Då sänks boräntan – det här tror bankerna. Sammanställning

På räntesidan möter låntagarna nu genomsnittliga rörliga boräntor strax under eller strax över 5%. Det är tre gånger så högt som under det första halvåret 2022. Boendekostnaderna har på kort tid blivit en mardröm för både de som faktiskt äger sitt boende men också de som hyr sitt boende. Nu vädrar vi friska vårvindar och många tror på att bolåneräntan ska sänkas 2024. Frågan är bara när räntan kommer att sänkas och med hur mycket?

För egen del så har ränteläget påverkar mitt kassaflöde rätt mycket i negativ bemärkelse. Idag har jag och frun 1,9 miljoner i bolån och belåningsgraden på bostaden är 40%. Det är rätt stor skillnad från att ha gått med 0% belåning i många år.

Jag vet att många här säger:

”På min tid, 1992, var boräntan över 500%”

…och visst, det vi ser idag är inte unikt. Vad som dock är unikt är däremot lånesituationen som är extremt mycket mer ansträngd än på 90-talet.

Här är en bild från Nordea som visar deras historiska bolåneräntor. Där kan vi tydligt se att vi inte är långt ifrån den nivån som var under finanskrisen 2008/2009

Datum – beslut om styrräntan 2024

Vad som vi först bör kartlägga är vilka datum som gäller för när Riksbanken publicerar sina beslut om styrräntan (tidigare reporänta) i Sverige. Självklart ligger styrräntan till grund för hur bankerna väljer att sätta sina boräntor. Viktigt att tänka på är att bankerna själv sätter räntan och har möjlighet att höja med både mer eller mindre än styrräntans förändring.

Dessa datum gäller för när Riskbanken justerar styrräntan 2024. Du kan själv se dem via Riksbankens kalender.

• 26 mars
• 7 maj
• 26 juni
• 19 augusti
• 24 september
• 18 december

Värt att komma ihåg innan du fortsätter läsa är att styrräntan idag är 4,0%.

Då sänks boräntan

Jag har försökt sammanställa bankernas prognoser kring hur de tror att räntan kommer utvecklas. Trots allt är det bankerna som är mest värda att lyssna på då de varit med i matchen länge. Deras kristallkulor skiljer sig något, men det finns ändå mycket likheter i deras tänk.

Här vill jag också trycka på att vissa banker enbart siar om justeringarna av styrräntan medan andra om boräntan. Det är två skilda saker.

Vad drar jag för slutsats?

Den samlade bilden tycks nu vara att Riksbanken sänker styrräntan i maj och som du såg i listan ovan blir det närmare bestämt 7 maj.

Många verkar fortfarande leva på hoppet att det blir många räntesänkningar i år.

Tyvärr finns det ingen fast relation mellan styrräntan och bankernas rörliga boränta. I normala fall brukar skillnaden vara ca 0,8-2%-enheter med ett kraftigt undantag kan ses i bland annat juli 2022. Då var skillnaden 2,84%-enheter.

Huvudsaken är att du alltid har utrymme för en högre ränta när det kommer till din privatekonomi. Det här är tyvärr punkten som allt för många missat då de belånat sig till höger och vänster i förhoppning att pengar fortsatt ska växa på träd. Det är först nu när tidvattnet drar sig tillbaka som vi får se vilka som badat nakna.