1 000 kr mer i sparande – vad blir skillnaden?

Idag får du tyvärr inte särskilt mycket för 1 000 riksdaler. Det är den bistra sanningen. Kan du optimera dina utgifter och på så sätt lyckas spara 1 000 kr mer varje månad, vad skulle det innebära i långa loppet? Svaret är rätt inspirerande och värt att tänka på.

• Tid
• Avkastning

…är de absolut viktigaste faktorerna för att uppnå framgång på börsen. Tiden kan du inte göra så mycket åt. Du kommer inte kunna backa tiden och börja investera tidigare i livet, även om känslan ibland är lockande. Visst kan du göra val som påverkar din livslängd, men du kan också ha oturen att leva ett kort liv trots all strävan om ett längre liv.

Avkastningen kan du påverka bättre. Dock är mitt råd alltid att välja säkra alternativ som presterat väl länge snarare än att jaga morgondagens vinnare. En god portfölj med investmentbolag eller en väl diversifierad fondportfölj är grymma alternativ som räcker långt.

Men sedan finns det en faktor till där du kan göra påverka allra mest, nämligen ditt månatliga sparande. Det räcker med några medvetna val samt att du prioriterar bort det som inte ger dig direkt lycka så har du redan där påverkat framtiden. Men med hur mycket?

Ett exempel

Snittsparandet för kunder i 30-årsåldern är ca 2 800 kr per månad hos Avanza. Märk väl att det här inte är ett snittsparande för svenska medborgare som helhet utan enbart de som verkligen tagit sig i kragen och skapat ett konto hos Avanza.

Kikar vi sedan på årsmedelavkastningen på breda Stockholmsbörsen så har den från år 1870 fram till idag varit 9%. Det här är en väldigt lång period och många menar att 7% är en rimligare siffra – det kan jag hålla med om. Jag har dock tagit det historiska snittet på 9%.

Under de 9 år jag investerat så har min årsmedelavkastning varit 11.06%, men det är också under en betydligt mer limiterad period. Vi står dessutom inte i någon djup björnmarknad just nu

Låt då säga att 30-åringen skulle spara fram till sin 60-årsdag, d.v.s. en sparhorisont på 30 år samt att han/hon börjar på 0 kr.

Sparandet ökar inte över tid, utan är konstant. Däremot vore det intressant att se skillnaden ifall 30-åringen verkligen optimerar sitt sparande och vi adderar 1 000 kr till månadssparandet, alltså 3 800 kr i stället för 2 800 kr.

Skillnaden i slutprodukten blir såhär:

Helt plötsligt har man fått nästan 2 miljoner mer bara genom att addera 1000 kr varje månad, en slant du som sagt inte får allt för mycket för idag.

För den som sparar 3 800 kr i månaden har det ackumulerade sparandet varit 1 368 000 kr och för den som sparat 2 800 har samma siffra varit 1 008 000 kr. En skillnad på drygt 300 000 med andra ord.

Jag minns när jag för många år sedan räknade ut ifall jag som +30 år kunde slå en investerare som började spara vid 15 års ålder. Det är alltså hela 15 års sparhorisont vi snackar om. Kontentan blev att jag med den massiva sparkvot jag hade tidigare sopade mattan med 15-åringen som ”enbart” sparade 1000 kr varje månad.

Hade jag fortsatt spara i den grymma takt jag gjorde då (15k varje månad) så hade jag vid 64 år uppnått 53 miljoner kr ifall min avkastning varit 10% årligen (återigen ett rätt högt antagande).

Med det här sagt är alltså inte bara tiden och avkastningen avgörande. Tricket är dock att inte ta i för mycket, utan bara sopa undan det mest onödiga. Tro mig, de allra flesta har sådana utgifter ifall du kikar från idag och ett år bakåt i tiden.