Ruggigt nära – Lön och sparkvot augusti

Mitt sätt att spara har under väldigt många år varit tvärt emot det du kan läsa om i alla ekonomiböcker där ute. Anledningen är att det känts rätt i magen med min strategi. Nu sista åren har jag gjort lite förändringar och i ärlighetens namn bryr jag mig mycket mindre om mitt sparande nu jämfört med tidigare. Portföljen jobbar av sig själv, men med det sagt är nysparande alltid viktigt.

Alla gurus inom ekonomi säger att du ska göra följande när lönen trillar in på kontot:

• Se till att betala alla dina fasta utgifter
• Spara sedan en del av det som blir över och investera slantarna snabbt. Mest klassiska är 10%
• Allt som blir över kan du sedan använda under månaden till rörliga kostnader samt nöjen

Det här är solklart det absolut bästa valet för dig som vill investera. Du sparar först och spenderar sedan. På så vis kommer alltid sparandet i första hand (eller ja, räkningarna är givetvis det viktigaste).

Jag levde själv länge med en annan strategi. Jag konsumerade först och sedan sköt jag över allt som blev över till portföljen när ny lön kom. Det har funkat bra för mig i alla år och de första åren hade jag en sparkvot på 40-50%. Självklart passar det inte alla.

Sista åren har jag förändrat beteendet. Nu kör jag i stället någon typ av höftning där jag slänger in några tusenlappar varje månad med hänsyn till framtida utgifter och andra kostnader. Det är mer en känsla där jag känner efter vilka större utgifter som bör komma de närmaste månaderna, eller hur bra/dålig lönen kommer bli.

Jag vet att det låter förvirrande, och det är det nog också.

Nu är det nära

Något har hänt under sommaren. Klart är åtminstone att ”Sell in may and stay away” verkligen var helt fel strategi år 2025. Börsen har gått likt ett skenande lokomotiv under våra varmaste månader.

I skrivande stund är portföljen ca 15 000 kr från att slå över 3,5 miljoner. Självklart blir man otroligt sugen på att skjuta in lite extra sparande i augusti för att tanka in de sista tusenlapparna. Totalt meningslös och rätt dum tanke då portföljen lika gärna kan backa 20 000 imorgon, men jag är i alla fall ärlig med mina tankar.

Endast utdelningar + kursavkastning (ej insättningar) har de sista 3 månaderna summerats till nästan en kvarts mille. Det är en brutal sommar vi snackar om. Att vi byggt fallhöjd är ett konstaterande.

Inkomster

Med tanke på det jag sa ovan är det här alltså lönen jag fick förra månaden. Jag tar sedan en summa som jag själv anser vara okej och skjuter över det till portföljen. 

Jag vet att det nu kommer komma en period med lite extra utgifter. Vi har utnyttjat ROT-avdraget på 50% och gjort lite småjobb här hemma, och dessa fakturor kommer dimpa ner snart. 

Dessutom är jag sjukskriven på halvtid ett tag till (fallolycka). Nästa lön kommer alltså inte bli särskilt trevlig.

Samtliga av inkomsterna är redovisade netto, d.v.s. efter avdragen skatt. Utdelningen räknar jag inte med under inkomster då denna återinvesteras direkt.

Sparande

Med tanke på ovanstående faktorer har jag denna månad valt att sätta över en lite mindre summa. Jag har sparat och investerat under många år nu och efter ett tag lär man sig att se på framtida utgifter och får en fingertoppskänsla över vad som är rimligt att spara helt enkelt.

Sparkvot

Räknat på ovanstående inkomster och sparande blir då sparkvoten…

Så beräknar jag sparkvoten

Sparkvoten beräknar jag genom att ta det jag lyckas spara och dividera med samtliga intäkter (netto).

Den stora frågan är givetvis vad man ska räkna med i sparandet. Själv tar jag enbart med det jag sätter över till min portfölj och diverse andra investeringsalternativ som t.ex. Lendify. 

Jag kan tycka att ammortering till hus och CSN är helt okej att räkna med i sin sparkvot. Däremot tycker jag att det inte är ok att räkna det sparande som du gör till en utlandsresa som du och familjen tänkt åka på nästa halvår.