Fondtorgsnämnden fick äta rikligt med ris när nyheten att många aktivt- och passivt förvaltade fonder för PPM får lämna. Här tänkte jag på något vis försöka sammanfatta det du behöver ha koll på som svensk arbetare tillika pensionssparare. Jag berättar även vilket val jag gjort.
PPM – extremt korta förklaringen
Varje år tillfaller 2,5% av din inkomst och andra skatteförpliktiga ersättningar premiepensionen. Denna kan du sedan ta ut när du fyller 63 år.
Det som är speciellt med premiepensionen är att du själv väljer hur pengarna ska investeras genom diverse fondval. Har du inte gjort något val? Då landar pengarna i AP7 Såfa (soff-liggar-alternativet).
Själva valet gör du idag via pensionsmyndigheten.se
AP7 Såfa är ingen fond i sig utan en kombination av AP7 Räntefond och AP7 Aktiefond. Filosofin är att ränteplaceringarna ska bidra med en större vikt ju äldre du blir, vilket är rätt logiskt då man generellt vill ha lägre risk då.
Ett halverat utbud av fonder
Fondtorgsnämnden (FTN) har idag ca 40 anställda vars lön kommer från skatten vi betalar om jag förstått det hela rätt. Det är alltså dessa människor som väljer ut vilka fonder i PPM som ska vara valbart. Idag ligger det ca 157 miljarder kr i denna PPM kasse.
Bland fonderna man kan välja bland finns det aktivt förvaltade och passivt förvaltade (fond som ska följa ett index).
Den stora bomben just nu är att av de tidigare 22 aktivt förvaltade sverigefonderna får endast 5 vara kvar. Dessutom kommer 5 nya in i spelet. Totalt blir det alltså 10 aktivt förvaltade fonder att välja bland. En dryg halvering.
OBS! Tack för förtydligandet i kommentarerna. Det här handlar om Sverigefonder och dess utbud, och ingenting annat. Självklart finns det en ruskig mängd fler alternativ att välja bland.
Vilka Aktivt förvaltade Sverigefonder går att välja för PPM?
- AMF Aktiefond Sverige
- Carnegie Sverigefond
- D&G Aktiefond
- Cliens Sverige
- Handelsbanken Sverige Selektiv
- SEB Sverigefond
- SEB 3 – SEB Sweden Equity Fund
- Simplicity Sverige
- Folksam LO Sverige
- Swedbank Robur Sverige
Även de passivt förvaltade fonderna krymper till antalet. Från 11 till enbart 5 och här får Handelsbanken ett otroligt mandat då man tillhandahåller 3 av dessa.
Vilka Passivt förvaltade Sverigefonder går att välja för PPM?
- Aktiespararna Topp Sverige
- Handelsbanken Sverige 100 Index Criteria
- Handelsbanken Sverige Index Criteria
- Handelsbanken Sverige LM Index
- Swedbank Robur Access Sverige.
Den andra stora bomben är att Avanza Zero försvinner bland de passivt förvaltade fonderna.
Måste jag göra nya val för PPM med förändringarna?
Ca 140 000 pensionssparare blir nu av med sina alternativ för aktivt förvaltade fonder och måste därmed göra ett nytt val.
När det kommer till de passivt förvaltade fonderna berörs ca 450 000 pensionssparare. Det är ändå en hygglig mängd som gjort sina val. Bland dessa är det 130 000 som gjort sitt val i Avanza Zero med 0% avgift.
Samtliga av dessa kommer få ett brev där man erbjuds byta till en annan fond. Vad händer då om inget val görs? Jo, man flyttas då per automatik till en annan ”likvärdig fond”.
Kritiken är befogad
Kritiken verkar bestå i att fonder som gått ruskigt bra tagits bort från valen.
Jag kan tycka att historisk avkastning och historisk kvalité i princip är det enda som är värt att titta på. Då tar jag hänsyn till att avgiften är en del av den avkastning fonden presterat. Fondtorgsnämnden verkar inte riktigt lika övertygad:
”Vi tittar inte på historisk avkastning i termer av hur den absoluta nivån har varit, det går inte att bara titta på historisk avkastning och dra slutsatser inför framtiden, det är inte så man väljer ut fonder i dag. Utan vi tittar på kvaliteten, vi tittar på priserna. Och då har andra fonder levererat bättre i vår utvärdering.”
Tittar vi bland de gamla passivt förvaltade fonderna är det faktiskt Avanza Zero som gått allra bäst med över 40% avkastning de senaste 3 åren. Jag kan förstå att kritik nu hörs då man plockar bort denna. Det är inte första gången Avanza får en fond bortplockad. Tidigare plockades även Avanza Global bort.
Gustaf verkar inte så glad, även om han försöker hålla en god ton:
”Jag tycker det är fyrkantigt, men jag kan också förstå Fondtorgsnämnden. De måste sätta sina regler och det är en del av en myndighet. Det måste vara lika för alla och har du satt reglerna en gång så måste du följa upp dem till punkt och pricka”, säger Avanzas vd Gustaf Unger.
Men är man 40 välbetalda personer som jobbar med detta förstår jag att man ibland måste göra val. Annars ser det väl ut som att man bara sitter på händerna antar jag. Det gillar ingen…
Kanske det bästa valet – inget alls
Själv har jag alltid haft mina pengar i AP7 Såfa och behöver därför inte tänka på det här.
Varför har jag då inte gjort något val? Jag tycker faktiskt om AP7 Såfas risktänk. Det är först vid 56 års ålder man börjar gå in mer mot räntor successivt. Innan dess är det 100% aktier som gäller.
Sedan är AP7 Aktiefond en globalfond där största innehaven är Nvidia, Microsoft, Apple. Du som följt mig länge vet att jag ofta förespråkar att ha en globalfond som den absoluta majoriteten i din fondportfölj.
Vid några tillfällen har Per H Börjesson sagt att det bästa alternativet mest troligt är att göra ingenting när det kommer till PPM. Jag är med honom här, precis som i mycket annat.
Det vore däremot väldigt intressant att höra om du gjort ett val eller inte, så släng gärna in din röst här nedan. Om jag får gissa så är det nog många av mina läsare som gjort egna val.
Jag gillar inte att PPM lägger in politiska värderingar i sina fondval. Enligt en artikel på Placera.se ställs det krav på att fonderna inte får handla med kol och tobak, och då föll bl.a. Avanza Zero bort eftersom de inte uppfyller kraven.
Nä det där kan man ju strunta i kan jag tycka. Hållbarhetstänket tenderar också förändras över tid. Det var inte länge sedan försvarsaktier ratades av otroligt många fonder. Idag blir man ratad om man inte investerar i sådant.
Nu har jag svårt att tro att tobak kommer ingå i det godkända facket i och för sig… 🙂
Föll bort är lite fel. Avanza valde att inte deltaga i upphandlingen.
Det är tyvärr tydligt att PPM vill tänka åt oss eftersom de tycker vi inte är kapabla att tänka rätt. /SpararPengarna
Vilka av de top 30 bolagen (omx30) folk bort menar du?
Kantigt inlägg. Har du ens reflekterat över varför man minskar utbudet istället för att raljera om att de är 40 anställda som måste ha jobb att göra?
Det är för att folk ska skedmatas med alternativ som är politiskt korrekta och har rätt värdering om klimaaatet. Att pöbeln ska kunna välja själv går naturligtvis inte an. Tycker du helt ärligt att en stab på 40 personer är lagom för att tillhandahålla några fonder?
En sak som borde nämnas är ju att AP Såfa eller snarare AP aktiefond är med hävstång på ca 15 %. Du får en nästan gratis hävstång och det blir svårt att slå det med egna val över lång tid
Jag har allt i Avanza Zero. Irriterande att den tas bort nu. Hittar ingen info om NÄR man måste välj en ny. Någon som vet?
Frågade Google Ai om Fondtorgsnämnden drivs med skattepengar:
Nej, Fondtorgsnämnden är inte skattefinansierad, utan en avgiftsfinansierad myndighet. Myndighetens verksamhet finansieras genom avgifter från de fondförvaltare som deltar i eller tecknar avtal för upphandlade fonder till premiepensionens fondtorg, inte via statsbudgeten.
Det är tidigt nu och jag kanske missar något, men det kan väl ändå inte vara riktigt att PPM-sparare endast får Sverige-fonder att välja mellan (av din lista att döma). Vill man få exponering globalt så får man alltså välja någon av AP7-varianterna (som dock inte finns i din lista). Jag måste helt enkelt missa något..
Inser hur otydlig jag faktiskt varit här 🙁 skyller på att det är tidigt på morgonen (kl 12:30)
Av de 22 aktivt förvaltade Sverigefonderna ärr det nu enbart 10 kvar
Trots att 22 aktivt förvaltade Sverigefonder nu hårdbantats ned till 10 är det svårt att klaga på bristande valfrihet.
Nä. det finns fler fonder att välja mellan. Detta handlade bara om Sverige-fonder… Det var faktiskt ganska otydligt i detta inlägg!
Ska förtydliga det hela! Mycket bra där!
Intressant inlägg! Jag tycker också det är lite konstigt att fonder som historiskt gått bra tas bort, men samtidigt förstår jag Fondtorgsnämndens resonemang om kvalitet och avgifter. För mig personligen blir det nog AP7 Såfa igen – känns tryggt och enkelt. Lite som i Escape Road: ibland är det smartaste draget att inte experimentera utan följa den väg som redan är markerad.
Hej! Har sedan länge haft olika teknik-ppm som gått hur bra som helst.
Borde lägga till ett alternativ i omröstningen 🙂
Jag har gjort ett aktivt val att ligga kvar i AP7 Såfa.
Bred globalfond med hävstång (15%), även om hävstången minskat något på senare år så är det troligen bra på sikt (om man tror att världens ekonomi växer)
Låg avgift. 0,05% på aktiefonden och 0,04 på räntefonden.
FIREFOX
Det är svårt att mucka med AP7 SÅFA:
Du får > 2000 innehav världen över.
Till 0.05% avgift.
Med 15% hävstång (varierar ungefär mellan 5-20%).
Med lägre källskatt än fondbolag (eftersom AP7 är statligt lyder det under annat regelverk).
Exakt varför tar man bort Avanza zero?
Korrupt? Noll avgift det gillar inte snyltarna. Ge oss varsitt PPM-konto där vi får köpa och sälja vad vi vill. Ungefär som ISK. Då kan vi avskeda alla de 40 snyltarna.
Jag har har måååånga fonder i ppm och tjänst bra på det. Men iochmed är den enda förmögenheten ökat och pensions pengarna mest blivit en backup så har intresset minskat och ap7 känns som lämplig och stabil risk