Vänner tillika läsare… Livet består av mängder av val. Vissa är enkla, medan andra är betydligt svårare. Ett av mina livs största val har kanske inträffat, något som fått min ekonomi att vända på en femöring. Effekten ser vi här och nu.

Det tråkiga är givetvis att det först är långt efteråt som vi får reda på om valet vi gjort var rätt eller fel. Samtidigt, hade inte den faktorn varit okänd så skulle valet inte vara ett val från första början. Vad som är desto roligare är att vi alltid lär från dåliga val.

Vad jag pratar om är givetvis vårt husköp som fått lånekurvan att skjuta i höjden. Jag, som i princip varit obelånad under hela min ekonomiska resa, inser nu varför jag haft möjlighet att spara 50-70% av lönen varje månad. Just nu går jag åt ett helt annat håll än vad alla ekonomiböcker där ute förespråkar; jag köper ett större boende, som dessutom kanske är mer centralt än vad det behöver vara.

Men vi blev förälskade när möjligheten dök upp. Och kärleken är blind har jag hört.

Fördelen är väl att jag har rätt stor marginal till ett lite större bolån då jag levt på enbart 30% av min inkomst tidigare. Nackdelen, ja det är att nysparandet kommer bli lidande givetvis.

Inkomster

Inkomsterna är det i alla fall inget fel på. Alla beloppen är efter skatt.

 

Lön 28 753 kr
Bloggintäkter 7 006 kr
Övrigt 0 kr
SUMMA 35 759

Samtliga av inkomsterna är redovisade netto, d.v.s. efter avdragen skatt. Utdelningen räknar jag inte med under inkomster då denna återinvesteras direkt.

Sparande

Det är väl här skon klämmer. Med husköpet kommer en hel del extrakostnader som ska betalas. Det är lagfart, handpenning, köp av massa möbler som vi köpt av säljaren till huset, styling av vår gamla lägenhet. På så vis fortsätter listan. Kanske kommer det även bli dubbla avgifter någon månad, vi får se.

Med det sagt har jag nog kunskap för att öka min buffert nu när hela maskineriet satt igång. Givetvis hade det varit mycket bättre med framförhållning för att öka denna ytterligare, men det är lätt att vara efterklok.

Efter ett tag kommer vi nog växa in i vår nya ekonomi. Kanske tycker ni det är märkligt men jag själv äger en betydligt större del av huset än fru KTM.

Anledning? Är du gammal läsare minns du kanske att vi har äktenskapsförord. Vi tycker att vår ekonomi funkat så pass bra tidigare. Vi för över en summa till ett gemensamt konto som vi använder till gemensamma inköp som baseras utifrån vad vi tjänar (på en höft). Efter det har vi pengar över som vi själva får göra vad vi vill för. Personligen tycker jag om att investera, medan Fru KTM tycker om att tatuera sig. Alla har vi olika hobbys. Det har aldrig någonsin varit något gnäll om pengar, och vi tycker det funkat bra på det sätt vi lagt upp det.

 

 Av ren princip har jag däremot beslutat mig för att spara 5% denna månad. Ett nysparande är alltid ett nysparande, helt oavsett sin storlek.

 

Avanza 1 786
Lendify 0
Tessin 0
SUMMA 1 786 kr

 

Sparkvot

Räknat på ovanstående inkomster och sparande blir då sparkvoten…

%

Sparkvot

Men, det finns en parantes

Det här kan lätt ses som ett nederlag. Däremot finns det en faktor som jag ännu inte tagit upp. Nämligen utdelningarna.

Här är en bild som visar de utdelningar jag fått denna månad hitintills kontra mitt nysparande. Effekten är slående och trevlig.

Så beräknar jag sparkvoten

Sparkvoten beräknar jag genom att ta det jag lyckas spara och dividera med samtliga intäkter (netto).

Den stora frågan är givetvis vad man ska räkna med i sparandet. Själv tar jag enbart med det jag sätter över till min portfölj och diverse andra investeringsalternativ som t.ex. Lendify. 

Jag kan tycka att ammortering till hus och CSN är helt okej att räkna med i sin sparkvot. Däremot tycker jag att det inte är ok att räkna det sparande som du gör till en utlandsresa som du och familjen tänkt åka på nästa halvår.

27
0
Kommentera gärna :)x
()
x