Igår när jag var ute och sprang så lyssnade jag på en podd, precis som jag alltid gör när jag springer nuförtiden. Då hörde jag det igen! Just det där som på senare tid gjort mig så irriterad att jag nästan sätter kaffet i vrångstrupen (och det är inte ofta jag blir irriterad).
Kort, vad är sparkvot:
Sparkvoten får du genom att dela ditt sparande med din inkomst (efter skatt). Tjänar du 20.000 kr och lyckas spara 10.000 kr så har du en sparkvot på 50%
Såklart handlade det om sparkvoten! Det har blivit något magiskt numer att man ska se en högre sparkvot som något negativt:
”Se till att leva livet medan du kan!”
”Spara är inte allt!”
”En låg sparkvot är helt okej!”
Jag tänker inte säga vilken podd jag lyssnat på men berörda personer får väl känna sig träffade om de vill. Det vanligaste är nog att man påpekar den hysteri det är över sparkvoten på Twitter numer. D.v.s. att investerare väljer att visa sin sparkvot till allmänheten.
Här är några vanliga, negativa, argument till sparkvot och varför jag tycker att det är idioti:
Du måste kunna leva också
Självklart ska du leva för dagen och njuta av varje sekund då vi lever ett tidsbegränsat liv.
Det enda jag vill säga här är att sparkvoten har en väldigt liten betydelse när det kommer till hur lyckligt du lever idag. Jag lever ett mycket bättre liv nu när jag sparar 60-70% jämfört med när jag hade 0% sparkvot. Enough said.
Jag har ett tydligt mål med livet och en gnista som aldrig slocknar. Själv är jag helt övertygad om att du kan hitta mer glädje i livet även om du skulle höja din sparkvot från 10% till 20%. Helt övertygad!
Allt kring sparkvoten har blivit en tävling. Det är stressande!
Självklart mår man dåligt om du hela tiden ska jämföra dig med person X och person Y. Skulle jag gå omkring på jobbet dagligen och tycka att personen i hörnet skriver bättre LINQ expressions eller att killen på våningen ovanför kan mer om MySQL än vad jag gör, ja, då skulle jag också må dåligt.
Själv vill jag se sparkvoten som en tävling, en tävling mot mig själv. Kan jag spara mer varje år genom att antingen öka min inkomst eller spara mer så uppnår jag mål, vilket får mig att känna att jag presterar något och utvecklas.
Det är klart att du lever ett mindre stressigt liv om du ligger i soffan om kvällarna och ser på Antikrundan eller På spåret och därigenom struntar i allt. Frågan är bara vem som i längden blir lyckligare – hen som struntar i att uppfylla en klar och tydlig målbild eller hen som faktiskt fortsätter utvecklas och bli bättre.
Som jag tidigare sagt:
”Hårt slit vinner alltid över talang, när talang vilar”
Du ska orka länge
Tanken att sparande skulle vara som att springa ett maratonlopp 24/7 har jag aldrig riktigt förstått. Jag har aldrig tyckt att det varit tungt att spara. Kanske i början innan jag ställt om maskineriet, men knappast nu.
Jag mår bra av att inte äta skräpmat varje dag
Jag mår bra av att inte dricka 10 öl ute på krogen varje helg
Den där extra högtalaren gjorde mig inte lyckligare
Jag blir glad när jag presterar bättre och successivt vinner över mig själv.
Mitt liv är mindre jobbigt nu än för 3 år sedan…
Så snälla… ge tusan i att snacka skit om sparkvoten. Det är ett redskap som vi har hur lätt som helst att påverka och som gör grym skillnad sett i ett långt tidsperspektiv.
Så… nu är det fritt fram att gnälla på mig. Det här är min åsikt och den står jag för.
Ha en trevlig röd dag mina vänner!
Hur hanterar ni tjänstepension i era modeller?
Själv räknar jag inte in någon allmän pension i mina kalkyler för framtida kassaflöden (har den beräknad men inte som säkert kassaflöde), men jag räknar med tjänstepension där jag räknar på olika uttagstider för att se hur skatteeffekten blir.
Vacklar lite på denna punkten också. Tycker egentligen att den bordes räknas in (efter skatt så klart), men gör det inte själv. Kommer vara ”klar” så långt innan 55+, så det känns lite läskigt att inte ha tillgång till de pengarna förrän dess. Hur gör ni andra?
Jag räknar inte in den men det behöver inte vara fel att göra så. Det här är ju också pengar som man kommer att leva av framöver.
För min egen del har jag valt att inte komplicera det. Den här pensionen får ligga och ticka men jag vet ändå att mitt egna sparande kommer att susa om detta så galet snabbt. In fact har det nästan gjort det.
Håller med Nissen också i det kan skriver.
Men som sagt, en mycket bra fråga.
Hej!
Ja alla är olika.
Har själv rätt skaplig sparkvot.
Dock tror jag man kan göra både och. Handlare det inte lite om vad som adderar värde? För min del då..
Dyrare kläder/senaste kollektionen adderar inget. Vill dock gärna ha fina saker.
Semester..måste här. Utomlands. Vill verkligen inte bara åka till costandwl sol>dyrare resor, gå på fantastiska restauranger som man inte glömmer bort..
Sådant ger ett värde.
Tror vissa som snålar missar vissa sådana saker, helt utan att veta om det!
Mvh
D
Håller helt med dig om att sparkvot är ett jättebra sätt att tävla mot sig själv, argumentet att det blir stressig att tävla mot andra håller inte enligt mig. För det går ju att applicera på allt, det är ju rätt stressigt att handla kläder och se alla vältränade modeller som bär upp plaggen superbt…
Trevlig långhelg
Exakt Micke. Det var en mycket bra jämförelse 🙂 Tänk om man skulle gå och grubbla över att folk kör nyare bilar än en själv. Så jobbigt det hade varit
Brukar säga till alla som säger min sparkvot är för hög, och du måste leva livet nu. Om ungefär 10 år du jag är fri kan du leva livet på väg till jobbet varje dag 🙂
Så sant, sparande är ju helt enkelt uppskjuten konsumtion 🙂
Bra text, det behövs mer intresse för sparkvoter! Mitt intresse för ekonomi började när jag gick från ett fast jobb till ett år i yrkeshögskolan då jag insåg att jag var tvungen att gå över min ekonomi för att leva på CSN (10 000kr). Som tur var så var mitt jobb före i Armén vilket innebär att jag var van med ett enklare liv och vissa perioder var det lyx att få nått mål med varm mat om dagen eller att få ta en varm dusch en gång i veckan (på längre övningar inte hemma). Så när jag levde på… Läs mer »
Hej Dekades!
Tack för din långa och väldigt innehållsrika kommentar. Det fanns mycket att tänka på i den. Absolut vanligast är ju att människor som går från CSN till jobb skruvar upp sin standard maximalt trots att man inte behöver det. Det här är också samma människor som brukar säga att saker och till var roligare under studietiden (trots att man levde på hälften av sin ”inkomst”)
Jag håller med dig. Jag gillar sparkvoten för det är något jag kan påverka. Det är också härligt att se skillnaden på att varje ökad 100lapp faktiskt gör skillnad på sparandet utan att göra skillnad på min levnadsstandard.
Precis! Det är ju det som är det trevliga. Ett bra sparande är extra viktigt att ha i början för att få igång maskineriet enligt mig.
Tack för din kommentar Pappa betalar
Haha jag har inte twitter men har läst ett och annat blogginlägg från s.k. ”sparekonomer” och det är inte sällan de kritiserar både ekonomisk frihet och sparande. De tycker de är duktiga med antagligen feta löner och 20% sparkvot. Vi Snålgrisar har en sparkvot på ca 70%, vilket till viss del beror på hyfsade inkomster, men även på att vi inte köper och prenumererar på en massa skit. Vi har netflixabonnemang, snabbt bredband, mobiltelefoner och åker på resor samt äter god lagad mat två gånger om dagen. Bil har vi också, och sommarstuga. Det går om man vill att kombinera… Läs mer »
Sparkvoten kan naturligtvis bli stor för den som tjänar gott om pengar! Men är man lågavlönad eller pensionär med en inkomst på 10-17 000 kr, så kan du ju gissa vad den sparkvoten KAN bli!
Hej Anki, jag förstår precis vad du menar. Jag tjänar ganska bra sett till mina utgifter; jag får ut ca 30.000kr efter skatt normalt, och lever för ca 12.000 i månaden (villa på landet, 2 bilar etc.). Jag har nu varit föräldraledig sedan 1 jan, och har levt på 8500kr per månad under den tiden. Vill bara pålysa att det går att göra saker åt ekonomin även med begränsade medel. I ditt exempel med en lågavlönad så skulle jag påstå att om personen inte är nöjd men fortfarande inte gör något åt saken så får man stå sitt kast i… Läs mer »
Hmm … håller med om att sparkvoten är ett intressant mått, men svaret till Anki känns rätt drygt. För det första : att få ut 30 tusen efter skatt är i mina ögon att vara högavlönad så då är det inte så svårt att spara hälften. Att veta att man har 15 000 över OM det någon månad behövs gör mycket för tryggheten. Om du bara fick ut 8500 vid fl så antar jag att du sparade många dagar och det är en lyx i sig, men det känns som om du helt har tappat förståelsen för hur andra människor… Läs mer »
Jag är fullt medveten om att jag har mycket dom andra inte har, det var inte menat som ett högfärdigt svar. Men det ändrar inte fakta att man i alla lägen är ansvarig för sin egen situation. Man kan helt enkelt inte sitta och beklaga sig över att man är lågavlönad – man har ett liv och kan faktiskt styra det. Sen kan det ses som större eller mindre insats att göra det. Det låter arrogant att säga det så förstår jag, men alla vi som läser här inne har gjort val som tagit oss dit vi är idag, för… Läs mer »
Helt rätt Anki! Men tänk även på att det finns högavlönade som idag har 0% sparkvot också ;D
Och jag är en av dem som irriterar dig. Sparkvot är bara ett tramsigt begrepp och det är rätt trångsynt att anse att det är ett mått på reellt sparande.
//Cm
På ett sätt har du rätt. en som tjänar 10.000 och lyckas spara 5000 av dessa har en sparkvot på 50%. En annan som har 30.000 i inkomst och lyckas spara 10.000 har 33% i sparkvot men dubbelt så högt reellt sprande. Antar att det är det du menar?
Sedan är det väl skillnad på vad det extra nysparandet i faktiska termer gör om man redan har 10 miljoner på sitt ISK 😉
Tre kommentarer: 1. Sparkvot är ett relativt begrepp. Det är först om du har en hög inkomst eller uppnår en hög sparkvot över 2/3 av din inkomst som det på marginalen inte spelar så stor roll om du ökar någon procent till eller inte. 2. Du behöver en sparkvot om runt 50 procent om du ska kunna leva på kapitalinkomster. Klarar du inte det är din boendekostnad antagligen för hög. Sparkvoten säger ju inte om du lever i lyx eller inte utan framförallt om du har för stora kostnader i förhållande till dina inkomster. 3. Det där med unna sig… Läs mer »
Hejsan Utlandsutdelaren!
Tackar för din kommentar.
Däremot vet jag inte riktigt hur du menar med punkt 2 som du skrev ovan. Du får gärna utveckla
Poängen med punkt 2 var att belysa att också den som har låg inkomst i teorin kan leva på kapitalinkomster (förutsatt att man sparar tillräckligt länge och med tillräckligt god avkastning). Det många missar när det gäller sparkvot är att det som är mest relevant är hur höga utgifter du har. Många fokuserar på din inkomst men den styr bara hur höga kapitalavsättningar du kan göra. Det är i sig viktigt men har man någon gång tänkt leva på kapitalet är det hur liten kostym när det gäller utgifter man kan tänka sig som styr när man kan uppnå ett… Läs mer »
Strunta i åsiktsmaskinerna och gå din egen väg. Ingen vet bättre hur du ska leva just ditt liv bättre än dig själv.
Mycket kloka ord där Bombmattan!
Håller med dig, kronan. Det är klart vi måste ha ett smidigt sätt att kunna pusha oss själva mot.
Tackar för det! Btw, är det där en wow rogue du har som bild?
Håller i princip med dig, men allt beror så mycket på. Som flera som redan kommenterat varit inne på kräver hög sparkvot vid låga inkomster riktigt smart konsumtion för att man ska kunna njuta av resan. Det är en kunskap och förmåga man måste lära sig. Exakt hur många procent som passar är individuellt, men visst finns det fördelar med hög sparkvot för att kunna korta tiden man måste spara för att nå sitt mål.
Hej Hernhag! Det är en ära att se din kommentar här och jag håller med. Det bästa är ju givetvis om du kan höja din lön och behålla sparkvoten. Då det varit ett problem för många, inklusive mig själv, att höja sin lön så har det däremot varit betydligt enklare väg att höja sparkvoten. Det kan du göra direkt, här och nu, just i denna stund.
Herre Gud!!! Dem som förspråkar att unna sig framför att spara tänker helt fel. Skulle man till exempel föredra en dyr latte från ett café före det billiga bryggkaffet hemma och anse att man skulle unna sig det varje dag så blir det ju inte längre något man unnar sig. Det blir ens vardag. Klart man kan unna sig en kaffe ute ibland, IBLAND, då smakar den dessutom godare än om du dricker den varje dag. Att spara är också att unna sig. Man unnar sig en bättre framtid. Dem som inte förespråkar sparandet kanske vill jobba tills dem stupar,… Läs mer »
Hej Wille och tackar för din kommentar 🙂
Ska jag vara ärligt så drömmer jag också om saker och ting. Jag skulle exempelvis gärna vilja bygga mitt egna bio-rum, men till skillnad från många andra som tar lån till att finansiera detta så låter jag nog hellre mitt kapital betala denna lyx.
Sköt om dig vännen och ha en fin helg här framöver!
Jag anser att man kan göra sina val och i dessa kombinera det som är det optimala i stunden och i framtiden. Det vill säga förena både njutning av det enkla och det mer exklusiva samt planering för ett gott liv i framtiden.Det är individen som formulerar sina livsval och bör vara medveten ombetydelsen av dessa.
Du tog orden ur min mun Agneta 🙂
Det jag menar är att du måste sätta dig ner och faktiskt kika på dina kontoutdrag och för varje post faktiskt fundera över hur mycket lycka det ger dig. Ett tips är att ge dem poäng från 1-10 där 10 är total lycka och något du inte kan leva utan (exempelvis snus om du nu anser att det är livsviktigt för just DIG). På så vis har jag kunnat skippa många av mina återkommande köp som egentligen inte gav mig mer lycka.
Sparkvot är något som kan tyckas känsligt. Särskilt när det diskuteras med vänner och släkt under annars trevliga förhållanden. Om din sparkvot är högre i % är du ”duktigare” och får ofta pikar i stil med att man ”skär osten med rakhyvel”. En sparkvot är som sagt en tävling om den annamas rätt. Men det är en tävling mot dig själv med dina individuella regler och förutsättningar. Som småbarnsförälder har jag definierat om vad sparkvot innebär. För mig, eller rättare sagt för oss. Är definitionen för tillfället % av vad som finns kvar i kassan efter alla räkningar, mat, blöjor… Läs mer »
Mycket bra skrivet FreGo. HAHA jag måste ändå säga att jag skrattade riktigt gott åt ”skär osten med rakhyvel”. Det uttrycket har jag aldrig hört och nu måste jag testa om det går att skära osten med hyveln bara därför ;D Får nog använda en ny hyvel,m annars blir nog inte sambo KTM särskilt glad…
Tack själv 🙂
Instämmer med Utlandsutdelaren: Sparkvoten säger inget om hur snålt eller lyxigt man lever, utan bara hur stora inkomster man har i förhållande till utgifterna. Sparkvoten visar därför med vilken takt man närmar sig ekonomisk frihet men inte hur mycket man anstränger sig eller hur mycket mer man skulle kunna spara. Själv lever jag i svenssonlyx men har ändå en ganska hög sparkvot just pga höga inkomster. I den situationen är det inte så motiverande att räkna på den exakta sparkvoten. Men för den med låga inkomster så blir sannolikt sparkvoten en bra morot/piska för att lyckas spara överhuvudtaget. För övrigt… Läs mer »
Mycket klokt skrivet!
Den där extra högtalaren gjorde mig inte lyckligare:
Du har köpt fel högtalare, Mina går 2 – 15 timmar per dag till stor glädje för mig (och grannarna) som inte går värdera
Jag blir glad när jag presterar bättre och successivt vinner över mig själv:
Jag blir glad när jag underpresterat och förlorar mot mig själv då de tvingar mig tänka om och förbättra mit görande, när jag vinner tenderar jag att snabbt sätta ribban så den passar till vad jag vill.
Hej Anonym!
HAHA ja jag antar att jag kanske inte är en sådan person som kan uppskatta högtalare till fullo ;D