Ni har alla stått inför det; ett livsval. Oavsett om du gillar det eller inte så kommer dessa inträffa och det är en del av livets långa väg. Jag står inför ett eget stort vägval som är av ekonomisk karaktär men också en stor potentiell ändring i livet som helhet. Det är alltid svårt att ta beslut men det var länge sedan det var såhär svårt.
Betydligt dyrare boende
För 2 år sedan sålde vi vår lägenhet och köpte ett mindre hus en liten bit utanför stan. Köpet blev lyckat, och vi trivs bättre i vår nya lya än våran gamla. Men samtidigt flyttade vi in med vetskapen att det här troligtvis inte kommer bli det tak där vi kommer bli gamla under.
Så för någon vecka sedan dök det då upp på Hemnet. Vårt drömhus. Det har exakt allt vi vill ha, och lite mer.
Det finns däremot ett problem nämligen att prislappen på det här huset är betydligt större än på vårt nuvarande hus. Ett köp skulle innebära ett lån på åtminstone 2 miljoner och det är om vi blir lyckliga och får kåken till utgångspris, vilket kanske inte är så troligt. Det förutsätter också att vi kan lyckas sälja vårt nuvarande boende till den prislapp vi tänkt, något som inte heller är skrivet i sten.
Amorterar jag inget skulle det här innebära en boendekostnad på ca 10.000 kr. Med en fru som är mammaledig och där jag betalar det mesta kommer sparkvoten mer eller mindre vandra mot 0, speciellt om räntan fortsätter upp.
Sälja portföljen
Kanske är det här min historia ska sluta. Säljer jag portföljen löser vi detta och blir i princip skuldfri, precis som vi är idag.
Att få sitt drömboende, leva skuldfritt och bli gammal med sin familj kanske är just precis det jag eftersträvar. Samtidigt lockar känslan att om några år kunna välja helt själv ifall jag vill hämta mina barn kl 11 i stället för kl 16 från förskolan enormt mycket. En värld där inte min lön från mitt ordinarie arbete spelar särskilt stor roll.
Det är också surt då det är först de sista åren som jag känner att min portfölj fått ett eget liv. Utdelningarna i år är grymma och jag hinner knappt återinvestera allt innan nästa stora lass kommer. Det är den känslan jag länge haft som målsättning.
Mina tankar går också till Utdelningsstugan. Det här var den blogg jag själv följde frekvent innan jag startade min egna. Få av er läsare minns nog denna men för mig var det en fantastiskt källa till inspiration… fram till den dagen då han sålde portföljen och familjen köpte sitt drömboende.
Vi har åtminstone lagt in en egen gräns på hur långt vi själva vill gå i en budgivning. Det här är det absolut viktigaste och något jag lärt mig den hårda vägen.
Skulle det bli så att vi vinner, ja då får jag nog bita i det sura äpplet och inse att min sparkvot kommer falla ner till väldigt låga nivåer framöver. Om räntan sticker iväg ytterligare kanske jag dessutom får knapra lite av portföljen för extra amortering, även om det just nu är mitt sista alternativ.
Har du något råd att ge? Hur hade du själv gjort ifall ditt drömboende dykt upp som du skulle tänkas kunna leva i tills du blir gammal?
Framförallt, lägg gärna in din röst på hur stort ditt bolån är idag. Tack <3
Just detta är anledning till att så få som sparar verkligen blir FIRE. För när pengarna finns, så finns alltid lockelsen att konsumera upp dem. Vad var det du ville när du började att spara? Bli fri eller spara pengar för att köpa hus? Där har du svaret till om du ska köpa huset eller ej.
bara för man ville nåt tidigare i livet betyder de inte att man måste hålla fast vid de för alltid? livet och saker ändras och man får utvärdera eftersom
Ja, man kan alltid ändra sig och det är det de flesta gör. Det är väldigt få som håller ut den tiden det tar att nå FIRE.
Kanske är det tur att det inte kryllar med FIRE människor ändå 😛
På gott och ont är det så, helt klart!
Mycket bra input!
”För när pengarna finns, så finns alltid lockelsen att konsumera upp dem”
Mmm jag håller faktiskt med dig.
Grejen med mitt sparande i början var rätt dumt då jag enbart ville försöka bli miljonär helt utan mål. Vad jag skulle göra av miljonen visste jag inte. Idag har idén utvecklats mycket och pengarna i sig är väl inte drivkraften utan snarare frihetskänslan som de för med sig.
Min sparkvot hamnade på noll vid villaköp. Ingen kul känsla då jag hade 30-50 % på slutet. Jag fick barn nummer två för en månad sedan, vi har bolånekostnad på över tolv tusen efter räntehöjningar. Jag och sambon har medelinkomster från bilmek och kommun. Från en miljon var i aktier till nu ca 400 tusen. Jag sitter på bron i vårsolen, kollar på sandlådan som snart har tinat fram, gungar lill bebisen till sömns och kikar på hur tvååringen kastar snö kors och tvärs. Till sommaren ska jag snickra lekställning deluxe. Jag har eget gym, garage, snickar-lokal, två bilar, mat… Läs mer »
Fantastiskt mycket vishet i de där orden måste jag säga 🙂 Hoppas verkligen jag får se en bild av din lekställning deluxe sedan när den är klar!
Skit om ni blir arbetslösa. Se ungen ögonen och säga, nej du kan inte följa med på klassresan, vi har inte råd. Och blir ingen ny cykel eller fotboll heller, och vi skall separera
Saker jag fick höra som barn, ingen villa i världen är värd det. (pappa tog skulderna och gick under, mamma försökte hålla näsan ovanför vatten ytan)..
Men när räntan stigit till 8-12% kanske jag köper ditt hus och ha som sommar stuga ett par år tills marknaden vänt och jag kan sälja med god vinst lagom tills jag kan plocka upp din dotter på Malmskillnadsgatan.
Bättre att ha stor portfölj och höga lån än ingen portfölj och inga lån. IMO
och ännu bättre att ha normal portfölj och inga lån.
Nej, det är för sossar.
Och folk som pluggade indoktrinering och självhat på Södertörn.
Glennart! Det var länge sedan 😀 Välkommen tillbaka
Vad är en ”normal” portfölj? Frågar åt en polare.
Median-portföljen på Avanza (den mest förekommande), är på 40-50K SEK… Kaffepengar.
Bäst? Kärlek och stor portfölj med massa utdelningen, låga/inga lån samt massa andra tillgångsklasser som gör dig fri från löneslaveriet.
😉 MVH
Kan bara ge rådet köp om det är ert drömhus, man får inte glömma att leva i nuet! Du behöver ju inte sälja alla dina aktier utan en del av det borde räcka för att slippa amortera. glöm inte ”happy wife happy life”, det finns mer än pengar och total ekonomisk trygghet i livet. Du hinner bygga vidare på portföljen.
Dessutom är det säkert en bra investering att köpa huset, vilket oxå kommer ge bra avkastning över tid.
Lycka till med valet
Ett hus är endast en investering om du hyr ut det och skapar en intäkt. Allt annat är konsumtion. Men vi älskar att lura oss själva.
Hyr du ut dina fonder också? Annars är inte fonder en investering heller med din logik. En investering är en satsning man gör för att få ut en framtida avkastning. Min första lägenhet jag köpte tjänade jag 5000 kr/ månad på efter avräknad månadsavgift och vinstskatt, bästa investering jag gjort. För att svara på inlägget, man ska inte lägga alla ägg i samma korg, att ha hela sin säkerhet i samma byggnad är dumt på samma sätt som det är dumt att bara äga en aktie. Huset kan brinna ner, eller tappa i värde på grund av att det upptäckts… Läs mer »
Har inga fonder. Bara aktier. Drygt 100 bolag och alla, med något enstaka undantag, ger utdelning. I en fond sköts det här med automatik, såvida vi inte pratar renodlad tillväxtbolagsfond (tillväxtbolag ger sällan utdelning utan återinvesterar eventuell vinst i företaget). Kul att du hade tur med lägenheten. Gjorde något liknande men inte lika bra resultat som du. Räknade ut att efter allt var betalt hade min boendekostnad varit 1.600 kronor i månaden. Grejen är att vi alltid kommer behöva en låda att vistas i och ”låd-marknaden” har hög correlation (När du sålt din låda behöver du oftast en ny i… Läs mer »
Så är det! Det här huset är så pass stort att vi just nu skulle kunna hyra ut del av det. Men det är något vi vill växa i samt att läget är det absolut bästa för oss. Sedan kanske man har andra kriterier om 10 år, vem vet.
Tack för kommentaren!
Men där är vi oeniga. En investering är allt det som du köper och som lite längre fram förhoppningsvis är mer värt. Det behöver inte vara krångligare definition än så. Du kan investera i ett hem, du kan investera i ett sommarboende. En semesterstuga. De kommer öka i värde över tid.
”happy wife happy life”
Snygga råd! Men man får inte göra henne för lycklig för då kan man få ett helvete 😀
Mitt råd är att ta ett huslån som ni båda står för, även om du kommer betala mer. Har för mig att du skrivit tidigare att du hoppas nå 100K SEK i utdelningar det här året. Det motsvarar 5% i ränta på 2M SEK lån. Se det som att portföljen faktiskt betalar räntekostnaderna istället. Sälj aldrig i livet portföljen. Warren Buffet stod inför liknande dilemman när han gifte sig – kolla upp det…
Tjenare Niklas!
Spännande det du säger med Warren då jag inte hört talas om det tidigare. Ska helt klart kolla upp det 🙂
Var inte rädd för att ta lån. Så länge dessa kan kvittas bort mot schablonränta i ISK så finns det ingen risk med att ta relativt storalån. Har själv aktier + fastigheter för ca 20 mnkr men även lån på 6,7 mnkr. Lånen ska ner mot ca 5 mnkr, men sedan finns det inget skattemässigt skäl att amortera mer även om det i magen känns som om man ”borde”amortera mer.
Lån vaporiseras i hög inflation också. (Förutsatt att dina inkomster inte gör det så stärks din BR)
Hej Anonymous. Smartaste kommentaren i hela fältet skulle jag vilja säga. Kudos till dig! 110% Agreed.
Tycker också att det där lät väldigt smart! Det är egentligen rätt dumt att jag sitter och grubblar på ett lån a 2 miljoner när jag har en aktieportfölj värd desto mer. Men på något vis har jag blivit rädd lån under min resa som investerare. Kanske finns det en förklaring
Jag har samma rädsla men min logik säger mig att den är till stora delar obefogad. Som investerare gillar vi investera och ser konsumtion som….inte investera. Och låna för konsumtion gör oss rädda. Mitt råd är att istället för att använda ordet ”låna”, prova med ”finansiera”. Behöver ni det här ”drömhuset”? Kanske det, tänk då på HUR du ska kunna finansiera det på billigaste sätt. Om banken är villig att sälja sina pengar till dig för en peng som är billigare än din avkastning på portföljen är lån en smart finansieringslösning. Jag hyr mitt boende, men skulle jag vara i… Läs mer »
Tack, Niklas A. Jag har faktiskt gjort en liten ”excelsnurra” där jag ser vad ”optimal lånenivå” (om det nu finns en sådan ”optimal” nivå ????) ska vara för att slippa betala någon skatt alls. När räntekostnader=schablonskatten (på ISK) så kvittas ju schablonräntan bort. Sedan behövs lite marginal för att inte behöva göra som Rutger Ernhult fick göra i Castellum – sälja av i fel läge – men lagom lån behöver som sagt behöver inte vara negativt alla gånger.
Optimalt ur skattesynpunkt är att tjäna ca 186000kr i år om man har räntekostnader på 100k, på denna summa betalat man exakt 30000kr i skatt och får ett ränteavdrag på samma summa.
Hamnade i en liknande situation när jag separerade för tre år sedan. Ville bo kvar i huset, men behövde lösa ut ex-frun. Blev att jag fick avveckla halva portföljen för att undvika att ta nya lån. Har dock gått att fortsätta spara och i år räknar jag med att mina utdelningar överstiger min ath från 2019. Ångrar inte en sekund att jag valde att behålla huset och på tre år är portföljen tillbaka ungefär där den var. Mitt råd blir alltså ett mellanting. Låna så pass att du kan behålla en sparkvot (och din fru kommer ju inte att vara… Läs mer »
Köp inte, du kommer bli en olycklig slav i ekorrhjulet. Håll nere kostnaderna och öka alla passiva inkomster så du blir fri så kommer du vara bra mycket lyckligare
Först å främst ska du bränna allt ditt jobb å slit du lagt ner för ett hus? Som du efter ca 3 veckor kommer att ha tagit delvis för givet? Dina barn kommer tänka tillbaka och se tiden ni umigcks och faktiskt gjorde saker inte huset ni bodde i. Använd utdelningarna för att ha extra tid för barnen istället. Men rent ekonomiskt: Fråga 1: vilken avkastning kommer din portfölj generera per år i snitt? Fråga 2: årlig ränta på lånet Efter ränteavdrag såklart Där har du svaret, anledningen att sälja aktier kan vara om man anser att lånet medför stor… Läs mer »
Kan bara säga vad vi (jag och hustrun) gjorde. Vi köpte ett på tok för dyrt hus (helt nybyggt) för +5 år sen (utomlands, därav mitt användarnamn). Jag hade vid den tiden ett synnerligen välavlönat jobb, tog ett privat lån på ca 25% av fastighetens värde av en släkting. Betalade av det fort (1,5 år), hade en aktieportfölj som motsvarade ungefär samma värde som lånet. Aktieportfäljen har under dessa år utvecklats väl, huset är obelånat. Huset är det bästa köp som vi gjort, ja det var för dyrt men vi bor superbra och jag är otroligt nöjd med min tillvaro.… Läs mer »
Vi köpte hus på toppen för 2 år sedan. Maxbelånade med flit och lite under 4 mill i lån (mm det är dyrt att bo idag, men det ska väl gå ner vad det lider). Om vi sålde av portföljen skulle vi vara skuldfria ganska exakt, men vi tänker att börsen kommer vara god mot oss på 10-15 års sikt och ge oss den frihet vi kommer att vilja ha när 50-strecket närmar sig. Dock så bor vi inte i drömhuset (bor för nära storstad pga släkt, därav lånet och ändå ett litet omodernt hus), utan tittar med jämna mellanrum… Läs mer »
Du har helt rätt. Husköpet ger mindre tid med barnen. Så valet står mellan finare/större hus och mer tid med barnen när de är små. Jag vet vad jag hade valt.
Jag skulle i dagsläget kunna betala av mitt huslån om jag sålde mina aktier och fonder men så länge räntan ligger lägre än det jag får mina pengar att växa är det ju ingen ide att betala av skulden. Jag ser då amortering som sparande som växer i värde.
Så min rekommendation är att du köper huset och fortsätter att spela med de utdelningar du nu får.
Samt att det nog är rätt läge att köpa hus idag med tanke på ränteläget som gett lite pressade priser på fastigheter.
Kronan till miljonen blev Kronan till huset…
Om jag suttit i KTM’s situation hade jag tänkt att låta utdelningarna från portföljen och blogg-intäkterna täcka så stor del av huskostnaderna som möjligt. Då menar jag räntekostnader och kanske försäkring, sophämtning och sådant. Det är då man låter pengarna arbeta för en, istället för att man arbetar för pengarna. Aldrig hade jag sågat ned äppelträdet som ger mig äpplen livet ut för att bygga ett bord…
Helt enig och hade gjort på det sättet själv! För att fortsätta med trädmetaforen hade jag snarare tagit sticklingar, ympris och frukt löpande och köpt en stol än att såga av hela stammen för att kunna sätta mig och vila på stubben! Kort sagt, man kan klippa fåret många gånger men bara flå det en gång….
Definiera drömhus. Är det huset i sig eller är det lika mycket det geografiska läget, tomten, omgivningar, en plats där familjen kan växa och slå ro? Helt enkelt en plats där ni ser en framtid tillsammans. Vilken typ av familj är ni? Är ni som jag och min familj att ni älskar att bara vara hemma? Huset är vårt hem och trygga punkt. Att investera i sitt hem och sin trädgård bringar lycka och rikedom på ett sätt där portföljen inte kan mäta sig. Vi är högt belånade men familjen stormtrivs. Vi drar hellre ned på sparkvot och onödig konsumtion… Läs mer »
Att kunna köpa sitt drömhus är en fantastisk känsla, när dröm blir verklighet!
över tid kommer ert hus att stiga i värde, så bara det är ju en bra investering!
Det är en resa jag själv har upplevt,
I dag är våra barn utflugna, huset för stort, vi trivs jätte bra i huset, bor billigt men vår plan är att om några år sälja huset och flytta till en hyreslägenhet! och leva upp vinsten från huset.
Med 90-tals krisen tog det ca 10år från topp till att priserna återigen låg på samma nivå så det gäller att vara långsiktigt.
MVH
Ja långsiktigt är KTMs mål! och om 10 år är han ”bara” halvvägs i sitt liv..=)
Som jag skrev ovan. Att kalla konsumtion (hus för eget bruk) för investering är att lura sig själv.
Herr & Fru KTM är unga, strax under 40 år, antingen bor dom kvar livet ut i sitt drömhus =bra invertering till deras barn! eller så säljer dom när dom blir gamla och lever upp pengarna =bra investering, (som jag o sambon skall göra).
Tid, dom har många år framför sig, mycket kan ändras på vägen! att bo där man trivs är ju oxå en typ av investering för dej själv.
Vem vet, om 10-15 år kanske huset har stigit rejält i värde! då kanske det inte är familjen KTMs ”Drömhus” längre!.. 🙂
Sälj 1/3 av portföljen så du har kvar 1 miljon iaf och resten lägg in i huset. Då har du fortsatt stor portfölj och ganska låga lån. Det är vad jag hade gjort. Kör på rörlig ränta. Lycka till, hoppas ni får huset!
Funderade på hur jag kan presentera det här så folk förstår. Låt mig veta om jag lyckades: Exempel: Pelle har en ”mojäng” som regelbundet genererar 100 kronor i all oändlighet. Pelle funderar på att sälja mojängen (eller en del av mojängen) för att köpa en ”pryl” som hade kostat honom 50 kronor regelbundet under 30 år om han istället lånat pengarna. Dessutom kallar Pelle hela företaget för ”investering”. Vad ska vi kalla Pelle? a.) Idiot b.) Matematisk illiterär c.) Pelle tror inte att mojängen genererar 100 kronor utan i själva verket mindre än kostnaden för prylen (50) så han är… Läs mer »
Det går helt klart att göra så också. Fördelen är ju att det var första miljonen som tog längst tid att spara ihop till så där har du en bra poäng två månadslöner : )
Tycker personligen att boendet är jätteviktigt. Det är ju er utgångspunkt till allt annat i livet. Det är där ni går och lägger er och där ni vaknar varje dag och där man samlar kraft under ledig tid. Vi har själva ett relativt stort lån men sett från andra sidan skulle vi absolut inte vilja sälja huset och flytta till en mindre lägenhet kommande 10 åren för att kunna spara mer. Vi trivs för bra helt enkelt!
Hus är tärande tillgångar. Inte nog med att räntan på eventuella lån ska betalas. Tillkommer kostnader för underhåll, försäkringar, fastighetsavgifter m.m. Du blir en löneslav som kämpar för att behålla vad du har. Och skulle räntan höjas och saker fortsatt vara dyra eller bli ännu dyrare, ja då blir det kanske till att skaffa ett extraknäck för att få alltihop att gå ihop – med mindre tid över till annat.
Leva nu eller om 20 år? Blir du yngre så ok…
Det viktigaste här är väll att det fattigaste livet man kan leva är det där man bara snålar hela vägen för att leva FIRE de sista åren. Om man inte blir sjuk eller så då.
själv skulle jag behöva 25-30 mil för att leva drägligt på avkastningen så det kommer aldrig hända. Men! Man kan alltid späda ut inkomsterna lite, det är något annat.
Du har årliga utgifter på mellan 1 och 1,5 miljoner? Stackars pojk
Ja, det kostar att leva. Säkert billigt att låta bli, pojk ;).
Drömboende, illusionen som kommer ta kål på dig.
Var inte rädd att ta lån Kronan, men inte hur mycket lån som helst. 5-6% ränta måste du klara. Gör dig för guds skull inte av med din portfölj som du jobbat hårt med i flera år. Portföljen kan ju betala räntekostnader på lånet etc. Minska den om du måste men inte för mycket. Köp inte för dyrt hus . Köp billigare och ta dig tid att renovera. Lycka till. Vi köpte vårt hus billigt och har renoverat allting själva. Tagit 20 år men nu är det ett rejält övervärde i huset och inga lån. Huset är värt 5 gånger… Läs mer »
Jag hade kört på och köpt det där huset. För vår del var just huset den största livskvalitetshöjaren vi gjort och något jag njuter av varje dag – speciellt med barn.
4,5 msek i bolån har vi och intakt portfölj. Du kan ju helt enkelt ta det där lånet och sedan se vad som händer. Blir det för betungande – sälj av porttfölj.
Känns ju inte vettigt att sälja portföljen, vad ska du då blogga om?
Vad jag läst så drar du ju in ca 10k på bloggen.
Täcker ju bolånet.
Jag var i ett liknande val 2010 när vi köpte hus. Jag hade kunnat betala hela huset kontant, men då hade jag fått sälja av i stort sett hela min aktieportfölj. Istället lånade vi 2,2 milj (vilket kändes ganska läskigt då!).
Efter 6 år (2016) räknade jag ut att vi hade betalat totalt 323 000 kr i ränta på lånet. Vad hade hänt med min aktieportfölj under samma tid? Jo, den hade ökat i värde med 3 milj! Då var jag glad att jag hade behållit mina aktier.
Ta inte för mycket av portföljen utan låna istället. Ränteavdrag och sjunkande räntor inom kort. Använd avkastning från portföljen till räntebetalningar om det behövs.
Köp!!! Om det inte rinner iväg för mycket i budgivning, ha en maxgräns innan ni börjar bjuda. Låt väskan jobba själv(och spara de pengar du kan)och amortera hårt från lönen.
Vi har rörlig ränta på 3,74 brutto så än så länge värt att ha pengarna placerade.
Har halverat mitt sparande till 5000 i månaden efter att portföljen passerat 2 miljoner, nu får ränta på ränta göra det stora jobbet.
Den dubblas ju ungefär var 7 år utan avsättning.
Går ju att lösa av 500k på lånet varje gång väskan når 3 miljoner om det känns bättre också????
Skulle säga tvärtom. Enda anledning för KTM just nu att köpa är om det är en kassaflödesfastighet (intäkter man kan leva på eller motsvarar avkastningen på portföljen i dagsläget från uthyrning, energiförsäljning mm).
Räntorna lär gå upp mer då vi har skyhög inflation som skall ned till två procent och då är det räntehöjning som gäller vilket lär pressa bostadspriserna söderut ännu mer.
Äger själv flera fastigheter och har kollat på många fastigheter. Med facit i hand vet jag att dom riktigt bra affärerna gör man när man inte fäster sig för mycket vid enskilt objekt.
MVH
Enda anledningen? Det är väl tvärtom? Pengar sparar man för att ha råd med god mat och ett boende där man trivs. Vad har du själv för mål med sparandet?
Kunna vara mer med familjen (pension) samt bidra till att min son får en bättre framtid genom att vi bryter vårt beroende av ändliga energikällor.
MVH
Se ”Spara” som ”addition” och ”Investera” som ”multiplikation”. ”Spara” är att stoppa pengarna på ett bankkonto utan ränta där inflatoinen äter upp dom. ”Investera” är att sätta pengarna i arbete och de börjar generera mer pengar åt dig och gör du det tillräckligt behöver du aldrig mer löneslava.
Förstår hur du menar men håller inte med. Jag fattar det som att KTM hittat en fastighet han faktiskt VILL fästa sig vid, vilket är helt okey. Så länge där finns marginaler och han inte knaprar på portföljen hejjar jag på. Det du skriver stämmer om vi plockar bort allt vad känslor och familj heter och bara pratar ’cold hard cash’. Jag beundrar er som håller på med fastigheter. Där finns mycket pengar att hämta om man har drivet och orken vilket du verkar ha. Själv orkar jag inte mycket mer än att köpa aktier och återinvestera utdelningarna.
Svår fråga, löneslava ytterligare 20 år eller bo i ett mindre hus och ha friheten att göra vad jag vill. Kanske en medelväg? Låna och använda hälften av portföljen samt gör en plan för att öka inkomsterna, t.ex. genom egen konsultlåda?
Många väljer det första… Stort hus man inte har tid att bo i. För mig betyder investering frihet. Ju större del av mina intäkter som kommer från en passiv inkomst (utdelningar), desto friare är jag. Idag betalar mina utdelningar hyra, el, vatten, mat, internet. Är allergisk mot lån.
Jag röstar på att köpa huset som verkar vara båda dröm sedan finns det väl olika upplägg på hur mycket lån mm man behöver ta eller om ni ska ”casha” allt på en gång och sedan bara ha kostnader för el, vatten mm och då kunna spara en hyfsat del per månad. Att din fru är föräldraledig är väl temporärt och om något år så är ni båda i arbete och det går att bygga på sin portfölj igen. Pengar är jättebra att ha och det löser en hel del problem men vad gör de för nytta på ditt konto… Läs mer »
Ränta på 10 000 kronor i månaden? Vad är problemet? hälsningar boende i Stockholm Skämt åsido, mammaledigheten är till sin natur tidsbegränsad. Att inte kunna spara så mycket under de korta perioder i livet familjen lever på bara en inkomst är väl inget att haka upp sig på? Förr eller senare börjar ni båda jobba igen. Och på lite sikt kommer era löner snarare att öka än att minska. Klart ni ska köpa huset! Gillar man att investera i aktier så är noll huslån verkligen inget att eftersträva. Huslån är förmånliga, och börsen kan mycket väl ge mer än räntan… Läs mer »
Personligen tycker jag inte man ska vara rädd för att ta rationellt vettiga lån. Ett lån på två miljoner för ett drömhem upplever jag som relativt litet i sammanhanget, typ en 1/8 av genomsnittssvenskens totala livslön och nu är ni två som delar på lånet dvs 1/16.
Du kan ju också ändra riskprofilen i din portfölj om den känns hög. Har själv en portfölj på ca 7 mkr och bolån på 1,8 mkr. Skulle aldrig sälja portföljen men har en hyfsat stabil utdelningsportfölj med mycket Xact hög och Aktiespararna direkt samt Spiltan investmentbolag. Utöver det mycket preffar. Utnyttjar även Avanzas belåning till 0,99% ränta så min belåning är ca 4%. (Håller säkerhetsmarginal till nästa gräns) Utdelningarna amorterar ner skulden om jag vill.
Du ska göra dina livsval som känns bäst för dig, däremot tror jag på kombinationen av viss belåning och behålla stor del av portföljen (som flera är inne på)! Dessutom vore det kul om du fortsätter spar- och aktieblogga oavsett!
Köp du ditt drömhus, med ett bolån som alla andra. Men sälj inte hela portföljen och försvinn som utdelningsstugan. Läser din blogg dagligen och den motiverar mig.
Hej!
Kan du inte köra 50/50 principen och använda 50 % av dina sparade pengar till huset och behålla den andra hälften i ditt sparande. Då har du ju fått ditt drömhus samt slipper starta från noll och får fortfarande utdelningar och värdeökning. Räkna på vad utdelningarna samt värdeökning ger per år kontra vad du får betala mer i ränta/lån på huset om du betalar in mindre ger. Personligen ger det mig mycket mer att få utdelningar plus värdeökning per år än att betala mindre i ränta/lån. Så jag tjänar ingenting på att betala in mer på huslånet.
Brukar säga till sambon att vad är vitsen i att bo sig ”fattig”. Hus bor vi i, hem skapar vi. Sen kan jag säga till motsats att det är bara en pyttekort period i livet som du kan hämta dina barn 11 ist för 16 för skolplikts åldern kommer som ett skott.
Så länge man inte förköper sig, har en i övrigt realistisk kalkyl på huskostnader och behåller en hyfsad aktieportfölj så är svaret givet. Kommande löneökningar kommer realt minska huslånet. Kommande börsuppgångar kommer öka portföljens värde. Det är inte farligt att låna till ett långsiktigt boende om belåningsgraden inte är för hög och om man klarar ränteutgifter även i en högräntemiljö.
Köp om det är er drömkåk!
Ni kommer bli ekonomiskt fria tids nog med er mindset.
Jobba 10år till, då är du 45ish, barnen lite äldre och du kan trappa ner på jobb.
Skaffa 50% belåning och resten i portföljen.
Jag köpte själv hus för ett tag sen och tog en ordentlig stek från portföljen men här är mina två tankar till dig: 1. Köpa hus är att investera i livskvalitet och familjen, så bra 2. Om du har möjlighet att ha kvar cirka 1-2 miljon på börsen behöver du inte spara mer, portföljen växer av sig själv. 2 miljoner i lån är verkligen lite för en barnfamilj som just köpt hus. Ta lån, sluta spara och låt portföljen växa av sig själv. Om 7 år har du 4 miljoner och om 10 år 8 miljoner. Livskvalitén oxh familjen är… Läs mer »
Hur räknade du ut detta? Pengarna dubblas på 7 år sen dubblas dom på 3 år? Förklara
Inte för att vara den som är den, men ett bolån på 2 miljoner är ingenting???? Det klarar ni samtidigt som ni fortsätter spara när frun jobbar igen. Vi har ett bolån på över 4 miljoner med en av oss föräldraledig i 1,5 år nu. Inte sålt någon av våra portföljer annat än för att nå upp till kontantinsatsen, vi har till och med lyckats spara lite till under det här 1,5 året om än bara några procent av den tidigare sparkvoten. Låt sparkvoten sjunka, behåll portföljen och låt det ticka på. Spara det ni kan, även om det bara… Läs mer »
Efter hem är en fantastisk investeringen som du lever i. Finns det någon bättre tajming än att byts till bättre/dyrare boende än när marknaden gått ner. Köp på och lycka till????
Om han ska sälja i samma marknad så spelar det ingen större roll
Vi går i samma funderingar fast till högre prislapp. Jag tycker inte att ett lån på två miljoner är mycket så om det vore drömhuset skulle jag absolut köpa. Men samtidigt så står vi och dividerar om ett hus för 6-7 miljoner är värt det för oss och har nog landat i nej. Men då blir belåningen ungefär dubbelt så stor för oss så tycker det är en viktig skillnad. jag tycker om något inte att du ska haka upp dig på låg sparkvot under föräldraledighet ändå. Vi sparade väldigt mycket mindre som föräldralediga, typ 2000 med första barnet och… Läs mer »
Köp! Det är inte varje dag man kommer över sitt drömhus. Jag och min sambo köpte precis vårt första hus ihop. Jävligt spontant. ???? Jag sålde mitt (och kommer stå för hela kontantinsatsen, då han inte har köpt in sig). Jag är föräldraledig och haft en hög sparkvot innan men får successivt minska då föräldrapenningen kommer bli lägre men det handlar ju om en sådan begränsad tid. Jag kommer dock inte röra mina investeringar på börsen, det får snarare ligga lite på is med att skjuta in mer pengar. Det löser sig. Känns det rätt, då är det rätt!
Jag köpte när bostäderna var som ATH köpte ett hus för 9.7 miljoner la ut från egen ficka 4.3 miljoner och har lån ca 5.4 miljoner. Jag valde inte att bli skuldfri resterande pengar ca 4 i aktier och 2.8 miljoner i sparkonto. Jag betalar från mina utdelningar amorteringen. Jag ser amorteringen som ett sparande. Anledningen varför jag inte har valt och bli skuldfri är att jag vill renovera huset och kommer behöva pengar det är svårare låna pengar i dagsläget för t.ex renovering eller om jag vill investera i något annat t.ex. företag etc. så är det svårare låna… Läs mer »
Nr1 grymt jobbat med sådan community du skapat! Aldrig kommenterat men läst länge.men nu vad du om input till livsbeslut. Nr2 läs kommentarerna, kul att många är i samma båt och tankar Nr3 läs fruefficient blogspot om hennes resa från lägenhet till husköp till att sälja huset o bo i lägenhet igen, då får du mer kött på benen om vad husköp innebär och inspiration från hennes kunskaper om hedonism. Ex. Många kvadrat ska fyllas, mycket ska underhållas, räkna in tid.. men läs inlägget från henne står mer där. Ok en till by the way 80 % ungefär i vår… Läs mer »
Köp drömhuset! Två miljoner i lån är ju verkligen inte mycket för två personer med jobb, inte heller under tiden ena är föräldraledig. Du borde kunna spara lite ändå och nu får du bu utveckling och utdelningar som kommer öka på portföljen!
Du kommer ju oftast kunna spara någonting. Jag har väldigt svårt att tro att det hör till det normala att avsätta 15-25 tusen i månaden till Avanza. Det finns de som oss andra som ligger mellan 1-4 tusen, det blir pengar det med, men tar lite längre tid.
Grattis till att du har känslan av att ha svårt och välja! Men som nämnts tidigare, funder smed huvudet, välj med magen.
Lycka till
Köp inte för stort hus. Fråga dig själv om du behöver all yta? Ungarna, tro det eller ej, flyttar. Nu har jag helt plötsligt för stort hus.
Lycka till!
Vad är viktigast för dig? Om jag inte minns fel så är det ett bostadrättshus du har idag. Är det inte rätt jobbigt att ”dela ekonomi” med grannarna? Av den anledningen valde vi en fristående villa. Mitt tips är att inte rusa med i en budgivning utan försök stänga affären snabbt på tex utgångspris. Många får släppa sina hus idag under vad de lägga tur för. Hur ser värderingen ut på ett hus? Är det lättsålt? I dessa skakiga tider när huspriserna gått ner lite så är det läge att byta upp sig. Dock vill man inte stå med två… Läs mer »
Har lån på över 6M. Men har också fått ett drömboende. Det är viktigt att man trivs bra hemma.
Vi köpte drömhuset på en mindre ort. Allt man kan begära i samhällsservice och ett bolån på knappt 1.2 miljoner. Vi amorterar ganska mycket och ändå betalar vi knappt 7000 i månaden. Våra löner gör att vi kan spara mer än 5000 kr var per månad. Två relativt nya bilar, men inte premiumbilar (VW+Renault), knaprar just nu lite mycket på kassan pga höjda räntor, men vi planerar att betala av dem i förtid.