Ibland får jag frågor kring hur man bör tänka kring sina investeringar och vad man bör satsa på. Allt som oftast ställer jag då en kompletterande fråga om hur lång tidshorisonten är. Just den här frågan handlar om hur du kan investera på 3-5 års sikt.
Fråga
Jag har ca 100k i ett sparande i en annan bank, som jag vill använda till en kontantinsats till boende inom 3-5 år och jag skulle gärna vilja ha råd från dig om hur jag förvaltar dessa pengar på bästa sätt hos Avanza tills dess.
Svar
Hej och tack så mycket för din fråga!
Med stor risk att göra dig besviken så skulle jag säga att pengar på 3-5 års sikt inte passar bra på börsen. 5 år är egentligen min gräns men helst skulle jag vilja se ännu längre tidshorisont.
* Stockholmsbörsen har i snitt ökat med 8,46 % per år mellan 1999-2018. Källa: SIXRX (SIX Return Index)
Å andra sidan. Om börsen stiger nu år 1 och även år 2 men sedan faller 30% år 3 när du ska ha ut dina pengar; ja det hade väl inte känts så roligt? Då får du köpa en bostadsrätt på 30 kvm i stället för 75 kvm.
Jag önskar att börsen vore ett alternativ oavsett tidshorisont, men så är det tyvärr inte. Ökar du antal år får du en brutalt mycket bättre riskjusterad avkastning.
60/40 – ett alternativ?
Något som väldigt många resonerar om är 60/40 portföljen. D.v.s. att du placerar 60% i aktier (exempelvis aktiefonder) samt 40% i räntor (exempelvis en räntefond).
Jag tycker själv att 60/40 är för defensiv för mig som satsar långsiktigt och kör därför 100% i rena aktier, exklusive då det jag investerar i alternativa källor som t.ex. Lendify.
Men nej. Pengar med kortare horisont än 5 år hör inte hemma på börsen.
Det blir ett tråkigt svar. Placera i någon räntefond i stället, exempelvis AMF räntefond Lång eller Spiltans räntefond. Jag skulle även vilja slå ett slag för Avanza Sparkonto+ med fria uttag. Givetvis kan du även binda pengarna, men just nu känns det som att det inte är allt för stor skillnad mellan att binda på 3 år eller att inte binda alls.
3 Fonder om du har längre horisont?
Kan du tänka dig att spara på längre sikt? Vill du maximera din tid och låta pengarna sköta sig själv så är detta mina 3 favoritfonder och som ger dig en bra spridning (du behöver inte göra det mer avancerat).
Avanza Global – lägg en större del här
Skandia Exponering Sverige – lägg en mellanstor del här
AMF aktiefond småbolag – lägg en mindre del här
Skulle jag behöva pengarna inom 3-5 år hade jag kört ett vanligt sparkonto.
Om 3 år skulle pengarna kunna halverats, kan du leva med det?
Oftast inte om man verkligen behöver pengarna just precis då. Börsen passar riktigt bra för oss som har ett långsiktigt mål men när det kommer till kortsiktiga blir det svårt. Det bästa är givetvis att inte ha ett fixt datum när man t.ex. vill bli ekonomiskt fri, utan att bara kötta på.
Tack ska du ha för kommentaren Fredrik
Hej KTM!
En fundering kring det här med fonder…
Är det inte så att man förlorar så oerhört mycket pengar på fondavgifterna om man sparar i 10+ antal år istället för om man investerar i aktier, t.ex investmentbolag. Jag kör därför uteslutande i aktier då jag om 10-15-20-30 år inte vill förlora flera hundra tusentals kronor på avgifter.
Vad är din syn på detta?
Hej!
Därför ska du investera i indexfonder med avgifter mellan 0.11-0.4 %
Investmentbolagen har också en avgift som löner, hyror, räkningar inom företaget.
Så de skulle jämna ut sig tror jag.
Hej
Har du tips på två bra fonder du skulle kunna rekommendera?
Tack på förhand.
Avanza Global eller Länsförsäkringar Global indexnära så har du en bred exponering mot världen. Sedan kan du toppa med de enskilda företag/investmentbolag som du tycker är intressant.
Mm det var bra tips. Jag tycker om att hålla det simpelt. Att investera i fonder mot tillväxtmarknad och liknande är inte min grej. Samma gäller råvaror.
Däremot är jag mäkta intresserad av Core Ny Teknik som verkar toppen. Den tycker jag att fler borde kika. Men gudarna bör veta att det är en hög avgift här, så jag skulle göra en mycket liten del.
Mycket klokt skrivet Philip! Me like
Investmentbolag har en avgift också, så att du är medveten om det. Indexfonder har en väldigt låg avgift, så det är knappt märkbart.
Du ska se upp för aktiva fonder, om du inte är så insatt och byter ofta om den underpresterar index.
Precis! Det många menar är att denna avgift är betydligt mindre. Däremot får du komma ihåg att det tillkommer courtage vid köp/sälj också.
Jag kör Investmentbolag just för den anledningen. Sedan gillar jag utdelningen och det faktiska valet att kunna återinvestera denna där jag vill och där jag känner att det finns läge (Swedbank just nu t.ex.).
Jag skulle nog aldrig köpa en fond med fondavgift på över 0,4. Tänk på att historisk avkastning aldrig är någon garanti på framtida avkastning..
Bra fråga!
Många faktorer att ta hänsyn här såklart. Är man villig att ta litegrann risk eller är det väldigt viktigt att kapitalet inte får gå ner i värde? Kommer det komma mer sparande i månaden utöver dessa 100k? Två frågor man bör ställa sig själva före val av placering. Jag har läst (vet inte vart), men att 10% aktieandel/år kan vara en vettig approach om man trots all vill ta lite risk med sina pengar. Det skulle innebära 50/50 aktier/räntor vid 5 års horisont, vilket man får justera ner desto närmare slutåret man kommer. Denna regel kan man ju leka lite… Läs mer »
Det är faktiskt intressant det du säger. Vad har du själv för approach till det här med aktier och räntor? Vad är din taktik?
Efter lite trassliga år efter studierna och ekonomiska konsekvenser är jag faktiskt ”bara” i början av min egna resa så vänder och vrider konstant på egna approachen just nu känns det som. Insättningarna till Avanza varje månad närmaste tiden kommer därav också vara en stor andel av depån. Dessutom försöker jag läsa på så mycket det bara går och det i sin ger nya idéer och insikter. Tack för alla intressanta och kloka inlägg btw! Tänker vara väldigt långsiktig på det stora hela, men samtidigt finns tankarna på lägenhetsköp om faktiskt nämnda tidshorisont på 3-5 år, så får anpassa investeringarna… Läs mer »
Ska man använda pengarna inom 3 till 5 år är ett sparkonto med bra ränta ett bättre alternativ. Avanza har några sparkonton med ränta och andra banker kan ha bättre alternativ. Aktier går inte alltid som man tänkt sig och går det snett måste man ha tålamod och kunna vänta eller så får man bita i det sura äpplet och sälja av med förlust. Fonder är för komapatienter och med mer regel än undantag är aktier ett bättre alternativ med snabbare avkastning.
Precis så! Det som är jobbigt är att en ”krasch” oftast sker väldigt drastiskt och hänsynslöst då alla ska ut genom dörren samtidigt. Uppgången efteråt brukar ta längre tid. Kan vara värt att komma ihåg.
Jag hade satt in de på en marknadsneutral hedgefond, typ atlant stability eller någon obligationsfond. (egentligen om just 100k till bostad så kanske i fem olika lågriskfonder med 20k i varsin) skit i fondavgifter när det gäller så kort tidsrymd. Utan titta på rena siffror. Visst, långsiktigt pensionssparande så är man frikostig med sina pengar om man inte väljer låga avgifter och indexnära fonder. Dock får jag föreslå aktier? Preferensaktier då. 5-6% per år är inte fy skam, du lägger in bevakning och kollar, de kan svänga upp och ner någon halv procent. Typ går börsen bra så kan Preferensaktier… Läs mer »
Ja exakt. Problemet med preferensaktier är väl att man inte kan ta detta som ett säkert kort sett på kort tid heller. Skulle räntan skena iväg uppåt (det vet vi aldrig) så kommer kursen i preferensaktier falla drastiskt med detta.
Nu har vi ju haft ett väldigt lågt ränteklimat länge, men det är ingen som säger att det kommer fortsätta.
Jag har ca 10% preffar i min egen portfölj