Även om jag startade min miljonresa via fonder så har det aldrig riktigt varit min grej. Utdelningar kom snabbt att bli min passion och sedan dess har jag aldrig återvänt till fonder. Här är hur jag skulle investerat 12 000 kr i månaden om jag börjat om från början via fonder.
Svar
Tack så mycket för din fråga och jätteroligt att se hur du med flera vill nå miljonen. Med hela 12 000 i månaden kommer det gå väldigt fort!
Först och främst är det alltid svårt att svara på den här typen av frågor då jag inte riktigt vet din tidshorisont. Är din sparhorisont mindre än 5 år kan jag tyvärr bara rekommendera en blandning mellan korta och långa räntefonder. Nu skriver du att du vill bli miljonär, så jag antar att den är längre än så!
Jag är tyvärr ingen professor inom fonder men när jag startade min resa körde jag på ett gäng fonder som jag inte hade en blekaste aning om vad det var för något. Fonder tycker jag numer är väldigt tråkigt men det har visat sig att enkla fondportföljer kan slå både index och andra investerare med enbart aktier.
Fonder är inte bara för nybörjare och du kan bygga en makalös portfölj med fonder.
Så skulle jag startat
Jag tycker om att göra det lätt för mig även om det finns sjukt många olika typer av fonder att investera i. Vad som är viktigt är att alltid ställa fondens avgift i relation till hur bra avkastningen varit. En fond med avgiften 0,21% jämfört mot en fond med 2,1% skulle på 20 år bli 1,5 miljoner i skillnad med din sparkvot (förutsatt att fonderna ger samma avkastning d.v.s.)
Globalfond. Vikt 40%
Globalfonder är just vad de låter som: globala. Det är en typ av indexfond som har målet att följa hela världens samlade ekonomi.
Basen blir 1-2 Globalfonder (en räcker gott men två går lika bra).
Avanza Global går bara att köpa hos Avanza men har den absolut billigaste avgiften inom kategorin mig veterligen
Länsförsäkringar Global Indexnära är en annan fond jag tycker är fin med låg avgift. Vill man går det att kombinera dessa två.
Indexfond Sverige. Vikt 20%
Skandia Sverige Exponering. Helt klart rimlig avgift som följer hela Stockholmsbörsen.
Det finns stor skillnad mellan svenska indexfonder så du måste göra din analys. Vissa innehåller 30 bolag medan andra innehåller betydligt fler.
Fond Investmentbolag. Vikt 20%
Spiltan aktiefond investmentbolag
Generellt är jag allergisk mot att låta en fond ta ut en avgift för att välja ut investmentbolag. Mitt tips till nya investerare är att välja 5 fina investmentbolag (läs mina inlägg) och månadsspara i dessa. Då slipper du långsiktig avgift utan betalar bara courtage vid köpdatum.
Frågan handlar dock om fonder och då får Spiltan Investmentbolag komma med.
De största innehaven är väl inte vad jag skulle ha med om jag skulle vilja nå miljonen via investmentbolag, men det får duga.
Småbolag. Vikt 10%
Jag har alltid varit ett fan av Didner & Gerge Småbolag men har på senare tid hittat alternativ.
Om det finns någon anledning att äga fonder så vore det att få enkel exponering mot småbolag. Du vill själv inte läsa på om alla mindre bolag och bilda dig en uppfattning utan låta de med mer tid ta hand om detta.
Didner & Gerge funkar nog men vill man ha alternativ kan vi kika på AMF Aktiefond Småbolag som har en väldigt låg avgift för att vara en småbolagsfond. Mitt val hade nog hamnat här och detta är en fond som verkligen slagit Stockholmsbörsen ink. utdelning med hästlängder.
Ytterligare ett spännande alternativt är den ”nya” Avanza Småbolag by Skoglund som jag tycker verkar riktigt intressant. Det finns podavsnitt kring denna där du får lära dig mycket.
Teknikfond. Vikt 10%
Det tredje största innehavet i TIN är Kindred som jag själv äger i portföljen. Resan i TIN har varit fantastisk de senaste 3 åren och det finns väl inget som säger att det kommer stanna här. Du får här en bred exponering mot Teknik, Kommunikation och Sjukvård. Det är väl anledningen till att jag inte valt in någon fond inom Hälsa/sjukvård även om det är en bransch jag gillar väl.
Viktigaste är att spara regelbundet. Själv föredrar jag aktier. Inte nödvändigtvis bättre värdeutveckling men roligare kunna styra och påverka, däremot har man en mix av t ex 4fonder: teknologi, fastighet, småbolag och investment har de fördubblat sig på 3 år
När det gäller fonder, kolla så de håller så låg avgift som möjligt. Det är ju förvaltarnas ”modersmjölk”
Mvh
Larsa
Med din lilla portfölj var det rationellt att ha fonder och låta fondbolaget sköta återinvesteringen. Återinvestering medför transaktionskostnader.
Låter som en himla bra fördelning. Skandia fonden överraskade mig dock. Inte vanligt att man hör om skandia fonder.
Var och en gör såklart som den vill. Själv började jag med fonder för 20 år sedan. Sålde efter några år allt för att köpa aktier istället. Varför? Det är i min mening roligare att få direkta besked om hur det går för företagen, få utdelningar och själv välja sin blandning av högt och lågt. Fondavgifterna får ställas mot courtaget. Courtageavgifterna är, i dagsläget väldigt låga och dessutom av engångskaraktär. Om återinvesteringar sker i kombination med nysparande blir de ytterst försumbara – även över tid. 🙂
Ja har en fond portfölj som ja kör 9st fonder i och 1000kr/fond i månaden, startade den slutet 2018 men då med 500kr/månaden(1000kr/månaden sen 2020) Har mellan varven lyft ur en del kassa ur fonderna när någon gått allt för bra en tid, sen köpt tillbaka vid större nedgångar som uppkommer. Ska tillägga det finns en tionde fond/aktie där en del vinst placeras, den är mitt säkra kort och sviker aldrig. Ja kör 10% i varje innehav, balanserar efter behov, men ökar hela tiden storleken på innehaven tex 20k,25k,30k osv Idag är storleken på ca650000kr med en 170% uppgång i… Läs mer »
Fonder är bara dumt att köpa.
Varför betala någon för så enkel uppgift?
/Safiren
Hur efterlliknar du en global indexfond på ett enkelt sätt?
Nej det har du rätt i. Men att köpa t ex OMX30 själv är inte alltför besvärligt. Om man vill gå mot ett index. Håller även med om Avanza Zero som bra då den är avgiftsfri. Men generellt är fonder avgiftsbelagda och alldeles för få går tillräckligt bra.
/Safiren
Det finns fonder utan avgifter, se Avanza och Nordnet
Återskapa en aktiepprtfölj med troligen tusentals bolag, totalt sett, för att slippa betala fondavgiften?
Man betalar fondavgiften för att slippa sitta o läsa rapporter, nyhetsbrev osv. Det är tråkigt, men tråkigt är oftast bra när det kommer till pengar
Jag har ärligt talat aldrig läst en bolagsrspport i hela mitt liv, går mest på magkänsla, sunt förnuft. Och kanske ibland snappat upp något bra råd,
Ja, kan hålla med dig. Har själv inte Heller läst några rapporter. Det behöver inte betyda att dina investeringar blir så mycket bättre bara för att du läst ”alla” rapporter som finns. Med sunt förnuft och lite tips kan du lyckas bra ändå. Dessa så kallade experter lyckas inte heller hela tiden. Det är ju mr market som styr och ställer.
Mvh
Larsa