TINA är tillbaka

TINA – There Is No Alternative – var ett begrepp vi ständigt hörde under perioden från 2015 fram till 2022. Sedan fanns det helt plötsligt ett alternativ där du kunde lägga pengarna i ett sparkonto och ändå kamma hem en hyfsad ränta på dina surt förvärvade slantar. Trots att räntan är nu är bra mycket högre än under den perioden har TINA kommit tillbaka.

Det våras för hushållen

Denna fick jag av fru KTM (då, sambo KTM) långt innan jag uppnådde första miljonen. Ska jag vara riktigt ärlig användes den aldrig, som tur är.

Besöker du SCB så finns det mängder av intressant statistik att förkovra sig i. Den senaste rapporten visar att svensken har det bättre ställt nu än senaste åren.

Sedan ungefär ett år tillbaka har faktiskt köpkraften förbättrats och visat tillväxt. Andra kvartalet 2025 visade dessutom den högsta årstillväxten på tre år, läste jag.

Här pratar man om att den s.k. Reala disponibla inkomsterna gått från många kvartal med negativ tillväxt för att nu visa positiv trend.

Reala disponibla inkomster = hur mycket hushållen verkligen kan köpa för efter skatter och efter inflation.

Vad vi sett sedan pandemin är att folk börjat bunkra mer, från att man levt över sina tillgångar innan pandemin. Det är inte direkt en nyhet. Ibland krävs det en mindre kris för att folk ska vakna upp.

Frågan jag ställer mig…

…är vart svensken stoppar sina pengar man nu sparar för värre tider. En viss ökning bland insättningar till fonder har vi sett, men fortsatt är det nog så att en hel del pengar skjutas in på sparkontot.

I juni gjorde SCB en mätning där vi kunde se hur hushållens genomsnittliga ränta på nya bankinsättningar var 0,67%. I februari var denna ränta 0,83%

Men mycket har hänt sedan dess och nu är i stort sett bankernas sparränta med fria uttag nere på noll. TINA – there is no alternative – verkar ha återuppstått.

Sedan är jag lite förvånad varför många väljer att lägga pengarna som obundna via storbankerna. Visst, det handlar givetvis om buffert i många fall, men jag tror också att allt för många har allt för stort belopp med låg ränta idag. Det är min gissning.

Motivet är nog att man litar på sin bank. Du tycker om att ha allt under samma tak och det känns tryggt. Din bank är något du vuxit upp med och det är där pengarna ska ligga.

Samtidigt finns det många alternativ där ute.

Närmast tänkte jag på Zaver som för en månad sedan lanserade ett flexibelt sparkonto med 2,6% i ränta. Det är högsta sparräntan i kategorin. Pengarna ligger också med statlig insättningsgaranti.

Zavers sparkonto har vuxit galet och i början av november nådde man 200 miljoner bara efter ett par veckor.

Sedan läste jag nyligen att det finns ett alternativ att skjuta in pengarna hos Skatteverket också.

Skatteverket betalar 1,12% i intäktsränta på pengarna man har innestående på skattekontot. Dessutom är den här räntan skattefri, något jag inte visste om. Det motsvarar alltså 1,6% om vi översätter det till bankränta.

Jag själv är lite förvånad hur den rörliga sparräntan hos bankerna sjunkit så pass fort, även om styrräntan fortfarande är en bra bit över det noll-ränta-läge vi hade innan 2022. Men där har det också varit mycket kritik så jag är inte ensam att tycka så.

Sparar du långsiktigt är det däremot fonder/aktier som kommer ge bästa avkastningen på dina slantar. Det krävs däremot att du har en tidshorisont på minst 5 år.

När det kommer till buffertspar finns mänger med alternativ och jag kan tycka att storbankerna inte är det bästa alternativet just nu.