnt och ro
”Att lämna mycket i arv kan orsaka mycket problem”
Det här är något som få faktiskt tänker på! Bra där!
I ditt teoretiska exempel tar du ut all värdeökning när börsen går upp, men sätter inte in när den går ner. Klart du får en värdeurholkning då.
Precis som jag säger blir det här exemplet inte så bra när börsen går ner men samtidigt har jag funderat över hur det här skulle bli. Vill man att portföljen ska räcka betydligt längre så är 4% regeln bättre.
Det här inlägget gillade jag, tanken att man kan välja att göra lite olika med sin förmögenhet. Jag har inte riktigt landat i om FIRE är något för mig men det här skulle definitivt kunna vara ett sätt!
Hej Anna och roligt att du gillade det!
Jag tror det är jättelätt för oss att inte börja unna oss av portföljen som vi byggt upp. Själv har jag samma problem när det kommer till spel (tänk datorspel). Här kan jag bunkra upp mycket valuta i spelet men sällan använda allt 😛
I stunden man säljer så sjunker ju inte bara värdet utan också andelarna som skapar just avkastning. Ytterligare en aspekt är att i exemplet ”Porschen” så skapar man sig helt plötsligt ytterligare utgifter/skulder i balansen av; Inkomster, Utgifter, Tillgångar och Skulder. Men ja, känsla och välmående är ack så viktiga delar i livet. Var och en har ju såklart en egen balansering i detta.
”I stunden man säljer så sjunker ju inte bara värdet utan också andelarna som skapar just avkastning”
Så tänkte jag också! Men själva värdet i rena kronor är ju lika så med samma positiva avkastning så blir det samma resultat. Sedan blir givetvis utdelningarna lidande.
år 1 – 5 000 aktier värde 100 000 kr. 20 kr/aktie
år 2 – 4500 aktier värde 100 000 kr (du har sålt 500). 22 kr/aktie då värdet på aktierna stigit.
Förstår helt hur du tänker dock!
Hej KTM!
Rolig tanke, jag brukar också tänka i dessa banor ibland. Bara för att det är kul.
Typ att mina aktier i Tele2 ska bekosta abonnemang och nya mobil. Hur många aktier krävs för det. Nu vill jag inte ta ut utdelningarna eftersom de ska återinvesteras 🙂
Mvh PB?
http://www.pappa-betalar.se
Frågan är bara vad man ska bränna pengarna på för att sluta på noll så att säga. Ett alternativ är att skifta från aktier till tillgångar man kan ha roligt med, som bilen du hade som exempel.
Den här båten ligger t.ex ankrad i hamnen där jag bor, och den är till salu. Ägaren är den avlidne med-grundaren av Microsoft, Paul Allen.
https://www.fraseryachts.com/en/yacht-for-sale/octopus/