Att avgöra vilket kreditkort som är bäst är lite som att avgöra vilken frukt som är godast eller aktie som är bäst. Allt beror på vad man prioriterar och vilka fördelar som väger tyngst. Samma sak gäller för att avgöra vilket kreditkort utan årsavgift som är bäst. Men jag ska göra ett försök.
Att ett kreditkort är utan årsavgift innebär att det är gratis att skaffa. Någon års- eller månadsavgift betalas inte och det kan därmed användas utan att en enda krona betalas i räntor eller avgifter. Men det kan även vara ett av de dyraste alternativen – allt beroende på hur kortet används och dess övriga avgifter.
Utan årsavgift – inte kostnadsfritt
De vanligaste avgifterna som uppkommer med kreditkort är:
- Årsavgift – Finns kort både med och utan årsavgift.
- Ränta – Finns på samtliga kort om inte hela fakturabeloppet betalas.
- Uttagsavgift – Avgift som dras automatiskt vid uttag från exempelvis bankomat.
- Valutapåslag – Växlingsavgift på cirka 1 – 2% av köpbeloppet vid inköp som sker i annan valuta än SEK.
- Aviavgift – Även kallad för fakturaavgift eller administrationsavgift. Betalas vanligtvis enbart vid val av pappersfaktura och kan undvikas vid E-faktura eller autogiro. En del kreditkortsföretag tar däremot ut aviavgift oavsett leveranssätt av fakturan.
Att ett kreditkort är utan årsavgift innebär alltså bara att en, av flera, avgifter inte behöver betalas. Skillnaden är däremot att resterande avgifter är kopplade till hur kortet används och kan därmed medvetet undvikas.
Exempel på kostnadsfria kreditkort
Några exempel på kreditkort som kan tecknas kostnadsfritt (det vill säga utan årsavgift) är följande:
Re:member flex
Ett gratis kreditkort som framförallt har en stor fördel. Det är tillgången till Re:member Reward – ett cashbackprogram som ger pengar tillbaka vid inköp hos ungefär 300 butiker och tjänster online. Det går att få cashback på allt från hotellbokningar på Hotels.com (även om bonusnätter sparas) till Lekia och TV4Play. Ett enkelt, och gratis sätt, att få pengar tillbaka.
Resurs Classic
Det enda kreditkortet från Resurs som är utan årsavgift. Fördelen är att räntefri delbetalning erbjuds (i likhet med re:member flex). Men i övrigt ingår det inte några specifika fördelar. Kom ihåg att ”räntefri delbetalning” alltid innebär att månadsavgift betalas. Så gratis är det inte!
Norwegiankortet
Ett gratis resekreditkort med ett brett och flexibelt bonusprogram. På kortinköp går det nämligen att antingen få Cashback (pengar tillbaka), Cashpoints (Bonuspoäng hos Norwegian) eller Spenn (gemensam lojalitetsvaluta med Strawberry). Reseförsäkring ingår också.
En liten unik fördel är att Norwegian har ”microkort”, vilket fler kreditkort borde börja erbjuda. Ett kort som liknar ett SIM-kort som kan sättas i ett armband och användas för ”blipp”-betalningar. Smidigt att ha på stranden eller på motionsrundan.
CarPay
Ett gratis ”bensinkort” som ger bonuspoäng på alla inköp samt rabatter på både drivmedel och biltvätt. Dessutom ges rabatter och ränte- och avgiftsfri delbetalning hos vissa samarbetspartners.
Ett bra alternativ för den som vill få ner kostnaden för bilen – men ganska värdelöst för de som inte har bil…
Och många fler…
Det finns säkert ett tiotal kreditkort utan årsavgift. Några ytterligare exempel är Amex Blue, Ikano Bank och Klarnakortet (debetkort men med möjlighet till kredit). Klicka här för att se ytterligare kostnadsfria kort.
Övriga förmåner är avgörande
Som visas ovan är det stor skillnad på vilka förmåner som ingår i de kostnadsfria kreditkort som erbjuds i Sverige. Det blir därmed övriga förmåner som avgör vilket som är bäst. Några förmåner som kan nås på dessa kort är exempelvis:
- Bonusprogram
- Cashback
- Rabatter
- Reseförsäkring
- Hole-in-one försäkring
- Evenemangsförsäkring
- Shoppingförsäkringar
- Låg ränta
- ”Räntefri” delbetalning
- Extrakort för partner
- Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay
- Hyrbilsförsäkring
Så…vilket är det bästa kreditkortet utan årsavgift?
Det bästa kreditkortet är det som har förmåner och funktioner som du kommer att använda i stor utsträckning. Det spelar ingen roll om kortet har reseförsäkring – om du aldrig åker utomlands. Det spelar ingen roll om räntan är låg – om du alltid betalar fakturan i tid. Vilket kort som är bäst beror på vad du önskar för förmåner!
Jämför kreditkort utifrån vilka förmåner som ingår och fundera på vilka av dessa som kommer att kunna utnyttjas. Är det bonus på alla inköp? Är det reseförmåner med loungeaccess och Fast track? Är det självriskeliminering på hyrbil oavsett om bilen önskas hyras i Sverige eller utomlands?
Räkna sedan på vad du skulle tjäna på dessa förmåner och ställ det mot eventuell årsavgift. Det viktigaste är kanske inte att kortet är utan årsavgift utan vad du får för förmåner i förhållande till vad du betalar. Några exempel:
- Att betala 250 kronor per år för ett kreditkort med 1% i bonus är för de flesta bättre än att välja ett gratis kreditkort med 0,5% i bonus.
- Att betala 2500 kronor per år för ett kreditkort med Priority Pass Standard Plus är billigare än att köpa denna tjänst separat. Dessutom ingår då även ytterligare kreditkortsförmåner.
Välj rätt kort – Det kan spara tusenlappar per år!
