Jag får ibland frågor på min mail eller på Twitter, vilket jag älskar. Som vanligt kan det ta lite tid att svara på dessa men jag försöker så gott jag kan. Nu har jag fått en fråga kring en fond som presterat lite sämre och hur man bör tänka.
Bakgrund
Jag har gått lite UA kurser och läser väldigt många böcker, svenska som amerikanska om börsen å aktier å företagande så nu har jag sparat i cirka ett halvår.
Jag har en portfölj för utländska stabila företag med fin historisk utdelning och en svensk utdelningsportfölj där jag sparar mellan 10-15k varje månad och sprider köpen under månaden eller väntar till bra köpläge.
Fråga
Jag har sparat länge i en Folksam fond och den har på 3 år gått minus 300kr så nu tänkte jag ta ut pengarna (74k) och göra en stabil men ändå växande portfölj, för dessa pengar är till för en insats till hus eller lägenhet.
Vad skulle du gjort i min sits? Köpt för allt på en gång i stabila aktier samt Avanza Zero och Avanza Global eller spridit köpen över ett år typ?
Svar
Först och främst, mycket bra att du ser till att optimera ditt sparande och investerar i utdelningsaktier. Det kommer ge dig en galet fin krockkudde under mörkare tider på börsen och med stigande utdelningar kan du förvänta dig en ljus framtid.
Angående din Folksam Fond så är det svårt att veta vilken fond du syftar på då Folksam erbjuder ett brett utbud av fonder. Nu har ju börsen gått lite sidledes (fast upp och ned) under många år men jag kan tycka att 300 kr back är väldigt klent. Speciellt om fonden har en hög avgift som jag gärna skulle avråda.
Min egen portfölj är ingen expertportfölj men den har ändå avkastat 112.000 kr på 3 år. Med det sagt startade jag dessutom med 0 kr för 3 år sedan. Jag tar ingen som helst avgift.
Jag tycker du gör rätt i att byta. Är det något som inte presterar så släng bort soporna och ta in guldkornen i stället. Det här är alltid svårt, men ibland måste man dra av plåstret.
När det kommer till din framtida insats så skulle jag inte investera pengarna i någon index- eller aktiefond om du planerar att köpa hur inom 3 år. Det är för risky-buisiness.
Är din horisont däremot över 5 år så kan börsen vara ett fenomenalt medel för dig att få ett hus med några extra kvadratmeter och några extra kristallkulor.
Tycker att det låter bra att du planerar att sprida köpen. Investera 6k varje månad så har du allt investerat inom ett år.
Mitt tips skulle vara att inte göra det för komplext:
- Kör en extremt billig eller gratis index fond som följer Sverige (själv kör jag XACT Sverige, men Avanza Zero funkar fint).
- Som du skriver kan du sätta in en lite större slant i Avanza Global då den känns extremt lockande.
- Core Ny Teknik tycker jag ser intressant ut. Om jag sparat i fonder skulle jag valt in den.
- Själv hade jag valt in Didner och Gerges småbolagsfond men med en betydligt mindre del som en krydda.
Kör hårt, och kom ihåg:
– Kronan till Miljonen
Hej.
Jag kör 100% Avanza Global. Sköter sig fint. Billigt 0.11% avg. Utmärkt branch/risk spridning. Kräver ingen omvårdnad. Automatisk månadsssparande. Lycka till.
Mvh. Jacke77
Helt klart inget dåligt val. Har man en globalfond så räcker detta riktigt långt. Med ditt automatiska månadssparande så kan du omöjligt optimera din tid bättre skulle jag säga
Didner & Gerge småbolagsfond har presterat riktigt dåligt det senast. Både Plus småbolag och Amf småbolag har presterat mycket bättre det senaste året, där plus är en indexfond och amf en aktivt förvaltat (de verkar vara hyfsat likvärdiga avkastningsmässigt och avgiftsmässigt). Det ser ut som att Didner & Gerges småbolagsfonds glansdagar är över om den inte slår småbolagsindex (mer än 10 procentenheters skillnad senaste året) så har den knappt ens existensberättigande. Core teknik ser däremot intressant ut, förvaltarnas prestanda är dokumenterad sen innan i Robur Ny Teknik, intressanta innehav etc.
Tycker också att Core ser fin ut och tycker att förvaltarna bakom verkar extremt vettiga. När det kommer till fonder tror jag det är viktigt att se på mer än ett år bakåt i tiden. Det som också är viktigt att veta är att småbolagen och större bolag oftast drar olika i olika tider, varpå det kan vara bra att diversifiera sig lite mer. AMF Småbolag ser också riktigt fin ut måste jag säga. Inget jag investerat i tidigare dock
Tack så galet mycket för din kommentar 🙂
Mycket bra skrivet. Något är skumt med den där Folksam-fonden, kanske är det en nischfond av något slag, vem vet. Själv har Snålgrisarna utan någon som helst förkunskap avkastat 38% på 3 år, och då har vi fokuserat på utdelningar och inte värdetillväxt samt med en hel del preffar i bagaget. Om inte namnet ”Chansar Mest” redan hade varit upptaget hade nog vår blogg haft detta namn 🙂 Skulle jag spara i fonder hade jag nog lagt allt i Avanza Global, helt enkelt. Det är väldigt svårt att sia om vilka marknader, branscher etc som går bra/dåligt och genom en… Read more »
Haha mycket trevligt skrivet 😀 Ja fast jag tycker att du är motsatsen till att chansa mest snålgrisen. Du precis som jag investerar ruggigt stabilt och det tror jag kan löna sig i längden.För övrigt har Chansar mest verkat chansa riktigt bra under sin resa 😉
http://ekonomiskfrihet.blogspot.com/
Kul inlägg, nu när man är så inkörd på utdelningsaktier kollar man knappt på fonderna, knappt ens indexfonderna som kan göra mirakel över en livstid för rätt person. Jag tror att tiden man är villig att lägga på detta är avgörande men gällande aktiv förvaltning så har jag för mig att knappt 1% av dessa slår index över tid om man subtraherar deras förvaltningsavgift.
Så, vill du ha fond? Kika index. Eller hur känner du KTM?
Jo jag håller med om att en indexfond nog är ett galet bra alternativ. Tycker om Buffetts jämförelse med avgifter och hur galet stor påverkan det gör över tid (Bershires senaste investerarbrev). Hade jag inte tyckt att det vore så vansinnigt roligt med aktier så hade jag kört fonder, helt klart 🙂
Tack för din kommentar!
11 månader sedan första köpet, och under mina första 3 månader hade jag bara fonder, och min portfölj har avkastat 13,63%. idag sitter jag på ca 84% utdelningsaktier, 13% icke utdelande aktier och 3% fonder. Har dessutöver även lite investerat i Lendify, sparkonto samt rent guld.
Mycket fint där!
Får man fråga vad tanken bakom guldet är. Finns det någon plan här? Alltid spännande att veta 🙂
Guld har alltid varit något som hägrat som något ouppnåerligt för mig när jag växte upp. Sen är det skönt att ha lite tillgångar hemma ifall något skulle krisa framöver och man slipper plocka på aktier/utdelning innan det är dags för det.
Att ha små mängder guld att enkelt sälja till pantbanker/guldhandlare känns bra. Värdet stiger inte som börsen, men i de fall börsen skulle slå bakut så ökar ofta guldet i värde, och agerar lite hävstång för mig.
Guld och silver har varit en väldigt bra investering under 2000 talet och har i dollar mätt avkastat bättre än både dow jones och s&P500. Det har dessutom varit i en bear market länge och kommer det upp i runt 1300-1375 usd/oz finns chans för riktigt rally uppåt som jag har förstått det. Mängden ädelmetaller är vad den är, det skapas knappt något mer nu, efterfrågan ökar hela tiden från industrin, det är också ett skydd mot inflation och oroliga tider. Guld och Silver är värdebevarande över tid och förhindrar att dina pengar blir en skräpvaluta (läs om svenska kronans… Read more »
Snyggt! Kan jorden producera mer guld eller är det liksom en limiterad resurs?
Teorin är att guld skapas vid supernovor och när neutronstjärnor kolliderar, dvs guldet kom hit när jorden skapades. Den mängden guld som finns på jorden är därmed bestämd och kan inte öka, mängden guld som finns i omlopp nu är i princip allt som finns på jorden, gruvorna producerar knappt en droppe i havet i jämförelse.
Ja att sitta på en guldtacka hemma är aldrig fel antar jag 🙂 Den försvinner inte om det börjar brinna troligtvis.
https://www.google.com/url?sa=i&source=web&cd=&ved=0ahUKEwjP0pvNvYThAhX9w8QBHYadDK8QzPwBCAM&url=https%3A%2F%2Finvest.usgoldbureau.com%2Fnews%2Ftracking-100-years-of-value-comparing-gold-and-the-dollar%2F&psig=AOvVaw1x-ohtpwrBFx2NhL1JcS0t&ust=1552750794044451
Länk till en jämförelse mellan usd och guld under 1900-talet och vad saker kostade.
Hej!
Jag kan rekommendera två alternativ. 100% eller 60/40 metod.
100% aktiefond Zero/Global.
60/40 innebär att du har 60% i en aktiefond och 40% på ett sparkonto med ränta. Varje månad/kvartal så ombalansering portföljen. Då kommer du alltid sälja av med vinst och köpa på rabatt.
Gör detta i ett år. Då har du tid att lära dig ekonomi och aktier. På detta sätt kan du undvika nybörjarmisstag.
Mvh
Philip
Hej Philip!
Kan hålla med dig, men det beror mycket på tidshorisonten kan jag tycka. Vissa kör ju en liten del räntefonder och väljer att öka i aktier när väl värderingen går ner. Själv kör jag all-in aktier och hoppas att det kommer funka bra framöver 🙂
Tack så mycket för din insikt och ditt tips. Du är alltid välkommen att skriva fler kommentarer
Tänker lite såhär vi kan ju inte veta hur börsen går så det kan kanske vara bra att ha en slant på ett bankkonto med bra ränta.istället för en räntefond men det ska vara med bankgaranti. vill inte göra reklam men jag får 0,95% över 10k fria uttag tycker att det är bra. ursäkta om jag svävade ut lite för mycket jag har ägt swrb ny teknik i jag tror det är 15 år det har gått med vinst fonder har ju ganska många regler som man måste sätta sig in i.och det är inte så lätt alla gånger.
Halloj!
Tycker du resonerar rätt i att man vill ha statlig insättningsgaranti. Sedan är det en stor skillnad om man väljer att låsa pengarna eller inte. Sitter man på en krigskassa så är ju förutsättningen att du ska kunna använda denna i princip direkt om tillfälle ges.