Som en liten uppföljning av förra sommarinlägget kommer här en fråga från en flitig läsare. Den handlar just om att skippa mata in brasved i portföljen när den väl är i rullning.
Fråga
Läget är såhär.. jag har varit aktiv(sparat längre?) så jag har en större portfölj än dig men gengäld så sätter jag in väldigt lite mot vad du gör.. dvs en dag rullar du om mig kanske..
Nu läste jag att du har blivit 100 papp rikare på pappret under en månad.. juli var även väldigt gynnsam för mig.. 2xx papp rikare.. , när du inser att 100 papp har rullat in utan att man så att säga fyller på själv.. hur funderar du då ang dina köp.. nu är ju din boll i rullning o du skulle kunna bara låta den rulla.. dvs leva lite mer om man får säga så o kanske göra lite mindre köp då du ändå kommit väldigt långt.. man lever ju bara en gång.. nu menar jag inte sluta köpa utan hitta en trivsam medelväg
Frågan kommer från Manne och jag är rätt övertygad på att jag känner igen dig från tidigare 🙂
Svar
Idag har jag ca 2,3 miljoner i min portfölj. De senaste 3 åren har min genomsnittliga årliga utveckling varit 20% men jag siktar mot 15% årligen.
Jag tänkte gå igenom 2 st exempel där det ena exemplet visar resultatet om jag fortsätter fylla på mycket i portföljen, och det andra om jag fyller på en begränsad del.
Bägge exemplen utgår från detta:
Startbelopp: 2,3 miljoner
Sparhorisont: 10 år
CAGR (genomsnittlig årlig utveckling): 15%
Låt oss titta på vad som händer ifall vi justerar månadsinsättningarna. 20 000 kr är snittet av det jag satt in per månad det senaste året.
Om vi sätter in 20 000 kr ytterligare varje månad:
Slutvärde: 14 504 235 kr
Ditt ackumulerade sparande: 2 400 000 kr
Om vi sätter in 3 000 kr ytterligare varje månad:
Slutvärde: 10 084 700 kr
Ditt ackumulerade sparande: 360 000 kr
Vad får vi då ut av det här?
Jo, nämligen att skillnaden efter 10 år är 4,5 miljoner, vilket är rätt mycket. Dock har vi i exemplet med högra månadsinsättning satt in nästan 2 miljoner extra om du kollar under ackumulerat sparande..
Är då de resterande 2 miljonerna värt en så hög sparkvot?
Det finns nog många alternativ som andra skulle börja fundera på i mitt läge. Ett alternativ är att sänka sparkvoten och att låta detta ligga i en krigskassa tills nästa stora börskrasch. Portföljen jobbar ju väldigt bra själv så att säga. Ett annat alternativ är att göra som jag gjort de 2 sista månaderna, nämligen sänka sparkvoten och använda pengarna till annat.
Sedan är det nog många som inte tycker att dessa 2 miljoner i skillnad är värt ett sparande på 20 000 kr/månad i stället för 3 000 kr/månad.
Kanske är det också här vi ser den verkliga effekten av de s.k. Hundåren.
En annan sida av myntet
Jag har ju en uttalad nivå där jag kan se mig själv gå från mitt ordinarie jobb. Den nivån är lååångt under 14 miljoner. Där tror jag att extra insättningar kan vara till mycket större hjälp.
Med allt detta sagt så är ditt fortsatta sparande viktigt, men din procentuella utveckling kommer med åren bli allt mer viktig.
Själv kommer jag inte börja slösa pengar på vad jag anser vara onödigt men det kan hända att jag sätter upp målsparande till annat som kan höja livskvalitén, snarare än att fortsätta sätta in 20 000 kr varje månad i portföljen
Utöver det kommer jag ha ett stadigt bolån snart att börja amortera på. Nu när räntan är så pass låg kommer jag inte fokusera på detta i första hand men jag kommer ändå alltid amortera lite oavsett nivå på lånet.
Hur mycket är planen att ni kommer ha i bolån i kr och sett i % mot värdet av bostaden
Var ligger då brytpunkten mellan de så kallade hundåren där man maxar sitt sparande till sista kronan och när man kan dra ner på sparkvoten? Vore väldigt intressant att höra hur folk i FIRE kretsen resonerar kring detta.
Jag själv anser att när portföljen är värd över 3 miljoner så kan man anse sig ha satt bollen i rullning och om man sätter in 5k eller 15k i månaden inte spelar så stor roll längre, så länge man inte plockar ut något och låter portföljen jobba ostört.
Du känner inte att det är när räntan är låg som du skall amortera? Tänkte när räntan (om) är högre, så får ni avseendevärt mycket högre negativt kassaflöde. Istället för att då minska på insättningarna i portföljen. Jag prioriterar att kunna hålla samma nivå på insättning till portföljen och låter amorteringen variera med räntan. Låg ränta = högre amortering, hög ränta = låg amortering. Men alltid samma insättning till portföljen.
/Mr D
Vad tror du om ovan KTM?
Vad tror du om detta KTM
Sedär.. ett efterlängtat inlägg från KtM.. Jag hade personligen gått på alt 2, i princip.. det är för mig det självklara valet efter att man har X miljoner i ryggen redan som jobbar för en.. men återigen summan är inte huggen i sten, men dina uträkningar visar hur viktigt det är att snabbt komma igång o ha den där ryggsäcken med pengar som redan jobbar för dig.. mer viktigt än många tror. då kan man mycket väl välja att leva mer o ändå ha en växande portfölj om man nu inte jagar någon extra stor summa för någon anledning för… Läs mer »