Många nya men också rutinerade investerare sitter med en viss skräck/oro inför årets skattebesked. Skräcken uppstår med tanke på osäkerheten kring den ISK skatt som kommer landa på din deklaration. Hur stor blir egentligen din restskatt i år? Det är faktiskt väldigt lätt att räkna ut, men tyvärr kommer nog resultatet innebära mer än två påsar ostkrokar för många.
Två påsar ostkrokar?
Nu var det länge sedan det här begav sig, men det är först idag vi ser den verkliga effekten av skattehöjningen år 2018. Då fattades regeringen ett beslut om ett extra påslag med 1 procentenhet för skatten på ISK/KF. Ända sedan dess har vi adderat 1 procentenhet ovanpå statslåneräntan (som är grunden för ISK skatten). 2018 fick vi 1,49% i stället för 0,49%. I år blir det 3,62% i stället för 2,62.
Ulla Andersson hade där och då ett väldigt kasst räkneexempel där hon jämförde den sista höjningen med två påsar ostkrokar. Mer än så skulle det inte kosta investerarna. Det är väl bara Magdalena Sandstedt som räknat mer tokigt…
Ilskan bland oss investerare var stor och jag var snabbt ute med en Tweet som inte landade gott hos Ulla Andersson:
Vi får aldrig glömma… ???? pic.twitter.com/WeqWl2UK07
— Kronan till Miljonen – utdelningsinvesterare (@KronaTillMiljon) March 24, 2018
Men vad innebär då den här extra procentenheten i år? Låt mig visa med ett kort exempel:
Så räknar du ut din ISK skatt
Börja med att räkna ut ditt genomsnittliga värde på din ISK. Summera värdet i din depå för varje kvartal och addera insättningarna du gjort. Dela sedan summan med 4.
Räkneexempel
- Värdet på ditt ISK 1 januari: 30 000 kr
- Värdet på ditt ISK 1 april: 50 000 kr
- Värdet på ditt ISK 1 juli: 200 000 kr
- Värdet på ditt ISK 1 oktober: 250 000 kr
- Insättningar under året: 190 000 kr
30 000 + 50 000 + 200 000 + 250 000 + 190 000 (insättningar) = 720 000 kr.
720 000 / 4 = 180 000 kr.
Den här summan multiplicerar du sedan med statslåneräntan den 30 november föregående år, plus 1 procentenhet. I år gäller:
2,62% (statslåneränta) + 1,0% = 3,62%
180 000 * 3,62% = 6 516 kr
6 516 kr kallas för schablonintäkt och denna skattar du 30% på.
6 516 kr * 30% = 1 954,8 kr blir skatten
Mitt resultat
Snitt portföljvärde för mig: 2 673 954 kr
2 673 954 kr * 3,62% * 30% = 29 039 kr
Låt oss då kika på vad det hade blivit utan det extra lilla påslaget från regeringen med 1 procentenhet
2 673 954 * 2,62% * 30% = 20 856
Skillnaden är alltså
8 183 kr
Inte för att vara sådan, men det måste vara två riktigt stora påsar ostkrokar. Dessutom räknade aldrig Ulla med ränta-på-ränta effekten som investerarna gått miste om då mindre kapital blivit investerbart.
Jag vill inte verka bitter. Årets stora smäll för många är bara ett kvitto på det jag sa redan 2018:
”Det kommer vara lätt att höja skatten på ISK, men svårare att sänka den igen”
Sänker man den kommer man utan tvekan få den absolut största mängden folk emot sig, d.v.s de som inte sparar och investerar likt du och jag utan lever från en lönecheck till en annan och betraktar oss som fula fiskar.
Precis som tidigare år kommer jag ut med ett inlägg lagom till deklarationen med tips hur du kan sänka eventuell restskatt med avdrag som få kanske vet om.
Kan väl bara hålla med. Jag hade verkligen väntat mig mer från en moderatledd regering, speciellt när det gäller sparande, som borde premieras i tider som dessa. Nu kommer man med något halvknasigt förslag om att undanta skatt på de första 300″. Ta bort den där extra procenten som infördes istället och ha en förutsägbar platt skatt som följer statslåneräntan, istället för en massa lappande och lagande hit och dit. Urdumt!
Ulla Andersson… 😀
Du är en konung https://snalgrisen.blogspot.com/
Mindre skatt tack! Ju flitigare man är att spara och får sin portfölj att växa desto mer får man skatta. Är ju sjukt egentligen. En annan grej också Kronan som jag undrar om du har koll på? Union pacific har delat ut samma belopp 7 kvartal i rad nu. Varningstecken eller försiktighetsdrag av bolaget? Äger inte själv men är intresserad av att ev ta in det vid någon dipp. Minns att du skrev om bolaget tidigare.
Är det så sjukt egentligen? Ska vi inte ha skatt på kapitalvinster? (Ja, på ISK blir det även på förluster men hur skulle det annars fungera?)
Ja det är sjukt eftersom skatten ökar och blir för hög. Vi lever ju i landet lagom och då ska ju skatten vara just lagom. Annars är det ju som i Robin Hood.
Du betalar drygt 1% skatt på ditt isk, det är rätt lågt. Är inte säker på om du vet hur procent fungerar, men ju mer du har desto större blir skatten du får pröjsa.
Sebastian, den dag du kommer upp i mina nivåer så grinar du över procenten. Nu ligger du väl under 300 000 så då kanske du till och med klarar dig. Men det är alltid klagomål att vi förmögna ska skatta mer bara för att vi lyckas bättre än såna som dig (medelmåttor) helt enkelt.
Helt rätt anonym! Socialisten Sebastian kommer sättande med dålig attityd och försöker relativisera ISK-skatten.
Tack Namn Namnsson, håller med dig.
Kollar på ’Rikskonferensen 2024 Folk och Försvar’ – tror nog inte vi kan räkna med några skattesänkningar i Sverige de närmaste decennierna tyvärr. En reflektion jag gjorde var att jag medvetet eller undermedvetet investerat i samhällskritiska funktioner. Flera av deltagarna på konferensen kommer från ’mina’ bolag: Tunga fordon, dagligvaror/mat, läkemedel, maritim transport, försvar och de pratar om mina andra sektorer som lithium, olja&gas, electricitet.
Detta är exakt den känslan som makten vill förmedla. Rädsla inför ryssen. Ryssland har naturligtvis noll motiv att invadera Sverige, men genom Nato kommer vi att bli delaktiga i konflikter över halva jorden. Känns skönt att få stötta Erdogans islamister och deras polare i ”frihetskämparna” i Hamas. Nato har en spännande värdegrund.
Mvh
Med andra ord säger du att så länge Ryssarna invaderar andra länder än Sverige så skiter du i det? Och låt mig gissa – när det blir Sveriges tur är du bland de första att lämna båten? Före kvinnor och barn. Har jag rätt?
Men halloj Niklas och hoppas att din fortsättning varit god 🙂
Alltså min teori är ju att skattesänkningar som påverkar den absolut största mängden av väljarna positivt kommer vara närmare till hjärtat än de övriga. Att sänka skatten på ISK skulle bara göra alla andra irriterade och få dom att slänga sina valsedlar i fel urna.
For Everyone
Skattefritt de första 300 000 tycker jag verkar ok. Gynnar ju småsparare. Har man flera miljoner så har man nog råd. Måste ju ändå vara förmånligt mot de gamla systemet för du skattade 30 procent på hela vinsten. Förhoppningsvis går ju skatten ner i år
Hur kan man anse att statens girighet är ok när dom konfiskerar våra pengar! Pengarna jag pytsar in i mitt ISK-sparande är ju redan beskattade. Angående skatt på värdeökning kan jag tänka mig en låg skatt OM jag i så fall får dra av värdeminsknkng under de år börsen faller. Men så funkar ju inte staten. Dom bara tar.
Mvh
.
Men sätt pengarna på en vanlig depå? Då skattat du ju inget förrän du säljer, och då endast på vinst!
Inte smidigt vid deklaration hålla reda vinster och förluster
Det är onekligen jobbigare. Men det är ändå ett alternativ om en inte tycker om ISK skatten! Valet är fritt.
Det är ju ett val.. antingen lite krångligare och precis som du vill ha det. Eller enklare och lite dyrare..
Det är alltid mer kostsamt att låta någon annan göra jobbet åt dig än om du gör det sj.
Väl talat Jan, jag håller med dig till fullo.
Mmm absolut, däremot tycker jag det går att tolka det där förslaget med skattefritt de första 300 000 kronorna och jag vet faktiskt inte om vi fått någon närmare förklaring. Exempelvis, vad händer med de som ligger på 300 001 kr?